财务顾问是指独立工作或受雇于金融公司的专业人士，为客户提供投资和资金决策方面的指导。顾问通过向客户收取交易佣金或托管账户咨询费来赚钱。在过去几年中，财务顾问行业已经从典型的“股票经纪人”角色转变为更全面的财务规划方法。

并不是财务顾问领域的每个人都有相同的知识、背景或技能。在这里，我们介绍一些关键因素，你应该注意，以帮助确保你的金融专业人士是合格的一份好工作。

关键要点

• 好的财务顾问应该有适当的资格来管理你的投资，并为你的金钱问题提供合理的建议。
• 有学术和专业培训和教育是一个很好的指标，你的导师是**金融和经济的世界，了解其复杂性的许多。
• 额外的证书，如CFP或CFA的指定，可以给你进一步的信心，你的导师已经经历了严格的专业教育和通过资格考试的知识。

教育要求

经纪公司要求所有新的财务顾问申请者至少要有一个认证教育机构的学士学位。专业可以不同，但大多数是金融、市场营销或商业。工商管理硕士（MBA）不是必须的，但肯定会增加财务顾问的简历。

专业执照

财务顾问必须通过并持有通用证券代表执照，也称为系列7。这项测试涵盖了财务顾问必须知道的所有基本投资知识和规定。财务顾问还拥有63系列许可证，这是国家统一的证券代理许可证。这使得顾问可以跨多个州开展业务。希望收取咨询费的顾问还必须参加65系列考试或统一投资顾问法律考试。这三个许可证由业内大多数金融顾问持有。

金融顾问还可以获得许多其他许可证，允许他们销售其他产品。许多顾问获得了他们所在州的人寿、健康和可变保险许可证。这允许顾问**人寿保险、健康保险、长期护理和可变年金。还有其他一些投资在**前需要获得许可证，比如需要系列31的管理期货，或者需要系列3的商品。

认证和名称

财务顾问可以通过获得认证来进一步建立自己的信誉。不需要认证，但经纪公司鼓励认证。最流行的认证是注册财务规划师™ (CFP）。这项考试是由注册财务规划师委员会标准公司和测试顾问的能力和资质，以有一个全面的整体方法进行财务规划。CFP董事会也有严格的道德规范和职业责任标准，让客户知道任何保持CFP标志的人都是高度诚信的。

财务顾问还有许多其他的职位。特许财务顾问（ChFC）是由美国学院推出的，提供与CFP类似的课程。特许投资管理顾问（CIMA）由投资管理顾问协会（IMCA）推出，专门从事投资和投资组合分析。有许多不同的名称和证书可用，其中一些是相当困难的比其他人赚取。

背景和技能

财务顾问也需要有现实世界的经验，最好是在商业或销售环境。顾问需要具备人际销售技巧，因为目标是吸引新客户。如果一个新的财务顾问很难与潜在客户沟通和销售，那么就没有成功的机会。

新的财务顾问也很少直接从大学毕业就被聘用，因为他们需要经验。大多数顾问往往有另一个行业的职业生涯。分行经理通常负责招聘，他们对招聘一个有经验的中年求职者比一个面目全非的年轻人更有信心。

顾问也应该具有企业家素质，类似于企业主。一旦一个顾问建立了一本商业书籍，这种企业家精神就是成功者和平庸者的区别。维护客户和财务咨询业务类似于经营企业。成功的顾问采用系统的方法来为****、营销和投资。这些顾问对客户是主动的，而不是被动的。这些做法就像一台润滑良好的机器，随时准备增长。