住房費用率

住房支出比率是將住房支出與稅前收入進行比較的比率。放款人經常用它來確定借款人的貸款資格。住房費用比率也可以稱為前端比率。...

什麼是住房費用比率(a housing expense ratio)？

住房支出比率是將住房支出與稅前收入進行比較的比率。放款人經常用它來確定借款人的貸款資格。住房費用比率也可以稱為前端比率。

關鍵要點

住房費用比率是用來評估借款人的信用狀況的抵押貸款。
這個比率分析借款人償還房屋抵押貸款債務的能力。
收入比率可以阻止信用良好的借款人獲得抵押貸款批准。
然而，有一個共同借款人，像一個配偶，可以降低住房費用的比例。

住房支出比率的工作原理

住房費用比率是評估借款人貸款信用狀況時使用的一個指標。在分析潛在借款人償還房屋抵押貸款債務的能力時，抵押貸款最常考慮到這一點。

在確定向借款人提供的最高信貸水平時，這一比率通常與債務收入比結合使用。收入比率是承銷流程的一個重要組成部分，它可以阻止借款人獲得信貸批准，即使擁有良好的信貸評分。

如果你正在考慮抵押貸款或其他型別的貸款，弄清楚你的住房費用比率可以是一個有用的工具，瞭解你能借多少錢。

住房支出比率與債務收入比率

住房費用比率也被稱為前端比率，因為它是借款人總債務與收入的部分組成部分，在抵押貸款的承銷過程中可能會被首先考慮。住房支出比率要求披露借款人的稅前收入，這是住房支出比率和債務收入比率的重要因素。

在計算住房費用比率時，保險人將對借款人的所有住房費用義務進行合計，包括潛在的抵押貸款本息支付、財產稅、危險保險、抵押貸款保險和協會費用。

住房費用之和除以借款人的稅前收入，得出住房費用比率。住房費用比率可以用每月付款或每年付款來計算。按揭貸款審批的住房費用比率門檻通常為28%。

債務收入比

債務收入比也是貸款審批的另一個關鍵組成部分。當你考慮抵押貸款，信貸發行人將獲得平均金額的錢你支付給債權人每個月。然後，總額除以借款人的月收入，以確定他們的債務收入比。借款人通常必須擁有36%或更低的債務收入比才能獲得貸款批准。

抵押貸款承銷商將考慮潛在的壓力，按揭付款將增加借款人的信用狀況。因此，在確定借款人可獲得的最大抵押貸款額度時，承銷分析包括每月抵押貸款付款的假設情景以及對住房支出比率和債務收入比率水平的潛在影響。

特別註意事項

基於補償因素，如低貸款價值比和/或良好的信用記錄，貸款人可以接受高於標準28%的住房費用比率。此外，與共同借款人聯合申請可以降低住房費用比率，就像選擇某些初期付款較低的抵押貸款產品一樣。

在計劃每月預算時，考慮潛在購房貸款的借款人可能希望使用28%和36%的水平。將每月住房支出保持在借款人收入的28%有助於估計借款人每月能支付多少抵押貸款。一般來說，將總債務與收入之比保持在36%以下，也可以使借款人在申請抵押貸款時更容易獲得所有型別的信貸，特別是抵押貸款信貸。

發表於 2021-06-12 12:12
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分類：金融

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