價值保單法（VPL）是一項法律法規，要求保險公司在發生全損時向被保險人支付保單的全部價值。有價保單法不考慮保險財產在損失發生時的實際現金價值；相反，法律規定了全額支付。...
什麼是價值政策法(valued policy law)？
價值保單法（VPL）是一項法律法規，要求保險公司在發生全損時向被保險人支付保單的全部價值。有價保單法不考慮保險財產在損失發生時的實際現金價值；相反，法律規定了全額支付。
有價保單不同於無價保單或開放式保單，在這種保單中，財產的價值需要在損失發生後透過出具**、估價、理賠人或其他證據來證明。
關鍵要點
- 有價財產法（VPL）是一項法律規定，如果損害被視為全損，保險人應承擔全部財產價值。
- 根據VPL償還的價值可以使用實際現金價值或重置成本法得出。
- 在美國，只有某些州對財產法的賬麵價值進行了評估，而在其他州，必須證明受保險影響的損失。
理解有價值的政策法
全損是指當被保險財產被毀壞或損壞到既不能收回也不能修理繼續使用的程度時所發生的損失。通常，全損會觸髮根據保險單條款可能達成的最大賠付額。
保險單通常使用兩種方法中的一種來確定損失的價值：實際現金價值或重置成本。
- 實際現金價值是確定所需保險金額、賠付金額以及共同保險或類似要求所依據金額的最常用標準。實際現金價值定義為 損失時的重置成本，減去折舊。 然而，這 定義 透過判例法和州立法，廣義證據規則正在改寫 損失的實際現金價值的確定 應包括專家用來確定財產價值的所有相關證據，包括重置成本減去折舊和公平市場價值。
- 重置成本是指本公司將支付修理或更換的費用，在申請免賠額後不作任何折舊。
一般來說，有價保單法要求保單宣告中所述金額應為損失發生時支付給被保險人的美元金額。如果保險專案在損失發生時的價值低於保險金額，保險人沒有追索權要求全額賠付。此外，在大多數有價值的政策國家，任何與有價值的政策法不一致的政策規定都被視為無效。
並不是美國所有的州都有這些法律。確實重視政策法的州包括阿肯色州、加利福尼亞州、佛羅裡達州、喬治亞州、堪薩斯州、路易斯安那州、明尼蘇達州、密西西比州、密蘇裡州、蒙大拿州、內布拉斯加州、新罕布什爾州、北達科他州、俄亥俄州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德克薩斯州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。
1874
威斯康辛州是第一個在1874年透過有價值政策法的州。
重視政策法爭議
卡特裡娜颶風迫使路易斯安那州的保險業審查有價保單法；由於對價值保險法的解釋，很少有投保人獲得全部保險金額。一些保險公司聲稱法律不適用，因為某些損失是由未承保的風險（洪水）造成的，某些損失是“混合因果關係”的結果——承保風險（風）和非承保風險（洪水）的組合——總損失由其他來源抵消，包括國家聯邦洪水保險計劃和聯邦應急管理局撥款。
