在金融服務業，分析師是最令人垂涎的職業之一。財務分析師的主要職責是仔細研究資料，以確定業務決策或投資建議的機會或評估結果。財務分析員可以在公司中擔任初級和高階職位，這是一個利基市場，往往會帶來其他職業機會。

金融服務業競爭激烈，很難打入這一領域。如果你對金融分析師的職業感興趣，那就繼續讀下去，看看你能做些什麼來為這份工作做好準備。

關鍵要點

• 金融分析師仔細研究資料以發現商機或提出投資建議。
• 更多的初級分析師傾向於進行大量的資料收集、財務建模和電子錶格維護。
• 更多的資深分析師傾向於花時間撰寫投資論文，與公司管理團隊和其他投資者交談，以及營銷理念。
• 數學或金融相關專業的學士學位是有幫助的，但金融碩士、數學相關領域的碩士學位或工商管理碩士學位也將有助於你的入門，以及CFA特許狀等行業認證。

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成為一名金融分析師需要具備的條件

什麼是金融分析師(a financial ****yst)？

財務分析師檢查財務資料，並利用他們的發現幫助公司做出商業決策。通常，他們的分析是為了給公司的投資決策提供資訊。

更具體地說，金融分析師研究巨集觀經濟和微觀經濟狀況以及公司基本面，對企業、部門和行業做出預測。他們還經常建議採取行動，例如根據公司的整體業績和前景買入或賣出公司股票。

分析員必須瞭解其專業領域的當前發展，以及準備金融模型以預測任何數量的變數的未來經濟狀況。

並非所有的金融分析師都會分析股票或債券市場，或幫助僱主進行投資。公司還可以聘請一名分析師，利用數字資料來確定各種營銷技巧相對於成本的有效性。使用特許經營模式的企業通常有財務分析師，負責跟蹤地理區域內的單個特許經營或特許經營集團。分析員決定優勢和劣勢所在，並做出盈虧預測。

所需技能和教育

與許多高薪職業相比，成為一名金融分析師的資格條件沒有那麼嚴格和明確。與法律和醫學不同的是，沒有職業範圍內的最低教育標準。你是否需要執照取決於一些因素，比如你的僱主和你具體的工作職責。

也就是說，在21世紀，學士學位——最好是經濟學、金融學或統計學專業——已經成為成為一名金融分析師的事實要求。其他被看好的專業還包括會計學和數學，甚至生物學和工程學，尤其是對那些行業的分析師有興趣的人。競爭太激烈，本科或高等學歷在就業市場上太普遍，很難有機會申請本科以下的分析師職位。

大的投資銀行，第一大年薪獲得豐厚的報酬，幾乎完全是在哈佛大學和普林斯頓大學等精英院校招收。申請名校較低的學位的考生可以透過繼續深造和從排名靠前的商學院獲得MBA學位來增加機會。MBA畢業生通常剛從商學院畢業就被聘為高階分析師。

無論受教育程度如何，作為一名成功的金融分析師，都需要很強的定量技能、專家解決問題的能力、邏輯運用的熟練程度以及高於平均水平的溝通能力。財務分析師必須處理資料，但他們也必須以清晰、簡潔和有說服力的方式向上級報告調查結果。

參加認證考試

如果你不是MBA研究生或經濟學專業的本科生，你可以考慮參加第7輪和第63輪考試，或者參加特許金融分析師（CFA）考試®) 程式。請記住，參加第7輪考試需要FINRA成員公司或監管機構的贊助。從2018年10月開始，FINRA將接受第7輪考試中的常見問題（以及其他一些考試），並將這些問題納入一項新的考試，名為證券業基本考試（SIE）。在沒有任何贊助的情況下參加SIE考試是有可能的，這可能會對你的簡歷起到很好的促進作用。

雖然CFA考試技術性很強，但系列7和系列63考試是證明對投資術語和會計實務基本熟悉的其他方式。如果你看一個CFA考試的樣本，它似乎壓倒性的，開始採取的SIE，然後努力向CFA考試，或開始面試初級分析師職位後，透過SIE。許多機構還為在這一領域表現出希望的候選人提供培訓。

分析師職位型別

財務分析的領域很廣，有各種各樣的頭銜和職業道路。在金融/投資行業，三大類分析師分別為：

• 買方 公司（管理自有資金的投資公司）
• 賣方 公司
• 投資銀行

金融分析師也可能為當地和地區銀行、保險公司、房地產投資經紀公司和其他資料驅動型公司工作。任何經常對如何花錢做出重大決定的企業，都是一個金融分析師可以潛在增值的地方。

買方分析師

大多數金融分析師從事的都是所謂的買方。他們幫助僱主決定如何使用他們的錢，這是否意味著投資股票和其他證券的內部基金，購買收入物業（在房地產投資公司的情況下），或分配營銷美元。一些分析師的工作不是為某個特定的僱主，而是為第三方公司提供財務分析。這顯示了金融分析師所做工作的價值；整個行業都圍繞著它。

買方金融分析師很少對他們的僱主或客戶如何花錢有最終決定權。然而，他們發現的趨勢和作出的預測在決策過程中是非常寶貴的。隨著全球金融市場比以往任何時候都發展得更快，監管環境似乎每天都在發生變化，因此，對熟練的買方金融分析師的需求在未來只會增加，這是理所當然的。

