專員標準普通死亡率表是一個精算表,用於計算普通人壽保險單的最低非破產價值。專員標準普通(CSO)死亡率表反映了不同年齡組的人在給定年份死亡的概率。
委員們的標準普通(CSO)死亡率表按**與**,以及吸煙者與非吸煙者進行了細分。最新的CSO死亡率表已於2017年完成。對於2020年1月1日當天或之後釋出的所有保單,人壽保險公司現在必須使用2017年的更新表。2017年的更新是自2001年以來首次更新表。與2001年一樣,2017年更新中仍使用121歲的終末期年齡。
2017年的更新是由於更多的可用資料釋出的,包括人們現在壽命更長的事實。與2001年CSO的最大區別在於,2017年更新的資料是提供經驗資料的公司資料的兩倍以上,以及吸煙者與非吸煙者的更多資訊。在建立2017年CSO時,51家保險公司的保險風險敞口資料為30.7萬億美元,遠高於2001年21家保險公司的5.7萬億美元。
對CSO死亡率表更新進行了檢查,並考慮了一些指標。例如,檢查從2001年數字到2017年數字的修改,以確定表格的平滑度。計算儲量值,並檢查適當的關係。將該表產生的法定準備金與支票準備金進行比較,以確保擬議的表將為大多數公司提供足夠的法定準備金。未考慮缺陷準備金,因為毛保費假設無法作為該估算的基礎,這使得估算更為保守。
專員標準普通(CSO)死亡率表用於計算特定保險公司的準備金率。是壽險公司法定的準備金和非準備金價值計算表。換言之,人壽保險公司必須檢視投保人的年齡,然後利用CSO的死亡率,計算出他們必須持有多少準備金來支付未來的保單福利。這也意味著CSO是確定保證現金價值和其他非金融利益的基礎。這些是投保人在放棄人壽保險合同時可獲得的金額。
預期壽命是對保險公司最重要的一個統計數字。全國有成千上萬的人壽保險公司在工作,試圖準確地猜測某人的預期壽命,健康狀況和家族史被用來調整報價。每家人壽保險公司都有自己複雜的預期壽命表,用來寫保單。公司將CSO視為這些計算的一個因素或基礎。
專員標準普通(CSO)死亡率表與工業人壽保險單的工業死亡率表形成對比。由於工業人壽保險的面值較低,通常不超過1萬美元,因此工業人壽保險對保單持有人的保費要求比CSO保單低。此外,工業人壽保險的保費通常每週支付,而不是每月支付。這兩種型別的表都必須得到全國保險專員協會(NAIC)的批准。
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