什麼是團體健康保險計劃(a group health insurance plan)？

團體保險健康計劃為一組成員提供保險，通常由公司僱員或組織成員組成。集團健康成員通常以較低的成本獲得保險，因為保險人的風險分散在一群投保人身上。美國和加拿大都有這樣的計劃。

關鍵要點

• 集團成員以較低的成本獲得保險，因為保險人的風險分散在一群投保人身上。
• 計劃通常要求至少70%的參與者參與計劃才有效。 
• 保險費由組織及其成員分攤，保險範圍可擴大到成員的家屬和/或其他受撫養人，但需支付額外費用。
• 僱主為僱員提供團體健康保險可享受優惠的稅收優惠。
• 佔位符

團體健康保險如何運作

團體健康保險計劃由公司和組織購買，然後提供給其成員或僱員。計劃只能由團體購買，這意味著個人不能透過這些計劃購買保險。計劃通常要求至少70%的參與者參與計劃才有效。由於保險公司、計劃型別、成本以及計劃之間的條款和條件有許多不同，沒有兩個計劃是相同的。

團體計劃不能由個人購買，至少需要70%的團體成員參與。

一旦組織選擇了一個計劃，組成員就可以選擇接受或拒絕覆蓋範圍。在某些地區，保險計劃可以分層次進行，被保險人可以選擇基本保險或附加的高階保險。保險費根據計劃在組織和成員之間分攤。健康保險範圍也可擴大到集團成員的直系親屬和/或其他家屬，但需支付額外費用。

團體健康保險的成本通常比個人計劃低得多，因為風險分散在更多的人身上。簡單地說，這種保險比市場上的個人保險更便宜、更實惠，因為更多的人購買這種保險。

團體健康保險歷史

美國的團體健康保險起源於20世紀。在第一次世界大戰和大蕭條期間，集體報道的理念首次進入公眾討論。參加第一次世界大戰計程車兵透過《戰爭風險保險法》獲得保險，國會後來將該法擴大到軍人家屬的保險範圍。在20世紀20年代，醫療費用增長到超過大多數消費者支付能力的程度。

大蕭條使這一問題急劇惡化，但美國醫療協會和人壽保險業的**挫敗了建立任何形式的國家醫療保險體系的努力。這種反對在21世紀仍將很強烈。

僱主贊助的團體健康保險計劃最早出現在20世紀40年代，當時戰時的法律規定要降低工資，這是僱主吸引僱員的一種方式。這是一項廣受歡迎的免稅福利，戰爭結束後，僱主繼續提供，但它未能滿足退休人員和其他非工作成年人的需要。聯邦**為這些組織提供覆蓋的努力促成了1965的社會保障修正案，這為醫療保險和醫療補助奠定了基礎。

團體健康保險計劃的福利

團體計劃的主要優點是，它將風險分散到投保人的集合中。這有利於集團成員將保費保持在較低水平，當保險公司對承保物件有更清晰的瞭解時，他們可以更好地管理風險。保險公司可以透過健康維護組織（health maintenance organizati***，hmo）對成本進行更大的控制，醫療機構與保險公司簽訂合同，為會員提供醫療服務。

HMO模式傾向於保持較低的成本，其代價是對個人護理靈活性的限制。首選醫療機構（PPOs）為患者提供了更多的醫生選擇和更方便的專家諮詢，但往往比hmo收取更高的保費。

49.6%

團體醫療保險覆蓋的美國人口百分比。

絕大多數團體健康保險計劃是僱主贊助的福利計劃。不過，也可以透過協會或其他組織購買團體保險。這類計劃的例子包括美國退休人員協會（AARP）、自由職業者聯盟和批發會員俱樂部提供的計劃。

特別註意事項

並不是每個人都有團體健康保險計劃。幾十年來，這些沒有保險的人被迫自己承擔醫療費用。但這已經改變了。

**資助的健康計劃繼續為那些被排除在僱主資助的團體健康保險計劃之外的人提供護理。隨著國民醫療支出佔國內生產總值（GDP）的比重攀升至17.7%以上，2010年的《平價醫療法案》（ACA）在全國範圍內規定，每個納稅人加入一個集體計劃，以替代自20世紀30年代以來一直面臨強烈反對的單一付款人解決方案。根據**資料，根據2019年的最新一組資料，大約2300萬美國人正在利用ACA下的醫療保險。

在奧巴馬**的領導下，根據ACA，那些仍然沒有參保的人被要求繳納醫療保險。這一規定被特朗普**廢除，稱其對人們進行了不必要的懲罰。

團體健康保險舉例

UnitedHealth Group（UHC）旗下的United Healthcare是美國最大的醫療保險公司之一。它為各類企業提供自助餐式的團體健康保險選擇。包括醫療計劃和專業計劃、補充計劃，如牙科、視力和藥房。

在大多數州，只有1到99名員工的公司都有小企業計劃。除了其專有計劃，聯合醫療保健公司還為小企業提供聯邦贊助的市場選擇小企業健康選擇（SHOP）。 作為交換，一些僱主有資格獲得高達50%的臨時小企業稅收抵免。

擁有100到2999名員工的中型企業有多種選擇，包括捆綁銷售。擁有3000名或3000名以上員工的大型企業符合國民賬戶的資格，國民賬戶具有更多的服務和醫療保健功能，包括定製計劃產品的能力。

組執行狀況常見問題

什麼是團體健康計劃(a group health plan)？

集團健康計劃是僱主或集團贊助的計劃，為成員及其家庭提供醫療保健。最常見的團體健康計劃型別是團體健康保險，它是擴充套件到成員的健康保險，例如公司的僱員或組織的成員。

什麼是集體衛生合作社(a group health cooperative)？

團體健康合作社，也稱為互助保險，是被保險人擁有的健康保險計劃。 保險是以較低的成本提供的，他們向會員收取的費用是以支付的索賠為基礎的。醫療費用在參保人群中分攤。

你需要多少員工才能有資格參加團體健康保險？

許多集團健康保險公司向擁有一名或多名員工的公司提供保險計劃。然而，可用的計劃型別可能因業務規模而異。例如，United Healthcare為擁有1-99名員工的小型企業、擁有100-2999名員工的中型企業和擁有3000名或更多員工的大型僱主提供了各種計劃。

什麼是團體健康保險福利(group health insurance benefits)？

團體健康保險計劃為組織成員或公司僱員提供醫療保險。他們還可以單獨或捆綁提供補充健康計劃，如牙科、視力和藥房。風險分散在投保人群中，這使得保險公司可以收取較低的保費。會員享受低成本的保險，這可以保護他們免受醫療事故帶來的意外費用。

團體健康保險要多少錢？

平均每年團體健康保險的費用略高於7400美元，僱主支付大約80%，僱員支付差額。

底線

團體健康保險計劃是最經濟實惠的健康保險計劃之一。由於風險分散在被保險人之間，保費大大低於傳統的個人健康保險計劃。這是可能的，因為保險公司承擔較少的風險，因為更多的人參與計劃。對於那些通常無力支付個人健康保險的員工來說，這是一項極具吸引力的福利。