災難期貨,或稱cat期貨,是芝加哥期貨交易所(CBOT)交易的衍生品合約。它們主要被保險公司用來保護自己免受未來災難性損失。巨災期貨合約的價值通常等於25000美元乘以巨災比率,巨災比率是CBOT每季度提供的數值。
巨災期貨於1992年在芝加哥期貨交易所(CBOT)開始交易。巨災期貨合約的價值在巨災損失高的時候增加,在巨災損失低的時候減少。
在發生災難時,如果損失很大,合同的價值就會上升,保險人就有希望獲得收益,抵消可能發生的任何損失。反之亦然。如果巨災損失低於預期,合同價值就會下降,保險人(買方)就會賠錢。
財產所有人,特別是那些在災難易發地區的財產所有人,面臨著保險範圍的不可用,以及免賠額水平的提高、保險範圍的限制以及保險範圍可用時價格的提高。保險公司面臨著被保險人需求的增加,價格上漲的監管限制,以及與再保險能力下降相關的留存水平和價格的提高。
再保險公司曾經能夠將風險轉嫁給其他再保險公司,現在卻在極其有限的條件下接受分保公司的業務。**作為保險市場的監管者,必鬚髮揮作用,管理因災難而無力償債的公司的財產,並組織提供基本保險或再保險能力的**或準**設施。
巨災期貨利用承保損失率來估計美國保險業在特定時期內承保特定地理區域的保單所承擔的巨災損失的可能性。然後利用CBOT計算的損失率來獲得合同的實際收益。
巨災期貨合約有助於保護保險公司在發生重大自然災害後,當眾多投保人在短時間內提出索賠。這類事件給保險公司帶來了巨大的財務壓力。巨災未來允許保險公司透過保單發行轉移他們承擔的部分風險,並提供了購買再保險或發行巨災債券(CAT)的替代方案。CAT是一種高收益債務工具,通常與保險掛鉤,用於在颶風或地震等災難發生時籌集資金。然而,一些災難互換包括使用災難債券。
在某些情況下,保險公司交易來自一個國家不同地區的期貨。保單的交易使保險公司能夠使其投資組合多樣化。例如,佛羅裡達州或南卡羅來納州的一家保險公司與華盛頓州或俄勒岡州的一家保險公司之間的交易可以減輕一次颶風造成的重大損失。
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