什么是注册财务规划师（cfp）(a certified financial planner (cfp))？

注册财务规划师（CFP）是对财务规划、税务、保险、遗产规划和退休（如401（k）s）领域专业知识的正式认可。

由注册财务规划师标准委员会拥有并授予，该称号授予成功完成CFP委员会初始考试，然后继续进行年度教育计划以维持其技能和认证的个人。

关键要点

• 注册财务规划师（CFP）是指从注册财务规划师标准委员会有限公司获得正式任命的个人。
• CFP帮助个人在多个领域管理财务，如退休、投资、教育、保险和税收。
• 就财务顾问而言，成为CFP是最困难和最严格的过程之一。它需要多年的经验，成功地完成标准化考试，展示道德，并接受正规教育。
• CFP最重要的一点是，他们负有受托责任，这意味着他们必须在做出决策时考虑到客户的最佳利益。

了解注册财务规划师（cfp）

CFP是用来帮助个人理财的。这可以包括各种需求，如投资规划、退休规划、保险、教育等。CFP最重要的一点是成为你资产的受托人，这意味着他们会在考虑到你最大利益的情况下做出决定。

CFP包罗万象，尤其是与投资顾问相比。CFP通常从评估你当前的财务状况开始，包括任何现金、资产、投资或财产，从而得出你的净值。他们也会关注你的债务，比如抵押贷款或学生债务。

从这一点上说，他们与你和你的工作需要拿出一个财务计划。例如，假设你即将退休，他们会制定一个财务计划，让你度过退休岁月。或者你有一个即将上大学的孩子；他们可以帮助制定一个财务计划来管理成本。

CFP是一种财务顾问，但它附带一个认证的名称，表明了对财务规划的深入了解。你可以把CFP看作是一个高级的财务顾问。事实上，成为CFP的要求是业内最难、最严格的一部分。

如何成为注册财务规划师（cfp）

获得CFP认证需要满足四个方面的要求：正规教育、CFP考试成绩、相关工作经验和职业道德。

教育要求包括两个主要部分。候选人必须确认他们持有美国教育部认可的大学或学院的学士学位或更高学位。其次，他们必须完成财务规划的具体课程清单，如CFP董事会所规定的。

如果候选人拥有某些公认的财务职位，如特许财务分析师（CFA）或注册会计师（CPA）职位，或拥有更高的商学学位，如工商管理硕士（MBA），则第二个要求通常会被放弃。

至于专业经验，考生必须证明自己至少有三年（或6000小时）的行业全职专业经验，或两年（4000小时）的学徒岗位工作经验，然后再根据进一步的个性化要求。

最后，候选人和CFP持有人必须遵守CFP委员会的职业行为标准。他们还必须定期披露涉及多个领域的信息，如犯罪活动、**机构的调查、破产、客户投诉或雇主的解雇。CFP委员会在授予认证之前，还对所有候选人进行广泛的背景调查。

即使成功完成上述步骤也不能保证收到CFP指定。CFP董事会对是否将任命授予个人拥有最终决定权。

注册财务规划师（cfp）考试

CFP考试包括170道多项选择题，包括100多个与财务规划相关的主题。范围包括职业操守和规章制度、财务规划原则、教育规划、风险管理、保险、投资、税务规划、退休规划和遗产规划。

各个主题领域都有权重，最新的权重可在CFP董事会网站上找到。进一步的问题测试应征者在建立客户-规划者关系和收集相关信息方面的专业知识，以及他们分析、开发、沟通、实施和监督向客户提出建议的能力。

以下是一些关于CFP考试的管理、成本和评分的附加信息。

• 时间安排： 候选人一天参加两次三小时的会议；课间休息40分钟。考试通常在3月、7月和11月的三个不同的为期一周的窗口期内进行。
• 成本： $825美元，用于在美国考点进行的考试，提前申请可享受折扣，晚申请可享受附加费。
• 及格分数：这是参照的标准，这意味着绩效是根据一个规定的能力水平来衡量的，而不是根据其他参加过同样考试的人的分数来衡量的。这可以防止过去的考试难度较低或较高时可能出现的任何优点或缺点。
• 重考：如果你不及格，你可以在一生中重考四次。