誠信評估(GFE)是一份檔案,概述了反向抵押貸款報價的估計成本和條款,使借款人能夠比較不同貸款人之間的商店,並選擇最適合他們需要的交易。
根據《房地產結算程式法》(RESPA),貸款人必須在定期抵押申請的三天內向消費者提供gfe。然後,在2015年10月,GFE只適用於尋求反向抵押貸款的人,其他型別的住房貸款也採用了貸款估算表。
GFE使比較不同的貸款人和經紀人的報價成為可能。一旦收到檔案,借款人可以檢查明細和合同條款,然後表明他們是否希望繼續從該特定金融機構的抵押貸款。
該表格以清晰的語言書寫,以幫助消費者更好地瞭解他們申請的抵押貸款的條款,借款人可以在選擇貸款或貸款人之前進行商榷並獲得多個評估。
自2015年10月以來,GFEs現在只適用於反向抵押貸款:使62歲及以上老年人能夠將其房屋凈值轉換為一次性金額、固定付款或信用額度(LOC)的貸款。
銀行或金融機構必須在收到申請後三個工作日內向尋求反向抵押貸款的房主提供GFE。此表包括與貸款相關的所有成本的明細,如稅收、產權費、結算成本和管理費,以及貸款的任何其他條款和條件,包括有關償還的政策。
消費者要當心
官方的標準化估算表提供了有關稅收和保險的近似成本以及未來利率和付款可能如何變化的資訊。借款人可在收到GFE之前收取信用報告費,但不得為獲得該檔案而收取任何額外費用。
表格上註明的成本僅為估算,僅提供了借款人為獲得貸款預計支出的大致情況,以及貸款到期前後對借款人的預期。當一切都最終確定下來時,實際成本最終可能會更高或更低。
GFE和實際結算成本之間存在差異是有正當理由的。貸款人可能不知道第三方提供的關閉服務的所有成本,這可能被視為擁有住房的隱性成本。
如上所述,GFEs現在只適用於反向抵押貸款。2015年10月後,對於任何尋求其他型別抵押貸款的人,這些表格被貸款估算表取代。
貸款估算和GFEs一樣,都是行業標準。必須在申請後的三個工作日內提供給抵押貸款申請人,並提供費用、條款和條件的明細。就像GFE一樣,該檔案允許借款人比較貸款人之間的成本。
申請房屋凈值信貸額度(HELOC)、不以房地產為擔保的人造住房貸款或透過某些型別的購房者援助計劃獲得的貸款的借款人不提供GFE或貸款估算。取而代之的是,他們在貸款披露中得到了真相。
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