貸款承諾是商業銀行或其他金融機構向企業或個人提供一定金額貸款的協議。貸款承諾對於打算買房或打算進行重大購買的企業來說很有用。...
什麼是貸款承諾(a loan commitment)？
貸款承諾是商業銀行或其他金融機構向企業或個人提供一定金額貸款的協議。貸款承諾對於打算買房或打算進行重大購買的企業來說很有用。
貸款可以採取一次總付的形式，或者在開放式貸款承諾的情況下，借款人可以根據需要（達到預定限額）提取信貸額度。
關鍵要點
- 貸款承諾是商業銀行或其他金融機構向企業或個人提供一定金額貸款的協議。
- 貸款承諾對打算買房的消費者或計劃進行重大購買的企業很有用。
- 貸款可以採取單一的一次總付或貸款額度的形式，借款人可以根據需要提取（不超過預定限額）。
- 貸款承諾可以是有擔保的，也可以是無擔保的；擔保承諾通常基於借款人的信用度，並有某種形式的抵押品作擔保。鑒於無擔保承諾僅基於借款人的信譽（無擔保承諾沒有抵押品支援）。
瞭解貸款承諾
金融機構根據借款人的信用狀況作出貸款承諾，如果是以某種形式抵押品的價值為擔保的承諾。在個人消費者的情況下，這種抵押品可能是一個家。借款人可以使用貸款承諾項下提供的資金，但不得超過約定的限額。開放式貸款承諾的作用類似於迴圈信貸額度：當借款人償還部分貸款本金時，貸款人將該金額加回可用貸款限額。
獲得擔保貸款承諾時的利率可能較低，但這類貸款需要提供抵押品；如果你不能償還貸款，你可能會失去抵押品。
貸款承諾型別
貸款承諾可以是有擔保的，也可以是無擔保的。
擔保貸款承諾
擔保承諾通常基於借款人的信譽，並有某種形式的抵押品作為擔保。對消費者開放式擔保貸款承諾的兩個例子是擔保信用卡（銀行賬戶中的資金用作抵押品）和房屋凈值信貸額度（HELOC），其中房屋凈值用作抵押品。
由於信貸限額通常基於擔保資產的價值，因此擔保貸款承諾的信貸限額通常高於無擔保貸款承諾的信貸限額。此外，有擔保貸款承諾的貸款利率可能比無擔保貸款承諾的貸款利率低，償還時間可能更長。然而，審批過程通常需要更多的文書工作，而且比無擔保貸款需要更長的時間。
貸款人持有抵押品的契據或所有權，或對資產設定留置權，直至貸款全部付清。對擔保貸款的違約可能導致貸款人承擔擔保資產的所有權並**擔保資產，此時他們將負責使用收益支付貸款。
無擔保貸款承諾
沒有任何抵押品支援的貸款主要基於借款人的信譽。無擔保信用卡是無擔保開放式貸款承諾的一個非常基本的例子。通常，借款人的信用評分越高，信用額度就越高。
然而，利率可能高於擔保貸款承諾，因為沒有抵押品支援債務。無擔保貸款通常有固定的最低付款時間表和利率。與擔保貸款承諾相比，獲得此類貸款的過程通常需要較少的文書工作和批准時間。
貸款承諾的利弊
開放式貸款承諾是靈活的，可用於支付意外的短期債務或彌補金融緊急情況。此外，直升機公司通常有低利率，這可能使他們的付款更負擔得起。有擔保的信用卡可以幫助消費者建立或重建他們的信用；按時付賬和保持信用卡債務總額較低將提高他們的信用評分，及時他們可能有資格獲得無擔保信用卡。
有擔保的貸款承諾的缺點是，借款人拿出太多的錢，無法償還貸款，可能不得不沒收他們的抵押品。例如，這可能意味著失去家園。無擔保承諾的利率更高，這使得借貸成本更高。
