當你失業，沒有儲蓄，失業支票也付不起賬單時，你可能需要另一個地方來賺錢。根據你的情況，你可以從401（k）計劃中取錢或者向你的父母申請貸款。雖然這兩種選擇都不理想，但這裡有一些考慮因素可以幫助您做出決定。

關鍵要點

• 你可以從401（k）計劃中提取最多5萬美元，但根據你的年齡，你將拖欠利息和稅款。
• 如果您有Roth個人退休賬戶，您可以隨時提取您的供款，無需繳稅或罰款。
• 如果你向父母借款，最好有一份正式的書面協議，詳細說明協議條款。

你不想承擔昂貴的信用卡債務。當你沒有收入的時候你就不能得到貸款。那麼，你會犧牲自己的未來，退出上一份工作時的401（k）計劃嗎？還是忍氣吞聲向父母或其他親戚借錢？

2020年3月27日，特朗普總統簽署了一項法律 $2萬億冠狀病毒緊急**計劃稱為

退休儲蓄

你的父母可能是那種願意以任何方式幫助你的人。不過，在接受他們的慷慨之前要三思而後行。

約翰•漢考克（johnhancock）的財務顧問米斯蒂•林奇（mistylynch）說：“最重要的是要考慮父母給你的錢從哪裡來。”如果他們很富有，願意幫助你擺脫現金流或儲蓄，那可能是一個不錯的選擇，因為你從401（k）中進行的任何分配都將受到稅收和罰款。當你重新站起來的時候，你可以償還他們並開始為你的退休儲蓄捐款。”

你不想讓你的父母借給你錢，那是為了他們的退休生活。”林奇說：“如果他們把退休資產花掉，他們可能就沒有時間再把它們建起來。工作到70或80歲可能真的很困難，他們可能會被迫依靠你來幫助他們在未來的經濟上。如果你不想有一天爸爸媽媽和你住在一起，最好從自己的資產中分得一部分，回到工作崗位後把儲蓄放在首位。”

向你父母借錢

假設你的父母可以輕鬆地幫助你。向家人借錢仍然很棘手。如果你不按時還貸，可能會損害你的關係，尤其是如果你的父母不同意你花錢或找工作的方式。

專家說，你可以透過在一份正式的書面合同中預先寫明你的期望值，來儘量減少潛在的衝突，並證明你對還款是認真的。”孩子還應該向父母支付利息，類似於他們從401（k）計劃中借款的利息。俄勒岡州克拉卡馬斯市True North退休顧問公司執行長兼退休計劃專家Michiche說：“Prime plus 2%是一個很好的起點。”

她說，其他細節，如還款期限和每月還款金額，也應該以書面形式提供。面臨的挑戰是，孩子可能沒有辦法馬上還貸。”這裡最好的選擇是允許孩子推遲付款直到他們找到工作，而貸款會產生利息，這將有助於激勵孩子儘快找到工作。

密歇根州普利茅斯市Telos financial的財務顧問丹尼斯·拉沃伊（Dennis LaVoy）補充說，討論一下找另一份工作的短期計劃，盡可能減少開支，這樣你的父母就不會覺得你花錢太多，這樣可以緩解家庭緊張。

從你的401（k）計劃中賺錢

由於冠狀病毒爆發期間的關懷法案，您可以在2020年從您的401（k）-100000美元中提取最多50000美元。通常情況下，如果你的年齡小於59歲，那麼你在取款時除了要繳稅外，還要繳納10%的罰款½. 但在《關懷法案》期間，提前退出的處罰被暫停。 一定要和計劃的401（k）管理員核實一下，找出規則。

關懷法案

從任何退休帳戶提款都有可能損害你的長期財務健康。如果401（k）支取是你最好的或唯一的選擇，你如何將失去的投資機會和提前支取罰款造成的經濟損失降到最低？

首先，牢記稅收。如果你這一年已經有了可觀的收入，看看你是否可以等到明年再支取，或者至少把你的支取限制在最低限度，你將需要支付今年剩餘時間的基本生活費用。

當然，明年，你可能會重新就業，而且還欠下大量的401（k）提取稅，所以儘量減少你的提前提取是一個明智的策略。《關懷法案》的另一個幫助是：你不用在你的提款當年繳稅，你最多有三年的時間來支付2020年因冠狀病毒爆發而提款的稅款。

第二，考慮其他資金來源。”如果你擁有Roth 401（k），你可以隨時提取你的供款，而不是投資收益，而無需繳稅或罰款，”康涅狄格州法明頓市法明頓河金融公司約翰德羅財富集團的財務顧問瑪吉·約翰德羅（Maggie Johndrow）說。同樣，如果你擁有Roth個人退休賬戶，你可以提取供款而無需罰款。

第三，在找工作的時候，記住你的401（k）平衡的挫折。”我會建議找一份工作，或者在提供一份401（k）的工作時協商這個問題，這份工作包含一個高僱主401（k）匹配。這可能有助於重建退休儲蓄，”約翰德羅說。她還建議，一旦你重新開始工作，就拿出超出與僱主匹配所需的最低金額的資金，併為一個額外的退休賬戶提供資金，比如個人退休賬戶（IRA），以抵消你失業時提取的部分退休儲蓄。

底線

米奇奇說：“如果孩子是一個負責任的成年人，遇到了困難，而這不是一個經常發生的問題，那麼我會去父母那裡申請貸款，並以書面形式制定一個償還計劃。”從退休賬戶中提取資金的長期影響是非常有害的，尤其是在20多歲和30多歲的人身上。”

對於離退休還有30年的人來說，每年增長8%的1萬美元的提款意味著犧牲了超過10萬美元的退休儲蓄。此外，正如約翰德羅所指出的，“你可以為生活、學校、汽車、房子等幾乎所有東西借款，但你不能為退休而借款。”

這對你和你父母都適用。然而，你可能有更多的年來彌補失去的土地比他們做。從你父母那裡借錢不是個壞主意，但你應該在他們負擔得起的時候才接受，你會按照約定償還貸款。