什麼是註冊財務規劃師（cfp）(a certified financial planner (cfp))？

註冊財務規劃師（CFP）是對財務規劃、稅務、保險、遺產規劃和退休（如401（k）s）領域專業知識的正式認可。

由註冊財務規劃師標準委員會擁有並授予，該稱號授予成功完成CFP委員會初始考試，然後繼續進行年度教育計劃以維持其技能和認證的個人。

關鍵要點

• 註冊財務規劃師（CFP）是指從註冊財務規劃師標準委員會有限公司獲得正式任命的個人。
• CFP幫助個人在多個領域管理財務，如退休、投資、教育、保險和稅收。
• 就財務顧問而言，成為CFP是最困難和最嚴格的過程之一。它需要多年的經驗，成功地完成標準化考試，展示道德，並接受正規教育。
• CFP最重要的一點是，他們負有受託責任，這意味著他們必須在做出決策時考慮到客戶的最佳利益。

瞭解註冊財務規劃師（cfp）

CFP是用來幫助個人理財的。這可以包括各種需求，如投資規劃、退休規劃、保險、教育等。CFP最重要的一點是成為你資產的受託人，這意味著他們會在考慮到你最大利益的情況下做出決定。

CFP包羅永珍，尤其是與投資顧問相比。CFP通常從評估你當前的財務狀況開始，包括任何現金、資產、投資或財產，從而得出你的凈值。他們也會關註你的債務，比如抵押貸款或學生債務。

從這一點上說，他們與你和你的工作需要拿出一個財務計劃。例如，假設你即將退休，他們會制定一個財務計劃，讓你度過退休歲月。或者你有一個即將上大學的孩子；他們可以幫助制定一個財務計劃來管理成本。

CFP是一種財務顧問，但它附帶一個認證的名稱，表明瞭對財務規劃的深入瞭解。你可以把CFP看作是一個高階的財務顧問。事實上，成為CFP的要求是業內最難、最嚴格的一部分。

如何成為註冊財務規劃師（cfp）

獲得CFP認證需要滿足四個方面的要求：正規教育、CFP考試成績、相關工作經驗和職業道德。

教育要求包括兩個主要部分。候選人必須確認他們持有美國教育部認可的大學或學院的學士學位或更高學位。其次，他們必須完成財務規劃的具體課程清單，如CFP董事會所規定的。

如果候選人擁有某些公認的財務職位，如特許財務分析師（CFA）或註冊會計師（CPA）職位，或擁有更高的商學學位，如工商管理碩士（MBA），則第二個要求通常會被放棄。

至於專業經驗，考生必須證明自己至少有三年（或6000小時）的行業全職專業經驗，或兩年（4000小時）的學徒崗位工作經驗，然後再根據進一步的個性化要求。

最後，候選人和CFP持有人必須遵守CFP委員會的職業行為標準。他們還必須定期披露涉及多個領域的資訊，如犯罪活動、**機構的調查、破產、客戶投訴或僱主的解僱。CFP委員會在授予認證之前，還對所有候選人進行廣泛的背景調查。

即使成功完成上述步驟也不能保證收到CFP指定。CFP董事會對是否將任命授予個人擁有最終決定權。

註冊財務規劃師（cfp）考試

CFP考試包括170道多項選擇題，包括100多個與財務規劃相關的主題。範圍包括職業操守和規章制度、財務規劃原則、教育規劃、風險管理、保險、投資、稅務規劃、退休規劃和遺產規劃。

各個主題領域都有權重，最新的權重可在CFP董事會網站上找到。進一步的問題測試應徵者在建立客戶-規劃者關係和收集相關資訊方面的專業知識，以及他們分析、開發、溝通、實施和監督向客戶提出建議的能力。

以下是一些關於CFP考試的管理、成本和評分的附加資訊。

• 時間安排： 候選人一天參加兩次三小時的會議；課間休息40分鐘。考試通常在3月、7月和11月的三個不同的為期一週的視窗期內進行。
• 成本： $825美元，用於在美國考點進行的考試，提前申請可享受折扣，晚申請可享受附加費。
• 及格分數：這是參照的標準，這意味著績效是根據一個規定的能力水平來衡量的，而不是根據其他參加過同樣考試的人的分數來衡量的。這可以防止過去的考試難度較低或較高時可能出現的任何優點或缺點。
• 重考：如果你不及格，你可以在一生中重考四次。