風險承受能力和風險承受能力是在做出投資決策之前需要明確理解的兩個概念。兩者結合起來,有助於確定投資組閤中應承擔的風險金額。這種風險決定與目標回報率(或者你希望你的投資能賺多少錢)相結合,有助於制定投資計劃或資產配置。
風險承受能力和風險承受能力聽起來可能相似,但它們不是一回事。
個人風險承受能力是指投資者願意承擔的風險量或投資者能夠處理的不確定性程度。風險承受能力往往因年齡、收入和財務目標而異。它可以透過許多方法來確定,包括旨在揭示投資者可以投資但仍能在晚上睡覺的水平的問卷調查。
風險承受能力不同於容忍度,是指投資者為了達到財務目標而“必須”承擔的風險量。實現這些目標所需的回報率可以透過檢查時間框架和收入要求來估計。然後,收益率資訊可以用來幫助投資者決定要從事的投資型別和要承擔的風險水平。
必須首先計算收入目標,以確定可能需要的風險金額。
許多投資者面臨的問題是,他們的風險承受能力和風險承受能力不一樣。當必要的風險金額超過投資者可以承受的水平時,在達到未來目標方面,通常會出現缺口。另一方面,當風險承受能力高於必要時,個人可能承擔不應有的風險。像這樣的投資者有時被稱為風險愛好者。
花時間去瞭解你的個人風險狀況可能需要自我發現,以及一些財務規劃。雖然實現你的個人和經濟目標是可能的,但當個人感情不受控制時,理性和判斷就會變得模糊。因此,與專業人士合作可能會有所幫助。
Steve Stanganelli,首席財務官®, CRPC公司®, AEP公司®, 共因基金 Clear View Wealth Advisors, LLC, 馬薩諸塞州艾姆斯伯裡
風險可以用許多不同的方式來定義。對一些人來說,重要的不是本金的潛在損失,而是由於不以某種方式行事或投資某種資產而失去上行收益的可能性。
金融型別使用各種度量風險承受能力的指標:標準差、上行/下行比率等。它們描述了一項投資的預期變化。一項投資是否比另一項投資更容易讓你晚上失眠,這是一個很好的風險承受能力的概念。
投資者的風險能力與資源和收入有很大關係。你需要有一定的財務狀況才能承擔一定的風險。衡量風險承受能力的指標包括現金流、流動性、債務水平、承保風險和儲蓄。
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