緩衝層是被保險人在其主保單和輔助保單之間負責的金額。通常,這一數額專門指賠償責任範圍,但它可以指所有索賠。
緩衝層是指被保險人即使持有多份保單,仍然面臨的風險金額。由於保險市場的變化,保險公司已經開始承保範圍較低的保單。為了應對保險公司不太願意將基本保單擴大到上限的情況,過度索賠和賠付造成了一種環境,即多保單越來越普遍。
一家公司購買的保險單涵蓋了他們的預計負債。有時,他們在一份保單中所能購買的金額可能無法提供足夠的承保範圍,因此公司會選擇購買第二份保單來抵消額外的風險。
當第二份保單沒有在主保單的上限處開始時,兩份保單之間存在一層責任,稱為緩衝層。一家公司可能會尋求第三份保單來覆蓋這部分,否則,一旦發生損失,這將是公司的責任。
從緩衝層保險中受益最大的公司是卡車運輸公司、公寓和公寓,以及任何經歷過大量索賠或過多損失的公司。
例如,考慮一個公寓協會,它持有一份總保險單,責任範圍為250000美元,為公寓投保高達250美元的損失,000.公寓協會已決定,由於該地區風暴活動增加,需要額外的保險,並確定損失的可能性可能超過500000美元。該協會購買了一份額外的保險單,保險金額高達500000美元。
然而,這項額外的保險單隻涵蓋35萬美元的損失。這兩項保險單之間的差額是10萬美元,這意味著緩衝層是10萬美元,這是協會在損失中的潛在財務責任。為了避免支付這10萬美元,協會尋求一個緩衝責任政策,涵蓋剩餘的支出。
有緩衝責任保險政策,可供公司之間的差距彌合主要和超額層的覆蓋面。如果索賠需要提交,每家公司將需要決定其感知的風險與所需的資本。如果該公司寧願自掏腰包,以避免保費上漲的可能性,它可能會選擇只持有這兩份保單,並支付任何超額。
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