什么是委员标准普通死亡率表(the commissioners standard ordinary mortality table)？

专员标准普通死亡率表是一个精算表，用于计算普通人寿保险单的最低非破产价值。专员标准普通（CSO）死亡率表反映了不同年龄组的人在给定年份死亡的概率。

关键要点

• 人寿保险公司使用的委员标准普通（CSO）死亡率表列出了某一特定年龄段的人在特定年份死亡的概率。 
• 2017年，CSO死亡率表自2001年以来首次更新。
• 2017年CSO死亡率表更新是更多可用经验数据的结果，总体上包括更长的预期寿命。
• CSO死亡率表用于计算特定保险公司的准备金率。

了解专员标准普通死亡率表

委员们的标准普通（CSO）死亡率表按**与**，以及吸烟者与非吸烟者进行了细分。最新的CSO死亡率表已于2017年完成。对于2020年1月1日当天或之后发布的所有保单，人寿保险公司现在必须使用2017年的更新表。2017年的更新是自2001年以来首次更新表。与2001年一样，2017年更新中仍使用121岁的终末期年龄。

2017年的更新是由于更多的可用数据发布的，包括人们现在寿命更长的事实。与2001年CSO的最大区别在于，2017年更新的数据是提供经验数据的公司数据的两倍以上，以及吸烟者与非吸烟者的更多信息。在创建2017年CSO时，51家保险公司的保险风险敞口数据为30.7万亿美元，远高于2001年21家保险公司的5.7万亿美元。

对CSO死亡率表更新进行了检查，并考虑了一些指标。例如，检查从2001年数字到2017年数字的修改，以确定表格的平滑度。计算储量值，并检查适当的关系。将该表产生的法定准备金与支票准备金进行比较，以确保拟议的表将为大多数公司提供足够的法定准备金。未考虑缺陷准备金，因为毛保费假设无法作为该估算的基础，这使得估算更为保守。

如何使用专员标准普通死亡率表

专员标准普通（CSO）死亡率表用于计算特定保险公司的准备金率。是寿险公司法定的准备金和非准备金价值计算表。换言之，人寿保险公司必须查看投保人的年龄，然后利用CSO的死亡率，计算出他们必须持有多少准备金来支付未来的保单福利。这也意味着CSO是确定保证现金价值和其他非金融利益的基础。这些是投保人在放弃人寿保险合同时可获得的金额。

预期寿命是对保险公司最重要的一个统计数字。全国有成千上万的人寿保险公司在工作，试图准确地猜测某人的预期寿命，健康状况和家族史被用来调整报价。每家人寿保险公司都有自己复杂的预期寿命表，用来写保单。公司将CSO视为这些计算的一个因素或基础。

专员标准普通死亡率表与工业死亡率表

专员标准普通（CSO）死亡率表与工业人寿保险单的工业死亡率表形成对比。由于工业人寿保险的面值较低，通常不超过1万美元，因此工业人寿保险对保单持有人的保费要求比CSO保单低。此外，工业人寿保险的保费通常每周支付，而不是每月支付。这两种类型的表都必须得到全国保险专员协会（NAIC）的批准。