在金融服务业，分析师是最令人垂涎的职业之一。财务分析师的主要职责是仔细研究数据，以确定业务决策或投资建议的机会或评估结果。财务分析员可以在公司中担任初级和高级职位，这是一个利基市场，往往会带来其他职业机会。

金融服务业竞争激烈，很难打入这一领域。如果你对金融分析师的职业感兴趣，那就继续读下去，看看你能做些什么来为这份工作做好准备。

关键要点

• 金融分析师仔细研究数据以发现商机或提出投资建议。
• 更多的初级分析师倾向于进行大量的数据收集、财务建模和电子表格维护。
• 更多的资深分析师倾向于花时间撰写投资论文，与公司管理团队和其他投资者交谈，以及营销理念。
• 数学或金融相关专业的学士学位是有帮助的，但金融硕士、数学相关领域的硕士学位或工商管理硕士学位也将有助于你的入门，以及CFA特许状等行业认证。

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成为一名金融分析师需要具备的条件

什么是金融分析师(a financial ****yst)？

财务分析师检查财务数据，并利用他们的发现帮助公司做出商业决策。通常，他们的分析是为了给公司的投资决策提供信息。

更具体地说，金融分析师研究宏观经济和微观经济状况以及公司基本面，对企业、部门和行业做出预测。他们还经常建议采取行动，例如根据公司的整体业绩和前景买入或卖出公司股票。

分析员必须了解其专业领域的当前发展，以及准备金融模型以预测任何数量的变量的未来经济状况。

并非所有的金融分析师都会分析股票或债券市场，或帮助雇主进行投资。公司还可以聘请一名分析师，利用数字数据来确定各种营销技巧相对于成本的有效性。使用特许经营模式的企业通常有财务分析师，负责跟踪地理区域内的单个特许经营或特许经营集团。分析员决定优势和劣势所在，并做出盈亏预测。

所需技能和教育

与许多高薪职业相比，成为一名金融分析师的资格条件没有那么严格和明确。与法律和医学不同的是，没有职业范围内的最低教育标准。你是否需要执照取决于一些因素，比如你的雇主和你具体的工作职责。

也就是说，在21世纪，学士学位——最好是经济学、金融学或统计学专业——已经成为成为一名金融分析师的事实要求。其他被看好的专业还包括会计学和数学，甚至生物学和工程学，尤其是对那些行业的分析师有兴趣的人。竞争太激烈，本科或高等学历在就业市场上太普遍，很难有机会申请本科以下的分析师职位。

大的投资银行，第一大年薪获得丰厚的报酬，几乎完全是在哈佛大学和普林斯顿大学等精英院校招收。申请名校较低的学位的考生可以通过继续深造和从排名靠前的商学院获得MBA学位来增加机会。MBA毕业生通常刚从商学院毕业就被聘为高级分析师。

无论受教育程度如何，作为一名成功的金融分析师，都需要很强的定量技能、专家解决问题的能力、逻辑运用的熟练程度以及高于平均水平的沟通能力。财务分析师必须处理数据，但他们也必须以清晰、简洁和有说服力的方式向上级报告调查结果。

参加认证考试

如果你不是MBA研究生或经济学专业的本科生，你可以考虑参加第7轮和第63轮考试，或者参加特许金融分析师（CFA）考试®) 程序。请记住，参加第7轮考试需要FINRA成员公司或监管机构的赞助。从2018年10月开始，FINRA将接受第7轮考试中的常见问题（以及其他一些考试），并将这些问题纳入一项新的考试，名为证券业基本考试（SIE）。在没有任何赞助的情况下参加SIE考试是有可能的，这可能会对你的简历起到很好的促进作用。

虽然CFA考试技术性很强，但系列7和系列63考试是证明对投资术语和会计实务基本熟悉的其他方式。如果你看一个CFA考试的样本，它似乎压倒性的，开始采取的SIE，然后努力向CFA考试，或开始面试初级分析师职位后，通过SIE。许多机构还为在这一领域表现出希望的候选人提供培训。

分析师职位类型

财务分析的领域很广，有各种各样的头衔和职业道路。在金融/投资行业，三大类分析师分别为：

• 买方 公司（管理自有资金的投资公司）
• 卖方 公司
• 投资银行

金融分析师也可能为当地和地区银行、保险公司、房地产投资经纪公司和其他数据驱动型公司工作。任何经常对如何花钱做出重大决定的企业，都是一个金融分析师可以潜在增值的地方。

买方分析师

大多数金融分析师从事的都是所谓的买方。他们帮助雇主决定如何使用他们的钱，这是否意味着投资股票和其他证券的内部基金，购买收入物业（在房地产投资公司的情况下），或分配营销美元。一些分析师的工作不是为某个特定的雇主，而是为第三方公司提供财务分析。这显示了金融分析师所做工作的价值；整个行业都围绕着它。

买方金融分析师很少对他们的雇主或客户如何花钱有最终决定权。然而，他们发现的趋势和作出的预测在决策过程中是非常宝贵的。随着全球金融市场比以往任何时候都发展得更快，监管环境似乎每天都在发生变化，因此，对熟练的买方金融分析师的需求在未来只会增加，这是理所当然的。

