銀行綜合債券(BBB)是從保險經紀人處購買的一種忠誠債券,用於保護銀行免受僱員實施的各種犯罪行為的損失。銀行綜合債券也稱為綜合忠誠債券。一些州要求全面的債券覆蓋率作為經營銀行的一個條件。
忠誠保證是對僱員不誠實行為造成的損失的保險。銀行綜合債券可適用於公司的個別僱員或工作崗位。
例如,銀行可以為某個特定的銀行經理投保,也可以選擇為該職位本身投保,這樣,承擔這些工作職責的任何員工都會自動投保。一攬子擔保所涵蓋的僱員犯罪行為造成的某些損失型別包括僱員實施的搶劫和偽造。
由非僱員進行的欺詐活動造成的損失也包含在債券政策中。
銀行綜合債券是一種保險單,承保偽造、網路欺詐、財產有形損失或變更、敲詐和員工不誠實造成的直接經濟損失。員工必須為個人利益實施這些欺詐行為,公司才能對債券提出任何索賠。
這意味著債券不包括那些為了讓金融機構看起來更健康而進行不道德交易的員工的活動。例如,由於員工為使公司處於比實際更好的狀態而烹調書籍或從事其他創造性技術而造成的損失將不在保險範圍內。
全面保真債券被歸類為第一方保險,因為它涵蓋了機構本身,而不是賬戶持有人或股東。但是,這種債券不能作為信用保險的一種形式。銀行綜合債券不提供信貸,承擔借款人的信貸風險。這是金融機構的唯一責任。這種債券是一些州的監管要求,要求銀行獲得富達債券才能運營。
衡量外部風險水平以及欺詐或網路犯罪(如勒索軟體)造成的資金和證券損失相對容易確定,而內部可能因員工惡作劇造成的財務損失則相對容易。因此,決定金融機構所需的債券覆蓋率是一個嚴峻的挑戰。
保險公司通常會分析員工人數及其職責、員工離職率、日常業務風險敞口的平均水平、每日交易的型別和平均金額以及銀行持有的現金金額。
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