儘管人們普遍認為，理財顧問不只是為富人和名人服務的。許多人放棄使用財務顧問，因為他們被額外的成本嚇壞了。放棄一個財務顧問是很容易的，因為你負擔不起，但你需要問自己的真正問題是，“我能負擔得起沒有一個財務顧問嗎？”...
儘管人們普遍認為，理財顧問不只是為富人和名人服務的。許多人放棄使用財務顧問，因為他們被額外的成本嚇壞了。放棄一個財務顧問是很容易的，因為你負擔不起，但你需要問自己的真正問題是，“我能負擔得起沒有一個財務顧問嗎？”
仔細看看財務顧問能給你的財務狀況帶來什麼好處。如果你現在過著一份又一份的生活，幾乎沒有退休儲蓄，而且似乎無法達到你的財務目標的下一個層次，那麼在你說你買不起顧問之前，請三思而後行。有了正確的顧問提供的有用的計劃和建議，你更有可能實現你的財務目標。
關鍵要點
- 聘請財務顧問似乎是一項不必要的開支，但從長遠來看，他們往往會為你省錢。
- 如果你選擇聘請財務顧問，請確保他們的所有費用是透明的，然後你簽署。
- 通常，當財務顧問的費用低於他們為你節省的費用時，他們會推薦你。
- 財務顧問不是選股奇才，但可能有助於鞏固你獨特的財務狀況。
找一個只收費的顧問
基本上有三種型別的財務顧問：收費規劃師、收費規劃師和佣金規劃師。有了基於費用的計劃者和基於佣金的計劃者，你將支付更少的預付款。然而，這些型別的顧問工作的某些產品的佣金，正因為如此，他們的建議可能更偏頗。他們可能會強迫你購買某些產品，而不是總是把你的最大利益放在心上。
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是的，一個只收費的顧問可以花費你很多錢。如果你的顧問每小時收費200美元，而他們在你的第一次會議上花了5個小時來制定你的計劃，那麼支付最初的1000美元可能會讓人望而生畏。然而，由於他們為你制定個性化計劃所做的工作量太大，與你的顧問的前兩次會議將花費高昂，你的後續會議和簽到時間應該短得多，而且便宜得多。
基於百分比或固定費用的顧問
另一個可以考慮的選擇是財務顧問，根據他們管理的資產收取一定比例的費用。此費用的範圍從0.5%到2%。通常，收取一定比例費用的顧問會希望與最低投資組合在10萬美元左右的客戶合作，這樣做是值得的，他們一年可以賺1000到2000美元。
再次強調，一旦你的投資組合被填滿，這似乎是一個巨大的價格標簽，每年支付，但這些顧問可以更積極地增加你的投資。你的投資增長得越多，他們從中賺的錢就越多。
對於某些服務，如房地產計劃或遺囑，最好選擇固定費用顧問。如果顧問向您收取固定的服務費用，您就不必擔心他們會佔用您的時間，也不必擔心您是否需要進行任何簡單的修改。
顧問能幫你省多少錢？
財務顧問是一項開支，當你的預算已經很緊的時候，就好像是在浪費錢。然而，想想一個財務顧問一年能為你省多少錢，賺多少錢。如果你平均每年支付1000-2000美元給一個顧問，但是他們允許你透過仔細的計劃每年多存2000美元，並且透過投資組合的多樣化提高你的退休儲蓄每年2000美元，那麼你就會名列前茅。
在完全排除聘請財務顧問的可能性之前，先計算一下收益。不要害怕去詢問一個只提供資訊的會議，它能讓你更好地瞭解財務顧問能為你做些什麼。
權衡顧問的好處
財務顧問不僅僅影響你的退休投資組合。他們還可以幫助你管理困難的學生貸款還款，幫助正確的房地產規劃，甚至可以確保你有足夠的錢讓你的孩子上大學。
如果配偶死亡或殘疾，如果你獲得遺產，國稅局審核你，或者你面臨離婚，財務顧問應該是你第一個聯絡的人。不要等到你的財務狀況出現赤字才尋求專家的幫助。