卖方分析师

在卖方公司，分析师评估和比较某一特定部门或行业的证券质量。根据这一分析，他们随后撰写研究报告，提出一些建议，如“买入”、“卖出”、“强买入”、“强卖出”或“持有”。他们还跟踪基金投资组合中的股票，以确定基金在该股票中的仓位何时/是否应被卖出。这些研究分析员的建议在投资行业，包括在买方公司工作的人中，有很大的分量。

或许最有声望（也是薪水最高）的金融分析师工作是为一家大型投资银行担任卖方分析师。这些分析师帮助银行为自己的投资产品定价并在市场上销售。他们收集银行股票和债券的数据，并使用定量分析来预测这些证券在市场上的表现。根据这项研究，他们向银行的客户提出买入和卖出建议，引导他们从银行的产品菜单中购买某些证券。

即使在这些专业中，也有一些子专业：专注于股票或固定收益工具的分析师。许多分析员还进一步专攻某一特定部门或行业。例如，分析师可能专注于能源或技术。

投资银行和股票分析师

投资银行公司的分析师通常在决定公司之间的某些交易（如首次公开募股（ipo）、并购（M&amp；o）与否方面发挥作用；A） 是可行的，基于公司的基本面。分析师评估当前的财务状况，并在很大程度上依赖于建模和预测，以就某项合并是否适合该投资银行的客户或客户是否应向企业投资风险资本提出建议。

帮助大银行做出买卖决策的分析师，以及试图寻找IPO良机的分析师，都被称为股票分析师。他们的重点主要是股票市场；它们有助于找到那些提供最有利可图的所有权机会的公司。通常，股票分析师是金融分析领域薪酬最高的专业人士之一。这在一定程度上是雇主的职责；大型投资银行用巨额薪水来吸引最优秀的人才。

股票分析师经常处理巨额资金。当他们做出一个成功的预测时，雇主的收益往往是数百万美元。因此，股票分析师得到了丰厚的报酬。

中位数工资并不平庸

大多数金融分析师的收入明显低于金融业其他行业的分析师，尤其是在纽约市。然而，在美国，初级金融分析师的年收入中位数明显高于全职有薪或有薪工人的年收入中位数。根据美国劳工统计局（BLS）的数据，截至2019年第四财季，美国全职有薪或有薪工人的平均周收入为936美元。每周工作40小时，这意味着年收入约为48672美元。

根据美国劳工统计局（BLS）的数据，2018年5月，所有经验水平的金融分析师的年收入中位数为85660美元/年（或41.18美元/小时）。因此，平均而言，金融分析师一开始的薪酬要比普通员工高得多。此外，华尔街大公司的财务分析师往往赚得更多，即使是在第一年。事实上，获得14万美元或更高的总薪酬是投行一年级分析师的共同目标。

财务分析师工作展望

就业方面，前景看好金融分析师行业。虽然这是一个竞争激烈的领域，但根据劳工统计局的最新统计数据，2018年，该领域的总就业岗位数约为329500个，在2018-28年间，该行业将增长约6%，增加20300个职位。劳工统计局指出：

该职业中就业率最高的州，按降序排列：加利福尼亚州、纽约州（华尔街的实际位置）、德克萨斯州、佛罗里达州和伊利诺伊州。其他高级别地区包括华盛顿特区、特拉华州、康涅狄格州和马萨诸塞州。分析师收入最高的州是纽约、华盛顿、康涅狄格、马萨诸塞和阿拉斯加。

工作中的期望

金融分析师需要保持警惕，收集宏观经济层面的信息，以及收集特定公司的信息，特别是通过公司资产负债表评估其财务基本面。为了掌握最新的财经新闻，分析师们需要在自己的时间里大量阅读。分析师倾向于阅读《华尔街日报》、《金融时报》和《经济学人》等出版物以及金融网站。

作为一名分析师，还经常需要大量的旅行。一些分析师访问这些公司，以获得实地运营的第一手资料。分析员也经常参加与他们有相同专长的同事的会议。

在办公室里，分析员学会了精通电子表格、关系数据库、统计和图形软件包。他们利用这些工具为高级管理层提出建议，并编制详细的报告和财务报告，其中包括预测、成本效益分析和趋势分析。分析师还解释金融交易，必须核实文件是否符合**规定。

晋升机会

在办公室间协议方面，分析师通常以同事的身份相互交流，同时也向投资组合经理或其他更高级的管理角色报告。初级分析员可能在三到五年的时间内逐步晋升为高级分析员。对于那些继续寻求职业发展的高级分析师来说，他们有可能成为投资组合经理、投资银行合伙人或零售银行或保险公司的高级经理。一些分析师后来成为投资顾问或财务顾问。

成功的技能

最成功的初级分析师是那些熟练使用电子表格、数据库和PowerPoint演示文稿并学习其他软件应用程序的人。然而，最成功的高级分析师不仅工作时间长，而且与上级建立人际关系，并指导其他初级分析师。被提拔的分析师还可以通过精心设计给高级管理层留下深刻印象的书面和口头陈述来培养沟通和人际交往能力。

底线

金融分析师的职业生涯需要准备和努力工作。它还具有潜力，不仅可以带来经济回报，还可以带来真正的满足感，因为它是商业环境的一个组成部分。