謹慎的人規則

審慎人規則是一項法律原則，用於將賬戶財務經理的選擇限制在尋求合理收入和資本保全的人可能為自己的投資組合購買的投資型別上。...

什麼是謹慎的人規則(the prudent-person rule)？

審慎人規則是一項法律原則，用於將賬戶財務經理的選擇限制在尋求合理收入和資本保全的人可能為自己的投資組合購買的投資型別上。

審慎人規則可適用於養老基金或僱員投資賬戶的管理人，或遺產的監護人或受託人。它的目的是作為一個一般的指導方針，有人管理資產的價值為另一個人或人。

理解謹慎的人規則

謹慎人規則旨在保護使用投資顧問服務的投資者，使其免受可疑、高風險或其他有問題的投資，如低價股。

關鍵要點

審慎人原則是運用常識和合理風險原則進行財務決策的準則。
這條規則通常適用於受託人和監護人代表他人管理資產。
針對養老基金經理的聯邦規定也包含了類似的警告，以防魯莽投資。

法律並不要求負有信託責任的人具備非凡的專業知識。然而，謹慎的人規則設定了一個合理的預期，即該人在代表客戶做出投資選擇時，會做出理性、明智的決策。

審慎人規則的應用

這一規則也適用於代表另一人或多人獲得遺產管理或監護權的個人。例如，受僱代表公司員工管理基金的養老基金經理必須進行有合理可能盈利的投資。

顯然，沒有硬性規定是可能的。一般來說，基金可能不會完全投資於高風險投資。這些資產不得轉用於投資，以充實養老基金管理人或某些第三方。

這條規則並不要求所有的投資必須是有利可圖的或持續產生巨大的利潤。然而，如果一個受託人在其所有者不在的時期內獲得了對一個遺產的控制權，那麼該規則將禁止該受託人將所有資金投入到賠錢的活動中。

聯邦養老金計劃指南要求養老金計劃管理者儘量減少巨額損失的風險，避免利益衝突。

投資決策必鬚根據一個智商一般的人認為合適的標準來做出。

定義謹慎的人

《僱員退休收入保障法》（ERISA）中的一些措辭可與審慎人規則相比較。這項1974年的法律規定了美國養老金計劃管理的要求和保障措施。

ERISA沒有為受託人設定具體的工作資格。相反，它要求受託人“僅為參與者和受益人的利益執行計劃，且僅為提供福利和支付計劃費用。”，它說，受託人“必須謹慎行事，必須使該計劃的投資多樣化，以儘量減少巨額虧損的風險”，並警告他們避免利益衝突。

發表於 2021-06-09 02:51
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分類：金融

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