保護基金

受保護基金是一種共同基金,它承諾至少將最初投資的一部分返還給投資者。受保護的初始投資,加上一些資本收益,只要投資者持有原始投資直到合同期限結束,就會得到回報。...

什麼是受保護的基金(a protected fund)?

受保護基金是一種共同基金,它承諾至少將最初投資的一部分返還給投資者。受保護的初始投資,加上一些資本收益,只要投資者持有原始投資直到合同期限結束,就會得到回報。

這類基金背後的理念是,你將面臨市場回報,因為該基金能夠投資股市,但你將擁有擔保本金的安全性。

關鍵要點

  • 受保護基金是一種共同基金,承諾在一段時間後將所謂的“受保護”初始投資連同一些資本收益返還給投資者。
  • 為了讓投資者從最初投入的資金中獲得部分回報,投資者必須持有該基金直到 結束 約定期限的。
  • 基金通常是混合型基金,其中固定收益投資用於部分保證初始投資,股票用於增加收益。
  • 如果投資者在擔保期結束前**基金,則他們必須承擔基金的任何損失,並且必須支付基金收取的任何提前贖回費用。

受保護基金的運作方式

受保護基金通常持有固定收益和股票投資的組合。投資組合的固定收益部分部分保證了主要投資,而股權部分尋求額外收益。投資組合經理通常會購買一份額外的保險單來保護委託人,其成本會轉嫁給投資者。

初始投資在保證期結束後才能收回;如果投資者在此期間之前賣出,他們將受到任何損失以及提前贖回可能產生的費用的影響。這類基金往往比其他型別的共同基金有更高的費用比率。

保護基金建設例項

蘇黎世人壽提供了一系列三種受保護基金,可以作為這些基金如何運作的一個例子:

  • 受保護的70基金將高達90%的資產投資於股票。保護價為投資期內最高單價的70%。
  • 受保護的80基金將70%的資產投資於股票。保護價為投資期內最高單價的80%。

在投資受保護基金之前,您應考慮以下幾點:

  • 你需要你的錢在未來五到十年嗎?如果你清算 早期,你可能會失去你的主要保證,必須支付提前提款罰款,並可能會虧損,如果股價下跌,因為你最初的投資。
  • 你需要投資收益嗎?擔保的基礎是在擔保期內不接受贖回,並對所有股息和分配進行再投資。
  • 除非持有遞延稅款退休賬戶,否則您必須繳納美國所得稅。
  • 除了最初的投資,你可能不會獲得任何收益。在這種情況下,您的表現將落後於無年費購買的美國國債。
  • 您只能在到期日獲得擔保的利益。
  • 保證有多好?基金提供的擔保只與提供擔保的公司一樣好。雖然通常支援這些擔保的銀行和保險公司無法履行其義務的情況並不常見,但這種情況確實發生了。
  • 發表於 2021-06-09 01:40
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  • 分類:金融

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  • 發佈於 2021-06-02 18:19
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