賣方分析師

在賣方公司，分析師評估和比較某一特定部門或行業的證券質量。根據這一分析，他們隨後撰寫研究報告，提出一些建議，如“買入”、“賣出”、“強買入”、“強賣出”或“持有”。他們還跟蹤基金投資組閤中的股票，以確定基金在該股票中的倉位何時/是否應被賣出。這些研究分析員的建議在投資行業，包括在買方公司工作的人中，有很大的分量。

或許最有聲望（也是薪水最高）的金融分析師工作是為一家大型投資銀行擔任賣方分析師。這些分析師幫助銀行為自己的投資產品定價併在市場上銷售。他們收集銀行股票和債券的資料，並使用定量分析來預測這些證券在市場上的表現。根據這項研究，他們向銀行的客戶提出買入和賣出建議，引導他們從銀行的產品選單中購買某些證券。

即使在這些專業中，也有一些子專業：專註於股票或固定收益工具的分析師。許多分析員還進一步專攻某一特定部門或行業。例如，分析師可能專註於能源或技術。

投資銀行和股票分析師

投資銀行公司的分析師通常在決定公司之間的某些交易（如首次公開募股（ipo）、併購（M&amp；o）與否方面發揮作用；A） 是可行的，基於公司的基本面。分析師評估當前的財務狀況，併在很大程度上依賴於建模和預測，以就某項合併是否適合該投資銀行的客戶或客戶是否應向企業投資風險資本提出建議。

幫助大銀行做出買賣決策的分析師，以及試圖尋找IPO良機的分析師，都被稱為股票分析師。他們的重點主要是股票市場；它們有助於找到那些提供最有利可圖的所有權機會的公司。通常，股票分析師是金融分析領域薪酬最高的專業人士之一。這在一定程度上是僱主的職責；大型投資銀行用巨額薪水來吸引最優秀的人才。

股票分析師經常處理巨額資金。當他們做出一個成功的預測時，僱主的收益往往是數百萬美元。因此，股票分析師得到了豐厚的報酬。

中位數工資並不平庸

大多數金融分析師的收入明顯低於金融業其他行業的分析師，尤其是在紐約市。然而，在美國，初級金融分析師的年收入中位數明顯高於全職有薪或有薪工人的年收入中位數。根據美國勞工統計局（BLS）的資料，截至2019年第四財季，美國全職有薪或有薪工人的平均周收入為936美元。每週工作40小時，這意味著年收入約為48672美元。

根據美國勞工統計局（BLS）的資料，2018年5月，所有經驗水平的金融分析師的年收入中位數為85660美元/年（或41.18美元/小時）。因此，平均而言，金融分析師一開始的薪酬要比普通員工高得多。此外，華爾街大公司的財務分析師往往賺得更多，即使是在第一年。事實上，獲得14萬美元或更高的總薪酬是投行一年級分析師的共同目標。

財務分析師工作展望

就業方面，前景看好金融分析師行業。雖然這是一個競爭激烈的領域，但根據勞工統計局的最新統計資料，2018年，該領域的總就業崗位數約為329500個，在2018-28年間，該行業將增長約6%，增加20300個職位。勞工統計局指出：

Demand for financial ****ysts tends to grow with overall economic activity. Financial ****ysts will be needed to evaluate investment opportunities when new businesses are established or existing businesses expand. In addition, emerging markets throughout the world are providing new investment opportunities, which require expertise in geographic regi*** where those markets are located.

該職業中就業率最高的州，按降序排列：加利福尼亞州、紐約州（華爾街的實際位置）、德克薩斯州、佛羅裡達州和伊利諾伊州。其他高階別地區包括華盛頓特區、特拉華州、康涅狄格州和馬薩諸塞州。分析師收入最高的州是紐約、華盛頓、康涅狄格、馬薩諸塞和阿拉斯加。

工作中的期望

金融分析師需要保持警惕，收集巨集觀經濟層面的資訊，以及收集特定公司的資訊，特別是透過公司資產負債表評估其財務基本面。為了掌握最新的財經新聞，分析師們需要在自己的時間裡大量閱讀。分析師傾向於閱讀《華爾街日報》、《金融時報》和《經濟學人》等出版物以及金融網站。

作為一名分析師，還經常需要大量的旅行。一些分析師訪問這些公司，以獲得實地運營的第一手資料。分析員也經常參加與他們有相同專長的同事的會議。

在辦公室裡，分析員學會了精通電子錶格、關聯式資料庫、統計和圖形軟體包。他們利用這些工具為高階管理層提出建議，並編製詳細的報告和財務報告，其中包括預測、成本效益分析和趨勢分析。分析師還解釋金融交易，必須核實檔案是否符合**規定。

晉升機會

在辦公室間協議方面，分析師通常以同事的身份相互交流，同時也向投資組合經理或其他更高階的管理角色報告。初級分析員可能在三到五年的時間內逐步晉升為高階分析員。對於那些繼續尋求職業發展的高階分析師來說，他們有可能成為投資組合經理、投資銀行合夥人或零售銀行或保險公司的高階經理。一些分析師後來成為投資顧問或財務顧問。

成功的技能

最成功的初級分析師是那些熟練使用電子錶格、資料庫和PowerPoint簡報並學習其他軟體應用程式的人。然而，最成功的高階分析師不僅工作時間長，而且與上級建立人際關係，並指導其他初級分析師。被提拔的分析師還可以透過精心設計給高階管理層留下深刻印象的書面和口頭陳述來培養溝通和人際交往能力。

底線

金融分析師的職業生涯需要準備和努力工作。它還具有潛力，不僅可以帶來經濟回報，還可以帶來真正的滿足感，因為它是商業環境的一個組成部分。