如果你打算買一輛新車，你很可能需要汽車貸款來支付。如今，一輛新車的平均成本已超過4萬美元，美國絕大多數買主都是這樣做的。無論您是透過經銷商還是在銀行申請貸款，貸款人都會對您進行信用檢查。下麵是什麼信用評分，你需要被批准的汽車貸款，你可以做什麼，如果你的信用不太完美。...
如果你打算買一輛新車，你很可能需要汽車貸款來支付。如今，一輛新車的平均成本已超過4萬美元，美國絕大多數買主都是這樣做的。無論您是透過經銷商還是在銀行申請貸款，貸款人都會對您進行信用檢查。下麵是什麼信用評分，你需要被批准的汽車貸款，你可以做什麼，如果你的信用不太完美。
關鍵要點
- 你的信用評分是決定你能否獲得汽車貸款的主要因素。
- 一些貸款人使用專門的信用評分，如FICO自動評分。
- 一般來說，你至少需要優質信貸，即信用評分661以上，以獲得一個良好的利率貸款。
- 如果你的信用不好，你仍然可以得到貸款，但你可能要付出更多的錢，否則就找一個聯合擔保人。
汽車貸款機構使用什麼信用評分？
你不是隻有一個學分，而是好幾個學分。評分模型使用相同的基本資訊從您的信用報告，但衡量某些因素不同。兩種主要的評分模式是：
- 菲科。最知名和最廣泛使用的評分公司。FICO分數在300到850之間。
- 優勢得分。FICO的新競爭對手。早期版本的VantageScore從501到990不等，而最新版本的VantageScore從300到850不等，與FICO相同。
主要的評分模型也可以為特定目的提供更專業的分數。例如，FICO提供FICO Auto Score，這是一種針對汽車貸款機構的行業特定信用評分。FICO自動評分採用不同於其他FICO評分的權重體系，信用利用率影響較大，單獨的逾期付款（如一次性錯誤）影響較小。更為複雜的是，FICO自動評分有多個版本。
許多汽車經銷商依賴FICO汽車評分，但並非所有經銷商都如此。如果你不確定，並好奇，問你的貸款人，他們檢查分數之前，同意信用檢查。
什麼是買車所需的最低分數(the minimum score needed to buy a car)？
當貸款人審查你的汽車貸款申請，他們看你的收入和信用評分。貸款人根據客戶得分將客戶分為以下幾類：
- 超級素數：781到850
- 素數：661到780
- 非次貸：601至660
- 次貸：501到600
- 深度次貸：300到500
一般來說，貸款機構尋找的借款人在黃金區間或更好，所以你需要一個661分或更高的最傳統的汽車貸款資格。
如何購買信用不良的汽車
如果你的分數低於最佳範圍，你可能仍然能夠獲得汽車貸款，但它可能更難獲得和更昂貴。如果你的信用狀況一般或較差，這裡有三種選擇來為汽車融資：
1.願意支付更高的利率
如果你的信用很差，貸款機構會把你看作風險更大的申請人。你也許能得到汽車貸款，但你可能會付出比信用良好或優秀的人高得多的利率。
例如，2020年購買新車的主要借款人的平均利率為4.21%，而非主要借款人的平均利率為7.14%，而次級貸款借款人的平均利率為13.97%。
較高的利率會大大增加你的總貸款成本。例如，如果你以4.21%的利息為4年期貸款提供了37000美元的資金，你的月供為839美元，總利息為3268美元。
但如果你提供了同樣的資金，並且只符合13.97%利率的四年期貸款的條件，你的月供將躍升到1011美元。而且，你要付11505美元的利息，差額是8237美元。
