學生貸款債務是當今影響美國人生活的最大問題之一。根據皮尤研究中心的調查，大約20%的學生貸款借款人違約。你可能會被誘惑忽略你的債務，但這是一個非常壞的想法與嚴重的後果。

在大多數方面，拖欠學生貸款的後果與不還清信用卡的後果完全相同。然而，在一個關鍵方面，情況可能更糟。大多數學生貸款都由聯邦**擔保，聯邦**擁有討債者只能夢想的權力。可能不會像你家門口的武裝警察那麼糟糕，但可能會非常不愉快。

事情是這樣的。

關鍵要點

• 你可以使用聯邦學生貸款援助計劃來幫助你在債務違約前償還債務。
• 如果您在償還學生貸款時遇到問題，請告知您的貸款人。
• 如果你不能在90天內償還你的學生貸款，你的債務將被列為拖欠債務，這意味著你的信用評級將受到打擊。
• 270天后，學生貸款違約，然後可能會轉移到代收機構收回。

首先，你是“罪犯”

當你的貸款逾期90天，這是正式的“拖欠”。這一事實是報告給所有三個主要的信貸局。你的信用評級將受到打擊。

這意味著，任**的信貸申請都可能被拒絕，或者只能以高風險借款人可獲得的較高利率提供。一個壞的信用評級可以在其他方面跟隨你。潛在的僱主通常會檢查申請人的信用等級，並以此來衡量你的性格。**服務商也是如此，他們可能會拒絕你想要的服務合同。公用事業公司可能會向他們認為不值得信任的客戶索要保證金。未來的房東可能會拒絕你的申請。

作為美國**應對COVID-19流感大流行的一部分，聯邦學生貸款的所有付款和利息將暫停到2021年9月30日。

帳戶為“預設”

當你逾期270天付款時，這就是正式的“違約”。你所欠款項的金融機構將你的賬戶轉到託收機構。該機構將盡其所能，讓你支付，短的行動，是禁止的公平債務回收做法法案（FDCPA）。債務收集者也可以附加費用來支付收錢的成本。

聯邦**可能需要數年的時間才能介入，但一旦介入，它的權力是相當大的。它可以扣押您的退稅，並將其用於您的未償債務。它可以裝飾你的薪水，這意味著它會聯絡你的僱主，安排你的一部分工資直接寄給**。

你能做什麼

這些可怕的後果是可以避免的，但你需要在貸款違約前採取行動。有幾個聯邦專案是為了提供幫助而設計的，它們向所有擁有聯邦學生貸款的人開放，比如斯塔福德或Grad Plus貸款，儘管不向為孩子貸款的父母開放。

三個類似的計劃，稱為基於收入的還款（IBR），現收現付（PAYE）和修訂後的現收現付（returne），根據申請人的收入和家庭規模將貸款支付降低到一個可負擔的水平。**甚至可以提供貸款的部分利息，並將免除您在一段時間內付款後剩餘的債務。

餘額確實可以免除，但只有在20至25年的付款之後。付款可以減少到零，但只有在負債人收入很低的情況下。

公共服務貸款免除計劃是專門為從事公共服務工作的人設計的，無論是為**還是為非營利組織。參加的人在工作10年和支付10年後可能有資格獲得聯邦債務減免。

這些聯邦計劃的詳細資訊可以在網上查到，有關資格的資訊也可以在網上查到。重要的是要記住，這些計劃都不適用於那些學生貸款違約的人。

一個好的第一步是聯絡你的貸款人，一旦你意識到你可能有困難跟上你的付款。貸款人可以與你合作，制定一個更可行的還款計劃，或引導你向聯邦計劃之一。

一個優勢

學生債務是有好處的。如果你繼續付款，它會提高你的信用評分。益百利的資料顯示，平均而言，有學生貸款債務的消費者比那些沒有學生債務的消費者擁有更高的信用評分。對於一個試圖獲得第一筆汽車貸款或住房抵押貸款的年輕人來說，可靠的信用記錄是至關重要的。

最壞情況

一個真正最糟糕的情況是，一個人發現自己家門口有武裝的美國警察。他29年前借了這筆錢，但沒有償還貸款。**最終起訴。據美國法警局稱，幾次試圖向他提供法庭命令的嘗試都以失敗告終。2012年透過電話聯絡，他拒絕出庭。當年一名法官以他拒絕出庭為由對他發出逮捕令。當執法人員最終在他家門口與他對質時，他告訴CNN，“（我）進去拿槍，因為我不知道這些人是誰。”

這就是為什麼你最終要面對一隊武裝的美國法警，當地警察作為後援，因為他沒有支付1500美元的助學貸款。作為記錄，這名男子說他認為他已經還清了債務，不知道逮捕令的事，也不記得那通電話。

然而，即使是這個不幸的故事也有一個合理的幸福結局。最後，這名男子被押上法庭，同意開始償還他的古代學生貸款，加上應計利息，利率為每月200美元。經過29年的利息，1500美元的債務已經增長到5700美元左右。

特別註意事項

儘管學生貸款危機看起來可能很可怕，但拜登**表示支援一些策略來幫助那些有學生貸款債務的人，包括免除高達1萬美元的本科生和研究生貸款。

此外，根據奧巴馬**的網站，“根據拜登計劃，年收入在25000美元或以下的個人將不會拖欠他們的本科聯邦學生貸款的任何款項，也不會對這些貸款產生任何利息。其他人將支付5%的可自由支配收入超過25000美元作為貸款。20年後，對那些透過該計劃負責任地付款的人的剩餘貸款將被100%免除。”

底線

**和銀行有一個很好的理由來幫助那些難以償還學生貸款的人。學生貸款債務已達到歷史最高水平，目前估計有4320萬人平均欠款39351美元。你可以肯定，銀行和**對收到這筆錢的渴望和你對償還這筆錢的渴望是一樣的。

只要確保你一看到前方潛在的麻煩就立即通知他們。忽視這個問題只會使情況更糟。