持卡詐騙是一種交易，在這種交易中，欺詐方實際向商戶出示偽造的信用卡。相比之下，還有其他型別的信用卡欺詐依賴於數字方法，而信用卡實際上並不存在。...
什麼是持卡詐騙(card-present fraud)？
持卡詐騙是一種交易，在這種交易中，欺詐方實際向商戶出示偽造的信用卡。相比之下，還有其他型別的信用卡欺詐依賴於數字方法，而信用卡實際上並不存在。
關鍵要點
- 持卡詐騙是一種犯罪，竊賊使用被盜或偽造的信用卡。
- 近幾年來，持卡詐騙已變得不那麼常見，因為竊賊已經將註意力轉移到了網上。
- 信用卡欺詐在美國仍然是一個大問題，而且比其他發達國家更嚴重。
信用卡欺詐如何運作
有卡詐騙的一個簡單例子是，一個小偷偷了一張信用卡，然後直接在商店裡親自使用信用卡購物。有時這些事件可以被商店的工作人員發現；一個例子是，買家似乎異常渴望快速處理交易。持卡欺詐方有時使用的其他策略包括試圖分散商戶的註意力，以防止他們仔細檢查卡，或者在商店開門或關門時間很近的時候出現，這時可能會有較少的工作人員來處理反欺詐程式。
從商家的角度來看，有很多常用的方法來檢測和阻止這類交易。例如，如果出示信用卡的人行為可疑，可以訓練商戶要求出示照片進行身份識別，還可以教他們識別出示信用卡欺詐的跡象。如果商戶懷疑信用卡存在欺詐行為，應立即致電信用卡授權中心舉報。如果在客戶仍然在場的情況下，在銷售點發現卡存在欺詐行為，支付授權中心可以指示商戶在安全的情況下保管卡。
除使用盜卡外，一些持卡詐騙方還會使用假卡。商家幫助檢測這些卡的方法之一是檢查他們的賬號是否以正確的數字開頭。例如，所有MasterCard（MA）信用卡帳號以5開頭，所有Visa（V）信用卡帳號以4開頭，所有American Express（AXP）信用卡帳號以37或34開頭，所有Discover Financial Services（DFS）信用卡帳號以6開頭。
此外，信用卡賬號的第一個或最後四個號碼通常會印在卡上的第二個位置，比如直接印在壓花賬號下方或簽名面板上的卡背面，位置因發卡機構而異。一張看起來像是假的或是被塗改過的卡也可以提示商家可能存在卡欺詐。
持卡詐騙例項
由於信用卡竊賊已經將註意力轉移到網上形式的信用卡欺詐上，現在的信用卡欺詐已經不那麼常見了。線上信用卡盜竊使得駭客可以訪問可能大得多的信用卡資訊池，而無需將自己暴露在商店被人發現的風險之下。此外，由於大型商戶擁有龐大的信用卡資訊資料庫，網路犯罪使得駭客有可能一次訪問數十萬甚至數百萬張信用卡。
然而，儘管這種向網路犯罪的轉變，持卡詐騙仍然是一個嚴重的問題。例如，根據堪薩斯城聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of Kansas City）2019年的一項研究，2016年，持卡欺詐影響了約0.09%的美國信用卡交易。這一數字大約是澳大利亞、法國或英國同年同等利率的三倍。在解釋這一現象時，研究指出，與其他發達國家相比，美國採用晶片卡的時間相對較晚。
