你可能會認為401（k）計劃的延期償付比實際情況要少。就像閣樓上滿是灰塵的箱子一樣，很多人都有僱主資助的計劃，比如401（k）計劃。在過去10年裡，與一個在多家不同公司工作過的人交談已不再稀奇，這表明企業界的節奏很快，而且企業界的混亂傾向是對底線的青睞多於對推動底線的人。...
你可能會認為401（k）計劃的延期償付比實際情況要少。就像閣樓上滿是灰塵的箱子一樣，很多人都有僱主資助的計劃，比如401（k）計劃。在過去10年裡，與一個在多家不同公司工作過的人交談已不再稀奇，這表明企業界的節奏很快，而且企業界的混亂傾向是對底線的青睞多於對推動底線的人。
如果你參與了一個公司贊助的計劃，而你的工作已經結束（自願或不自願），你很可能有一個計劃處於投資的邊緣。如果您這樣做了，您需要選擇如何處理它，滾動是一個選項。
關鍵要點
- 在確定滾動更新適合您之前，請檢查所有選項。
- 確保您瞭解如果您將資金展期，計劃費用將如何變化。
- 考慮一下羅斯轉換的可能性，將稅前美元改為稅後美元。
在你申請401（k）之前，先瞭解一下你的計劃
401（k）計劃是稅收優惠的固定繳款儲蓄賬戶（非固定福利養老金計劃），如《國內稅收法典》第401（k）節所述。2021年的最高僱員供款為19500美元（如果加上補繳供款，50歲或以上的僱員供款為26000美元）。
這些計劃可以有稅前部分或稅後部分。通常情況下，許多投資都可以作為增加退休資產的選擇，與你的風險承受能力保持一致。
5個問題
從以前的僱主那裡知道如何處理你的計劃很大程度上取決於你所處的環境。在做任何決定之前，你應該諮詢專業的稅務或財務顧問。這裡有五個問題你應該問讓一些光線進入你的401（k）閣樓。
什麼是我的選擇(my opti***)？
這是最重要的問題。答案，取決於你的願望和環境，可能是以下四個之一，其中只有兩個涉及展期。
- 如果允許的話，把錢放在原地。您將不能再向賬戶供款，但您可以更改分配投資資金的方式。此選項還允許您根據特定標準進行免罰款取款。與管理員核實，因為每個計劃都不同。
- 如果允許的話，把錢放進你現在的401（k）計劃。這將終止你以前的帳戶。這一行動使您可以再次控制基金的供款和投資選擇，當然，您必須遵守新計劃的規定。
- 兌現。這個選擇可能是一個非常昂貴的方式使用你的錢，因為資金將受到任何稅收和罰款，可能適用。例如，假設一位45歲的密歇根州居民將她的10000美元賬戶兌現，這將需要繳納普通所得稅。我們假設她在24%的範圍內（到2020年，這意味著85526到163300美元的應稅收入）。還有10%的處罰，因為她不到59歲½, 別忘了另外4.25%的密歇根州稅，總計38.25%。用她一萬美元要花3825美元。
- 把錢存入個人退休賬戶（IRA）。這可能意味著一個傳統的或羅斯個人退休帳戶，取決於你的貢獻是如何作出的。與401（k）計劃中的“一刀切”方案不同，投資者可以選擇靈活的投資策略。然而，也有缺點。請記住，您可以在納稅日（4月15日）之前向個人退休賬戶供款，而401（k）供款必須在日曆年結束前進行。
由於冠狀病毒大流行，美國國稅局將個人2020年聯邦納稅申報日期延長至2021年5月17日，同時也延長了個人所得稅（傳統和羅斯）的繳款截止日期，而之前的截止日期是2021年4月15日。
此外，考慮到2021年2月襲擊德克薩斯州、俄克拉荷馬州和路易斯安那州的冬季風暴，美國國稅局將這些州2020年聯邦個人和商業稅申報截止日期推遲到2021年6月15日。受這些風暴影響的人的愛爾蘭共和軍繳款截止日期延長到2021年6月15日。
什麼是我計劃中的現行費用(the current fees in my plan)？
投資計劃不是免費的。美國勞工部條例408（b）（2）規定，僱主必須向每個參與者披露費用，包括投資費用比率、計劃提供者費用、管理費用和其他雜項費用。
3.如果我執行展期，費用將如何變化？
金融業監管局（FINRA）要求每一位投資專業人士披露與每項投資相關的費用，披露的細節應足夠詳細，以便投資者清楚地瞭解該義務。
4.我應該考慮羅斯的轉變嗎？
國稅局允許您將任何金額的稅前退休資產轉換為稅後Roth供款。2010年以前，只有調整後毛收入低於10萬元的人才有資格轉換。現在沒有收入上限，但有許多規則和稅收的影響要註意。
5.如果我執行翻車，我能體會到什麼好處？
這應該會引起一個關於滾動的“為什麼”的對話。投資者應該找一位瞭解自己努力實現目標的專業人士來匹配自己。顧問應根據投資者的具體情況和當前情況討論展期交割的利弊。
底線
你的退休金很重要。完全瞭解你的選擇。如果你的財務顧問對稅務問題不感興趣，那就去見你的會計，而且，一如既往，不要做任何你不確定或不舒服的事情。翻車和Roth改裝的優點和缺點是很多的，所以你最好的做法是做你的家庭作業，瞭解規則，並尋求專業意見。
