如果你打算买一辆新车，你很可能需要汽车贷款来支付。如今，一辆新车的平均成本已超过4万美元，美国绝大多数买主都是这样做的。无论您是通过经销商还是在银行申请贷款，贷款人都会对您进行信用检查。下面是什么信用评分，你需要被批准的汽车贷款，你可以做什么，如果你的信用不太完美。

关键要点

• 你的信用评分是决定你能否获得汽车贷款的主要因素。
• 一些贷款人使用专门的信用评分，如FICO自动评分。
• 一般来说，你至少需要优质信贷，即信用评分661以上，以获得一个良好的利率贷款。
• 如果你的信用不好，你仍然可以得到贷款，但你可能要付出更多的钱，否则就找一个联合担保人。

汽车贷款机构使用什么信用评分？

你不是只有一个学分，而是好几个学分。评分模型使用相同的基本信息从您的信用报告，但衡量某些因素不同。两种主要的评分模式是：

• 菲科。最知名和最广泛使用的评分公司。FICO分数在300到850之间。
• 优势得分。FICO的新竞争对手。早期版本的VantageScore从501到990不等，而最新版本的VantageScore从300到850不等，与FICO相同。

主要的评分模型也可以为特定目的提供更专业的分数。例如，FICO提供FICO Auto Score，这是一种针对汽车贷款机构的行业特定信用评分。FICO自动评分采用不同于其他FICO评分的权重体系，信用利用率影响较大，单独的逾期付款（如一次性错误）影响较小。更为复杂的是，FICO自动评分有多个版本。

许多汽车经销商依赖FICO汽车评分，但并非所有经销商都如此。如果你不确定，并好奇，问你的贷款人，他们检查分数之前，同意信用检查。

什么是买车所需的最低分数(the minimum score needed to buy a car)？

当贷款人审查你的汽车贷款申请，他们看你的收入和信用评分。贷款人根据客户得分将客户分为以下几类：

• 超级素数：781到850
• 素数：661到780
• 非次贷：601至660
• 次贷：501到600
• 深度次贷：300到500

一般来说，贷款机构寻找的借款人在黄金区间或更好，所以你需要一个661分或更高的最传统的汽车贷款资格。

如何购买信用不良的汽车

如果你的分数低于最佳范围，你可能仍然能够获得汽车贷款，但它可能更难获得和更昂贵。如果你的信用状况一般或较差，这里有三种选择来为汽车融资：

1.愿意支付更高的利率

如果你的信用很差，贷款机构会把你看作风险更大的申请人。你也许能得到汽车贷款，但你可能会付出比信用良好或优秀的人高得多的利率。

例如，2020年购买新车的主要借款人的平均利率为4.21%，而非主要借款人的平均利率为7.14%，而次级贷款借款人的平均利率为13.97%。

较高的利率会大大增加你的总贷款成本。例如，如果你以4.21%的利息为4年期贷款提供了37000美元的资金，你的月供为839美元，总利息为3268美元。

但如果你提供了同样的资金，并且只符合13.97%利率的四年期贷款的条件，你的月供将跃升到1011美元。而且，你要付11505美元的利息，差额是8237美元。