根據皮尤研究中心的資料，1600萬美國人是個體經營者。如果將個體經營者和為其工作的個人計算在內，這一比例佔勞動力的30%。

獨行創業者面臨著許多其他員工所沒有的挑戰，最明顯的是他們沒有一家自動提供退休儲蓄的公司。如果你是一個獨立的企業家，你必須想出自己的計劃。

關鍵要點

• 獨行創業者面臨著許多其他員工所沒有的挑戰。
• 即使一個小企業主已經為未來做出了必要的計劃，當他們不得不處理這麼多其他的決定時，這個小企業主也很難在不久的將來進行戰略性投資。
• 財務顧問可以幫助小企業主提出一個正式的計劃，在即將退休時將他們的企業轉移給新的所有者。

即使小企業主對未來做出了必要的規劃，在處理人事決策、資本配置、如何增長銷售、如何降低成本、不斷撲滅火種等方面，小企業主也很難在近期進行戰略性投資。因此，小企業主諮詢財務顧問的服務尤其有利。

大多數小企業主希望自己的企業、未來和孩子的未來都在自己的掌控之中。這是可以理解的，但如果所有的時間和精力都投入到企業中，那麼誰會對個人財務保持敏銳的目光呢？一個小企業主不會有時間去觀察美元是在升值還是在貶值，以及這對他們蘋果公司（Apple Inc.）本季度的投資有何影響。他們也沒有時間鑽研10個Qs和10個Ks，跟蹤利率走勢，閱讀美聯儲的宣告，跟蹤外匯走勢。

此外，財務顧問還可以幫助小企業主制定正式計劃，以便在即將退休時將業務轉移給新的所有者。

簡言之，一個精明的小企業主知道，把權力下放給合適的一方可以節省時間，而且在財政上是有回報的。因此，小企業主會強烈考慮聘請財務顧問。然而，這隻是第一步。現在，小企業主需要弄清楚該聘請哪位財務顧問。

最重要的因素

SecurianFinancialGroup進行了一項研究，探討人們在選擇理財顧問時最重要的因素是什麼。 總而言之，最重要的因素是財務顧問與客戶建立信任關係的能力。考慮到以下統計數字，就其對受訪人員的相對重要性而言，可以將其細分：

• 知道我的需求：27%
• 尊重/瞭解他們工作的品牌/公司：26%
• 易於交談：26%
• 同事推薦：23%
• 朋友/家人推薦：23%
• 現有個人關係：22%

現在看一下列表的其餘部分，註意這些因素都與客戶與其財務顧問之間的關係無關：

• 服務成本：21%
• 銀行或會計師推薦：14%
• 特定行業的專業知識：12%
• 能夠認同小企業主：12%
• 具體產品供應：9%
• 便利位置：7%

要問的問題

知道良好的關係是長期成功的最重要因素很重要，但這並不能簡化聘請財務顧問的過程。為此，提出以下問題：

1.你們是佣金制還是收費制？

你要找的是收費的，這意味著財務顧問會按季度根據固定金額或管理資產的百分比對你的時間和建議收費。收費制通常是一個更好的選擇，原因是完全透明。以佣金為基礎的理財顧問會從賣給你的理財產品中賺錢，這會導致一種更加客觀的關係。

2.你擅長與小企業主合作嗎？

3.你是CFP嗎？

CFP必須滿足教育、考試、經驗和道德要求。

4.你怎麼能節省我的時間？

5.您使用什麼型別的先進技術來跟上其他行業的發展？

6.您將如何提供個性化服務？

7.您能否幫助制定一份企業繼任計劃，包括稅務、法律和保險計劃？

8.你有推薦人嗎？

在你得到所有答案後，透過檢查CFP委員會來確保候選人的聲譽良好。

底線

是的，小企業主需要一個財務顧問。按照上面的建議，你應該增加找到一個適合你的財務顧問的幾率。