学生贷款债务是当今影响美国人生活的最大问题之一。根据皮尤研究中心的调查，大约20%的学生贷款借款人违约。你可能会被诱惑忽略你的债务，但这是一个非常坏的想法与严重的后果。

在大多数方面，拖欠学生贷款的后果与不还清信用卡的后果完全相同。然而，在一个关键方面，情况可能更糟。大多数学生贷款都由联邦**担保，联邦**拥有讨债者只能梦想的权力。可能不会像你家门口的武装警察那么糟糕，但可能会非常不愉快。

事情是这样的。

关键要点

• 你可以使用联邦学生贷款援助计划来帮助你在债务违约前偿还债务。
• 如果您在偿还学生贷款时遇到问题，请告知您的贷款人。
• 如果你不能在90天内偿还你的学生贷款，你的债务将被列为拖欠债务，这意味着你的信用评级将受到打击。
• 270天后，学生贷款违约，然后可能会转移到代收机构收回。

首先，你是“罪犯”

当你的贷款逾期90天，这是正式的“拖欠”。这一事实是报告给所有三个主要的信贷局。你的信用评级将受到打击。

这意味着，任**的信贷申请都可能被拒绝，或者只能以高风险借款人可获得的较高利率提供。一个坏的信用评级可以在其他方面跟随你。潜在的雇主通常会检查申请人的信用等级，并以此来衡量你的性格。**服务商也是如此，他们可能会拒绝你想要的服务合同。公用事业公司可能会向他们认为不值得信任的客户索要保证金。未来的房东可能会拒绝你的申请。

作为美国**应对COVID-19流感大流行的一部分，联邦学生贷款的所有付款和利息将暂停到2021年9月30日。

帐户为“默认”

当你逾期270天付款时，这就是正式的“违约”。你所欠款项的金融机构将你的账户转到托收机构。该机构将尽其所能，让你支付，短的行动，是禁止的公平债务回收做法法案（FDCPA）。债务收集者也可以附加费用来支付收钱的成本。

联邦**可能需要数年的时间才能介入，但一旦介入，它的权力是相当大的。它可以扣押您的退税，并将其用于您的未偿债务。它可以装饰你的薪水，这意味着它会联系你的雇主，安排你的一部分工资直接寄给**。

你能做什么

这些可怕的后果是可以避免的，但你需要在贷款违约前采取行动。有几个联邦项目是为了提供帮助而设计的，它们向所有拥有联邦学生贷款的人开放，比如斯塔福德或Grad Plus贷款，尽管不向为孩子贷款的父母开放。

三个类似的计划，称为基于收入的还款（IBR），现收现付（PAYE）和修订后的现收现付（returne），根据申请人的收入和家庭规模将贷款支付降低到一个可负担的水平。**甚至可以提供贷款的部分利息，并将免除您在一段时间内付款后剩余的债务。

余额确实可以免除，但只有在20至25年的付款之后。付款可以减少到零，但只有在负债人收入很低的情况下。

公共服务贷款免除计划是专门为从事公共服务工作的人设计的，无论是为**还是为非营利组织。参加的人在工作10年和支付10年后可能有资格获得联邦债务减免。

这些联邦计划的详细信息可以在网上查到，有关资格的信息也可以在网上查到。重要的是要记住，这些计划都不适用于那些学生贷款违约的人。

一个好的第一步是联系你的贷款人，一旦你意识到你可能有困难跟上你的付款。贷款人可以与你合作，制定一个更可行的还款计划，或引导你向联邦计划之一。

一个优势

学生债务是有好处的。如果你继续付款，它会提高你的信用评分。益百利的数据显示，平均而言，有学生贷款债务的消费者比那些没有学生债务的消费者拥有更高的信用评分。对于一个试图获得第一笔汽车贷款或住房抵押贷款的年轻人来说，可靠的信用记录是至关重要的。

最坏情况

一个真正最糟糕的情况是，一个人发现自己家门口有武装的美国警察。他29年前借了这笔钱，但没有偿还贷款。**最终起诉。据美国法警局称，几次试图向他提供法庭命令的尝试都以失败告终。2012年通过电话联系，他拒绝出庭。当年一名法官以他拒绝出庭为由对他发出逮捕令。当执法人员最终在他家门口与他对质时，他告诉CNN，“（我）进去拿枪，因为我不知道这些人是谁。”

这就是为什么你最终要面对一队武装的美国法警，当地警察作为后援，因为他没有支付1500美元的助学贷款。作为记录，这名男子说他认为他已经还清了债务，不知道逮捕令的事，也不记得那通电话。

然而，即使是这个不幸的故事也有一个合理的幸福结局。最后，这名男子被押上法庭，同意开始偿还他的古代学生贷款，加上应计利息，利率为每月200美元。经过29年的利息，1500美元的债务已经增长到5700美元左右。

特别注意事项

尽管学生贷款危机看起来可能很可怕，但拜登**表示支持一些策略来帮助那些有学生贷款债务的人，包括免除高达1万美元的本科生和研究生贷款。

此外，根据奥巴马**的网站，“根据拜登计划，年收入在25000美元或以下的个人将不会拖欠他们的本科联邦学生贷款的任何款项，也不会对这些贷款产生任何利息。其他人将支付5%的可自由支配收入超过25000美元作为贷款。20年后，对那些通过该计划负责任地付款的人的剩余贷款将被100%免除。”

底线

**和银行有一个很好的理由来帮助那些难以偿还学生贷款的人。学生贷款债务已达到历史最高水平，目前估计有4320万人平均欠款39351美元。你可以肯定，银行和**对收到这笔钱的渴望和你对偿还这笔钱的渴望是一样的。

只要确保你一看到前方潜在的麻烦就立即通知他们。忽视这个问题只会使情况更糟。