根据皮尤研究中心的数据，1600万美国人是个体经营者。如果将个体经营者和为其工作的个人计算在内，这一比例占劳动力的30%。

独行创业者面临着许多其他员工所没有的挑战，最明显的是他们没有一家自动提供退休储蓄的公司。如果你是一个独立的企业家，你必须想出自己的计划。

关键要点

• 独行创业者面临着许多其他员工所没有的挑战。
• 即使一个小企业主已经为未来做出了必要的计划，当他们不得不处理这么多其他的决定时，这个小企业主也很难在不久的将来进行战略性投资。
• 财务顾问可以帮助小企业主提出一个正式的计划，在即将退休时将他们的企业转移给新的所有者。

即使小企业主对未来做出了必要的规划，在处理人事决策、资本配置、如何增长销售、如何降低成本、不断扑灭火种等方面，小企业主也很难在近期进行战略性投资。因此，小企业主咨询财务顾问的服务尤其有利。

大多数小企业主希望自己的企业、未来和孩子的未来都在自己的掌控之中。这是可以理解的，但如果所有的时间和精力都投入到企业中，那么谁会对个人财务保持敏锐的目光呢？一个小企业主不会有时间去观察美元是在升值还是在贬值，以及这对他们苹果公司（Apple Inc.）本季度的投资有何影响。他们也没有时间钻研10个Qs和10个Ks，跟踪利率走势，阅读美联储的声明，跟踪外汇走势。

此外，财务顾问还可以帮助小企业主制定正式计划，以便在即将退休时将业务转移给新的所有者。

简言之，一个精明的小企业主知道，把权力下放给合适的一方可以节省时间，而且在财政上是有回报的。因此，小企业主会强烈考虑聘请财务顾问。然而，这只是第一步。现在，小企业主需要弄清楚该聘请哪位财务顾问。

最重要的因素

SecurianFinancialGroup进行了一项研究，探讨人们在选择理财顾问时最重要的因素是什么。 总而言之，最重要的因素是财务顾问与客户建立信任关系的能力。考虑到以下统计数字，就其对受访人员的相对重要性而言，可以将其细分：

• 知道我的需求：27%
• 尊重/了解他们工作的品牌/公司：26%
• 易于交谈：26%
• 同事推荐：23%
• 朋友/家人推荐：23%
• 现有个人关系：22%

现在看一下列表的其余部分，注意这些因素都与客户与其财务顾问之间的关系无关：

• 服务成本：21%
• 银行或会计师推荐：14%
• 特定行业的专业知识：12%
• 能够认同小企业主：12%
• 具体产品供应：9%
• 便利位置：7%

要问的问题

知道良好的关系是长期成功的最重要因素很重要，但这并不能简化聘请财务顾问的过程。为此，提出以下问题：

1.你们是佣金制还是收费制？

你要找的是收费的，这意味着财务顾问会按季度根据固定金额或管理资产的百分比对你的时间和建议收费。收费制通常是一个更好的选择，原因是完全透明。以佣金为基础的理财顾问会从卖给你的理财产品中赚钱，这会导致一种更加客观的关系。

2.你擅长与小企业主合作吗？

3.你是CFP吗？

CFP必须满足教育、考试、经验和道德要求。

4.你怎么能节省我的时间？

5.您使用什么类型的先进技术来跟上其他行业的发展？

6.您将如何提供个性化服务？

7.您能否帮助制定一份企业继任计划，包括税务、法律和保险计划？

8.你有推荐人吗？

在你得到所有答案后，通过检查CFP委员会来确保候选人的声誉良好。

底线

是的，小企业主需要一个财务顾问。按照上面的建议，你应该增加找到一个适合你的财务顾问的几率。