如果你问普通储户，在股市投资100美元还是在储蓄账户存100美元更安全，大多数人会选择储蓄账户。这在短期内是有意义的；股票可能会贬值，但联邦存款保险公司（FDIC）为储蓄账户提供担保。 然而，长期的答案恰恰相反——继续把钱存进储蓄比投资风险要大得多。在股票上赚钱当然是可能的。

在这种情况下，短期理性并不等同于长期理性。存入储蓄账户的100美元将获得非常低的利率，随着时间的推移，它很可能会因通货膨胀而贬值；购买力的真正丧失几乎是不可避免的。投入股市的100美元可能有涨有跌，但从历史上得到的教训是，在几十年的时间里，股市的表现几乎胜过一切。 (警告：不用说，我们并不是要把你所有的钱都投入高风险的低价股或类似的风险投资工具。）

关键要点

• 在几年的时间里，每月只投资100美元是一个有利可图的策略，可以随着时间的推移增加你的财富。
• 这样做可以带来复合收益的好处，即收益是建立在以前收益的基础上的。
• 以这种方式进行投资也允许平均成本，即在市场上涨和下跌时进行投资。
• 为每月100美元的投资腾出空间可能需要仔细的预算。

复利收益

当你理解了复利的概念后，每月供款才真正开始有意义。复合收益就像滚下山的雪球；一开始它很小，速度很慢，但随着时间的推移，它的规模和势头会越来越大。

复合收益的两个关键要素是收益和时间的再投资。股票产生的股息可以再投资，随着时间的推移，这将成为金融增长的自我补充来源。复合投资的核心是让你的兴趣产生更多的利息，最终会产生更多的利息。

例如，假设一个30岁的人有5000美元投资于股票，年收益率为8%，略低于截至2020年1月10%的历史平均水平。在第一年年底，投资者的投资组合获得了400美元的利息（5000 x 1.08美元）。如果投资者重新投资利息，同样8%的增长率将在第二年产生432美元（5400 x 1.08美元）。第三年将产生466.56美元，第四年产生503.88美元，以此类推。35岁时，重新投资的投资组合价值7346.64美元，投资者无需任何额外的非利息供款。

按照这个模式再过25年，投资额达到50313.28美元。尽管没有额外捐款，但这一数字增加了10倍以上。

每月投资100美元：一个例子

现在假设同一个30岁的投资者找到了每月额外节省100美元的方法。他将额外的100美元投入到他的投资组合中，并不断将股息和利息再投资。他的投资每年仍能赚8%。为简单起见，假设复利每年1月进行一次。

30年后，由于复合收益和每月少量供款，他的投资组合将增至186253.14美元（相比之下，没有每月供款的投资组合为50313.28美元）。虽然186253.14美元不足以退休，尤其是在经历了30年的通货膨胀之后，但请记住，这只是每月100美元的供款和回报低于历史平均水平。

假设年回报率为9%，接近30年的历史平均水平。有了5000美元的本金投资和100美元的月供，投资组合增长到229907.44美元。如果投资者每月能存200美元供款，其投资组合的未来价值为393476.48美元。

为什么要投资股票？

股票（如股票或共同基金）是那些离退休还有几十年的人的最佳投资选择。股票在短期内比债券、定期存单（CDs）或货币市场账户更有可能贬值，但事实证明，它们的长期价值比任何常见的替代品都要好。

在低利率环境下尤其如此。当利率较低时，CDs、债券、货币市场账户和储蓄账户的收益率都较低。这往往会促使储户购买股票，以战胜通胀，推高股票和其他股票资产的价格。

Jeremy Siegel博士和Vanguard创始人John Bogle的研究回顾了196年的历史，比较了股票、债券和黄金的实际回报。他们发现，如果一个投资者在1810年左右开始投资（纽约证券交易所实际上是在1817年成立的），并投入1万美元的黄金，经通胀调整后的投资组合价值仅为2.6万美元，同样的债券投资也会增长到800万美元。然而，如果投资者在1810年选择股票，他将把他的1万美元变成56亿美元。

如果你选择一个更现实的时间框架，股票仍然是大赢家；大多数投资者的投资期限是30到40年，而不是200年。1980年1月至2010年1月，标准普尔500指数的平均年化增长率为8.15%。同期道琼斯指数平均上涨8.81%，纳斯达克指数则以每年9.51%的速度上涨。1980年至2010年间，债券收益率平均不到3%。在这30年间，通货膨胀夺走了现金62.2%的购买力，这意味着1980年储蓄账户中的1000美元在2010年的实际价值仅为378美元。

从1985年到2015年的30年间，情况更为严峻。标准普尔指数平均每年上涨8.73%，道琼斯指数平均每年上涨9.33%，纳斯达克指数平均每年上涨10.34%。

每月节省100美元的方法

每月投资100美元的第一步是节省100美元；它不需要剧烈的生活方式改变。

去仓库购物（好市多和山姆俱乐部是两个不错的选择）购买大宗商品是个好主意。批量购买每件商品的成本较低，因此可能每个月去好市多一次，而不是去当地杂货店三四次。如果你每天都在外面吃很多东西或者买午餐，这可能是一个更好的开始。

如果你需要在你的支票帐户活动多一点纪律，设置一个自动转账每月从支票到储蓄。储蓄是更难动用，这最终可能会节省你一个月超过100美元，防止轻浮的购买。

如果你付水电费，你可以通过开窗或买一个小风扇来节省空调费。相反的情况是在冬天，当你可以关闭你的百叶窗或扔上毛衣，以帮助避免高能源账单。

年轻的工人可以通过每月少外出一两晚来节省开支，每月至少可以节省50到150美元。房主可以为抵押贷款再融资以降低利息支出。信用卡用户有时只需将余额转移到利率较低的卡上就可以节省开支。

如果你觉得你一个月省不下100美元，那就试着跟踪你一个月的所有购物。这是一个健康的理财习惯，可以通过限制冲动消费来帮助你找到额外的储蓄。

底线

一个月投资100美元会随着时间的推移而增加，尤其是复利。每天做出小小的牺牲，每个月不断地为你的股票投资增加100美元，从长远来看，这对你是有益的。