如果你問普通儲戶，在股市投資100美元還是在儲蓄賬戶存100美元更安全，大多數人會選擇儲蓄賬戶。這在短期內是有意義的；股票可能會貶值，但聯邦存款保險公司（FDIC）為儲蓄賬戶提供擔保。 然而，長期的答案恰恰相反——繼續把錢存進儲蓄比投資風險要大得多。在股票上賺錢當然是可能的。

在這種情況下，短期理性並不等同於長期理性。存入儲蓄賬戶的100美元將獲得非常低的利率，隨著時間的推移，它很可能會因通貨膨脹而貶值；購買力的真正喪失幾乎是不可避免的。投入股市的100美元可能有漲有跌，但從歷史上得到的教訓是，在幾十年的時間裡，股市的表現幾乎勝過一切。 (警告：不用說，我們並不是要把你所有的錢都投入高風險的低價股或類似的風險投資工具。）

關鍵要點

• 在幾年的時間裡，每月只投資100美元是一個有利可圖的策略，可以隨著時間的推移增加你的財富。
• 這樣做可以帶來複合收益的好處，即收益是建立在以前收益的基礎上的。
• 以這種方式進行投資也允許平均成本，即在市場上漲和下跌時進行投資。
• 為每月100美元的投資騰出空間可能需要仔細的預算。

複利收益

當你理解了複利的概念後，每月供款才真正開始有意義。複合收益就像滾下山的雪球；一開始它很小，速度很慢，但隨著時間的推移，它的規模和勢頭會越來越大。

複合收益的兩個關鍵要素是收益和時間的再投資。股票產生的股息可以再投資，隨著時間的推移，這將成為金融增長的自我補充來源。複合投資的核心是讓你的興趣產生更多的利息，最終會產生更多的利息。

例如，假設一個30歲的人有5000美元投資於股票，年收益率為8%，略低於截至2020年1月10%的歷史平均水平。在第一年年底，投資者的投資組合獲得了400美元的利息（5000 x 1.08美元）。如果投資者重新投資利息，同樣8%的增長率將在第二年產生432美元（5400 x 1.08美元）。第三年將產生466.56美元，第四年產生503.88美元，以此類推。35歲時，重新投資的投資組合價值7346.64美元，投資者無需任何額外的非利息供款。

按照這個模式再過25年，投資額達到50313.28美元。儘管沒有額外捐款，但這一數字增加了10倍以上。

每月投資100美元：一個例子

現在假設同一個30歲的投資者找到了每月額外節省100美元的方法。他將額外的100美元投入到他的投資組閤中，並不斷將股息和利息再投資。他的投資每年仍能賺8%。為簡單起見，假設複利每年1月進行一次。

30年後，由於複合收益和每月少量供款，他的投資組合將增至186253.14美元（相比之下，沒有每月供款的投資組合為50313.28美元）。雖然186253.14美元不足以退休，尤其是在經歷了30年的通貨膨脹之後，但請記住，這隻是每月100美元的供款和回報低於歷史平均水平。

假設年回報率為9%，接近30年的歷史平均水平。有了5000美元的本金投資和100美元的月供，投資組合增長到229907.44美元。如果投資者每月能存200美元供款，其投資組合的未來價值為393476.48美元。

為什麼要投資股票？

股票（如股票或共同基金）是那些離退休還有幾十年的人的最佳投資選擇。股票在短期內比債券、定期存單（CDs）或貨幣市場賬戶更有可能貶值，但事實證明，它們的長期價值比任何常見的替代品都要好。

在低利率環境下尤其如此。當利率較低時，CDs、債券、貨幣市場賬戶和儲蓄賬戶的收益率都較低。這往往會促使儲戶購買股票，以戰勝通脹，推高股票和其他股票資產的價格。

Jeremy Siegel博士和Vanguard創始人John Bogle的研究回顧了196年的歷史，比較了股票、債券和黃金的實際回報。他們發現，如果一個投資者在1810年左右開始投資（紐約證券交易所實際上是在1817年成立的），並投入1萬美元的黃金，經通脹調整後的投資組合價值僅為2.6萬美元，同樣的債券投資也會增長到800萬美元。然而，如果投資者在1810年選擇股票，他將把他的1萬美元變成56億美元。

如果你選擇一個更現實的時間框架，股票仍然是大贏家；大多數投資者的投資期限是30到40年，而不是200年。1980年1月至2010年1月，標準普爾500指數的平均年化增長率為8.15%。同期道瓊斯指數平均上漲8.81%，納斯達克指數則以每年9.51%的速度上漲。1980年至2010年間，債券收益率平均不到3%。在這30年間，通貨膨脹奪走了現金62.2%的購買力，這意味著1980年儲蓄賬戶中的1000美元在2010年的實際價值僅為378美元。

從1985年到2015年的30年間，情況更為嚴峻。標準普爾指數平均每年上漲8.73%，道瓊斯指數平均每年上漲9.33%，納斯達克指數平均每年上漲10.34%。

每月節省100美元的方法

每月投資100美元的第一步是節省100美元；它不需要劇烈的生活方式改變。

去倉庫購物（好市多和山姆俱樂部是兩個不錯的選擇）購買大宗商品是個好主意。批次購買每件商品的成本較低，因此可能每個月去好市多一次，而不是去當地雜貨店三四次。如果你每天都在外面吃很多東西或者買午餐，這可能是一個更好的開始。

如果你需要在你的支票帳戶活動多一點紀律，設定一個自動轉賬每月從支票到儲蓄。儲蓄是更難動用，這最終可能會節省你一個月超過100美元，防止輕浮的購買。

如果你付水電費，你可以透過開窗或買一個小風扇來節省空調費。相反的情況是在冬天，當你可以關閉你的百葉窗或扔上毛衣，以幫助避免高能源賬單。

年輕的工人可以透過每月少外出一兩晚來節省開支，每月至少可以節省50到150美元。房主可以為抵押貸款再融資以降低利息支出。信用卡使用者有時只需將餘額轉移到利率較低的卡上就可以節省開支。

如果你覺得你一個月省不下100美元，那就試著跟蹤你一個月的所有購物。這是一個健康的理財習慣，可以透過限制衝動消費來幫助你找到額外的儲蓄。

底線

一個月投資100美元會隨著時間的推移而增加，尤其是複利。每天做出小小的犧牲，每個月不斷地為你的股票投資增加100美元，從長遠來看，這對你是有益的。