人們常常把理財規劃師的角色和其他類似的工作混淆起來，比如理財顧問。雖然這些工作之間可能有相似之處，但也有一些關鍵的區別。理財顧問通常是幫助人們理財的人，而理財規劃師則為客戶制定個性化的理財計劃。兩位專業人士的教育背景和職位也可能有所不同。財務規劃師也可能有一個特殊的專業領域。如果你想成為一名財務規劃師，你需要考慮一些關鍵點。你是否受過正確的教育，擁有成功所必需的技能？這對你來說是正確的職業道路嗎？請繼續閱讀，瞭解更多有關財務規劃的知識，並參加我們的測驗，幫助您做出更明智的決策。

關鍵要點

• 理財規劃師幫助人們管理他們的錢，同時整理他們的財務事項。
• 作為一名理財規劃師，找到客戶和建立客戶群是成功的關鍵。
• 成為一名財務規劃師需要學士學位，以及投資、稅務、房地產規劃和風險管理方面的課程。
• 如果你對銷售很滿意，對人很好，有很好的分析和溝通能力，並且能夠獨立工作，那麼財務規劃可能適合你。

理財規劃師：基礎

理財規劃師幫助人們管理他們的錢，同時整理他們的財務事項。像財務顧問一樣，他們幫助客戶制定長期的財務目標。這些專業人士評估客戶的生命階段、風險承受能力以及潛在投資。

理財規劃師也透過幫助人們分類和選擇投資、保險和其他金融產品來謀生。因為許多理財規劃師也專攻特定領域，他們可能會為客戶提供量身定製的服務。其中一些服務包括但不限於退休規劃、一般投資分析、房地產規劃、稅務規劃和教育規劃。

獲得新業務

找到需要這些服務的客戶並建立客戶群對於作為一名理財規劃師獲得成功至關重要，因為來自滿意客戶的推薦是新業務的重要來源。無論你是透過舉辦研討會或講座，透過社交或商業接觸，還是僅僅透過打電話來尋找新客戶，你都必須找到他們。

作為一名理財規劃師，你的成功取決於你找到並保留客戶名冊的能力。

擁有廣泛的社交網路是許多成功的理財規劃師在從事會計、審計師、保險銷售代理、律師或證券、商品和金融服務銷售代理等相關職業後進入該領域的原因之一。

教育要求

財務規劃僱主尋找具有會計學、金融學、經濟學、商學、數學或法學學士學位的候選人。投資、稅收、房地產規劃和風險管理課程也很有幫助。財務規劃課程在高校中越來越普遍。

財務分析師也可以尋求特殊的任命，如註冊財務規劃師（CFP）、特許財務分析師（CFA）和特許財務顧問（ChFC）的任命。

一般來說，個人理財顧問不需要執照，但**股票、債券、共同基金或保險的顧問可能需要執照，如第6、7或63系列。這些考試由金融業監管局（FINRA）管理，為了參加大部分考試，需要會員公司或自律組織的贊助。

顧問在哪裡工作？

超過半數的財務顧問為金融和保險公司工作，包括證券和商品經紀人、銀行、保險公司和金融投資公司。然而，每10個個人理財顧問中就有4個是自營職業者，通常在城市地區經營小型投資諮詢公司。

據美國勞工統計局（Bureau of Labor Statistics）的資料，2018年至2028年間，金融分析師和個人理財顧問的整體就業率預計將增長7%，高於所有職業的平均水平。這是企業和個人投資增加、自主退休計劃增多、老年人增多的結果。個人理財顧問將比金融分析師受益更多，因為嬰兒潮一代為退休儲蓄，而受教育程度更高、更富裕的人群需要投資建議。此外，人們的壽命更長，必須計劃為更多的退休年提供資金。

理財規劃對你來說合適嗎？

做這個小測驗來幫助你發現：

小測驗：財務規劃對你合適嗎？1.你對銷售有多滿意。我可以賣給我祖母一張超新星音樂會的門票，但不能保證她會喜歡這場演出。我可以把那張超新星的票賣給我祖母，但如果她不喜歡這場演出，我會感到內疚。只有壞人才會賣給他或她的祖母超新星門票。

2.你在人生的哪個階段。我剛大學畢業。我已經離開學校好幾年了。**這行已經好幾年了，但我已經準備好要改變了。

你有多外向。我幾乎是我參加過的所有俱樂部的主席。我有足夠的朋友讓我快樂。一本好書，一個屬於自己的房間，沒有打擾是我對天堂的看法。

4.你可以這樣描述：A。善於分析，善於溝通。善於分析但不善於溝通，或者善於溝通但不善於分析。既不善於分析也不善於溝通。

5.在工作中，我更喜歡做我的工作job:A. 完全獨立b。有點獨立。作為團隊的一部分。

6.成為規劃師最吸引我的是：a。建立客戶群的挑戰。我自己創業。投資分析。

7.根據勞工統計局的資料，2018年理財規劃師的年收入中位數為88890美元，包括佣金收入。你覺得怎麼樣。我從來都不是一般人，我會賺得比中位數還多。那對我有用。為佣金工作只會讓我緊張。

結果

如果你的回答基本上是這樣的話，那麼財務規劃可能是適合你的職業。一想到透過佣金賺取可觀的報酬，你就充滿活力，而不是害怕。如果你有合適的人脈和精力去工作，你就能在這個艱難的職業生涯中取得成功。

如果你的回答大多是廢話，那麼你需要一個後備計劃。理財計劃也許管用，但據威廉F。科爾的“完整的財務顧問”，在這行不到五年。當銷售不成功時，你下一步會做什麼？你將如何向你的下一個僱主推銷自己？

如果你的答案大多是Cs，那就不要考慮財務規劃。如果你喜歡投資組合分析，可以考慮做一名金融分析師。如果數學是你的強項，那就進入金融工程或定量分析領域。你不用整天賣東西就能賺更多的錢。