什么是贷款锁(a loan lock)？

贷款锁定是指贷款人承诺向借款人提供抵押贷款的特定利率，并在约定的期限内保持该利率。

贷款锁的工作原理

贷款锁定向借款人保证，抵押贷款贷款人在交割时将以规定的利率提供贷款。通常，贷款人向潜在借款人提供报价，反映报价时的现行利率，而不是结算时的利率。报价还将包括贷款人的保证金。利率可以在交割前上升或下降，因此贷款锁定为借款人提供了在锁定期间防止利率上升的保护。贷款人有时会提供一个贷款锁定作为一个特定的利率加上一些点。积分表示在贷款发放时支付的费用，以便在贷款有效期内获得较低的利率。

如果利率下降，借款人可以选择退出协议。这种提款的可能性被称为放贷人的附带风险。然而，借款人应该非常小心，以确保锁定协议允许提款。

在某些情况下，如果现行利率在锁定期内下降，借款人可以选择利用浮动准备金锁定新的较低利率。与增加贷款人利率风险的任何特征一样，只有在借款人承担额外成本的情况下，才能提供浮动准备金。

贷款锁定通常持续30或60天。它们至少应涵盖贷款人处理借款人贷款申请所需的期限。短锁定期的一个例子是在贷款审批流程完成后不久到期的锁定期。在某些情况下，锁定期可能短至几天。借款人可以协商贷款锁定的条款，并经常以收费或略高的利率延长锁定的期限。

贷款锁定为借款人提供了在锁定期间防止利率上升的保护。

贷款锁定与贷款承诺

区分贷款锁定和贷款承诺是值得的。贷款承诺可以指商业信贷额度，但当用于抵押协议时，该术语是指贷款人打算在未来某个未指明的时间点提供一定数额的贷款。承诺可能包含或不包含贷款锁定。一般来说，在竞价环境下，借款人利用贷款人的承诺，使其报价对房产的卖方更有吸引力。