分期付款債務是借款人定期分期償還的貸款。分期付款債務通常按月等額償還，包括利息和一部分本金。這類貸款是一種分期償還貸款，要求貸款人制定一個標準分期償還時間表，詳細說明整個貸款期間的付款情況。...
什麼是分期付款的債務(an installment debt)？
分期付款債務是借款人定期分期償還的貸款。分期付款債務通常按月等額償還，包括利息和一部分本金。這類貸款是一種分期償還貸款，要求貸款人制定一個標準分期償還時間表，詳細說明整個貸款期間的付款情況。
關鍵要點
- 分期償還債務是一種定期分期償還的貸款，如大多數抵押貸款和汽車貸款。
- 分期付款貸款對借款人來說很好，因為這是一種為大額專案融資的方式，同時它為貸款人提供定期付款。
- 分期付款貸款通常比其他沒有分期付款的替代貸款風險更低，例如氣球付款貸款或只付利息的貸款。
理解分期付款債務
分期付款債務是一種受歡迎的方法，消費者融資的大票專案，如住房，汽車和家電。貸款人也喜歡分期付款的債務，因為它提供了一個穩定的現金流，在整個生命週期的貸款與定期付款的基礎上，一個標準的分期償還時間表。
分期償還時間表將決定每月分期償還債務的規模。分期償還計劃是根據許多變數建立的，包括發行的總本金、收取的利率、任何首付款和總付款數。
例如，很少有人能夠一次性付清房價。因此，發放貸款的本金金額涵蓋了房屋的價值，併在一段時期內按月分期付款進行攤銷。按揭貸款通常採用15年或30年的還款計劃。抵押貸款借款人有機會在貸款期限內分期償還債務，這有助於使購房者更負擔得起。
相反，一臺售價1500美元的電器，大多數人一年就能付清。例如，買方可以透過支付500美元的首付來進一步減少每月付款。在這種情況下，假設利率為8%，則一年內每月等額付款約為87美元，這意味著一年期內的總融資成本約為44美元。如果買方沒有資源支付首付款，並以8%的利率支付該裝置一年的全部1500美元成本，每月付款130.5美元。在這種情況下，總融資成本略高，為66美元。
分期付款貸款通常比不分期付款的貸款風險更低。
特別註意事項
分期付款貸款是貸款人提供的最傳統的貸款產品之一。貸款人可以建立一個標準的分期償還時間表，並從貸款的本金和利息支付中獲得每月現金流。高質量的貸款可以被接受為合格的貸款，接受一定的保護，並提供機會在二級市場上**，這增加了銀行的資本。
分期付款貸款通常比其他沒有分期付款的替代貸款的風險要低得多。這些貸款可以包括氣球付款貸款或利息貸款。這類另類貸款的結構沒有傳統的分期償還計劃，發行時的風險遠遠高於標準分期付款貸款。
分期付款債務型別
金融機構為住房和汽車提供的傳統貸款是放貸人貸款業務的重要來源。這些貸款的大部分是基於保守的承銷與標準分期償還時間表，支付本金和利息與每期付款。
信貸市場上的各種高風險替代貸款人也提供替代分期債務貸款。發薪日貸款就是一個例子。他們收取更高的利率，並根據借款人的僱主和工資收入提供本金。這些型別的貸款也根據分期償還計劃分期償還；然而，它們的基本組成部分涉及更高的風險。
2014年，《多德-弗蘭克法案》為合格抵押貸款制定了法律。這為貸款機構提供了更大的激勵機制，以構建和發放更高質量的抵押貸款。標準分期還款條款是合格抵押貸款的一項要求。作為一種合格的抵押貸款，它有資格獲得一定的保護，在二級市場貸款產品結構中對承銷商也更有吸引力。
