財務顧問是指獨立工作或受僱於金融公司的專業人士，為客戶提供投資和資金決策方面的指導。顧問透過向客戶收取交易佣金或託管賬戶諮詢費來賺錢。在過去幾年中，財務顧問行業已經從典型的“股票經紀人”角色轉變為更全面的財務規劃方法。...
財務顧問是指獨立工作或受僱於金融公司的專業人士，為客戶提供投資和資金決策方面的指導。顧問透過向客戶收取交易佣金或託管賬戶諮詢費來賺錢。在過去幾年中，財務顧問行業已經從典型的“股票經紀人”角色轉變為更全面的財務規劃方法。
並不是財務顧問領域的每個人都有相同的知識、背景或技能。在這裡，我們介紹一些關鍵因素，你應該註意，以幫助確保你的金融專業人士是合格的一份好工作。
關鍵要點
- 好的財務顧問應該有適當的資格來管理你的投資，併為你的金錢問題提供合理的建議。
- 有學術和專業培訓和教育是一個很好的指標，你的導師是**金融和經濟的世界，瞭解其複雜性的許多。
- 額外的證書，如CFP或CFA的指定，可以給你進一步的信心，你的導師已經經歷了嚴格的專業教育和透過資格考試的知識。
教育要求
經紀公司要求所有新的財務顧問申請者至少要有一個認證教育機構的學士學位。專業可以不同，但大多數是金融、市場營銷或商業。工商管理碩士（MBA）不是必須的，但肯定會增加財務顧問的簡歷。
專業執照
財務顧問必須透過並持有通用證券代表執照，也稱為系列7。這項測試涵蓋了財務顧問必須知道的所有基本投資知識和規定。財務顧問還擁有63系列許可證，這是國家統一的證券代理許可證。這使得顧問可以跨多個州開展業務。希望收取諮詢費的顧問還必須參加65系列考試或統一投資顧問法律考試。這三個許可證由業內大多數金融顧問持有。
金融顧問還可以獲得許多其他許可證，允許他們銷售其他產品。許多顧問獲得了他們所在州的人壽、健康和可變保險許可證。這允許顧問**人壽保險、健康保險、長期護理和可變年金。還有其他一些投資在**前需要獲得許可證，比如需要系列31的管理期貨，或者需要系列3的商品。
認證和名稱
財務顧問可以透過獲得認證來進一步建立自己的信譽。不需要認證，但經紀公司鼓勵認證。最流行的認證是註冊財務規劃師™ (CFP）。這項考試是由註冊財務規劃師委員會標準公司和測試顧問的能力和資質，以有一個全面的整體方法進行財務規劃。CFP董事會也有嚴格的道德規範和職業責任標準，讓客戶知道任何保持CFP標誌的人都是高度誠信的。
財務顧問還有許多其他的職位。特許財務顧問（ChFC）是由美國學院推出的，提供與CFP類似的課程。特許投資管理顧問（CIMA）由投資管理顧問協會（IMCA）推出，專門從事投資和投資組合分析。有許多不同的名稱和證書可用，其中一些是相當困難的比其他人賺取。
背景和技能
財務顧問也需要有現實世界的經驗，最好是在商業或銷售環境。顧問需要具備人際銷售技巧，因為目標是吸引新客戶。如果一個新的財務顧問很難與潛在客戶溝通和銷售，那麼就沒有成功的機會。
新的財務顧問也很少直接從大學畢業就被聘用，因為他們需要經驗。大多數顧問往往有另一個行業的職業生涯。分行經理通常負責招聘，他們對招聘一個有經驗的中年求職者比一個面目全非的年輕人更有信心。
顧問也應該具有企業家素質，類似於企業主。一旦一個顧問建立了一本商業書籍，這種企業家精神就是成功者和平庸者的區別。維護客戶和財務諮詢業務類似於經營企業。成功的顧問採用系統的方法來為****、營銷和投資。這些顧問對客戶是主動的，而不是被動的。這些做法就像一臺潤滑良好的機器，隨時準備增長。
