當財務顧問們把重點放在建立客戶群上時，他們往往忽略了一個重要的群體，即退役或退役的美軍成員。這些服務成員往往成為掠奪性的放貸者和銷售人員的目標，他們將他們推入債務，破壞他們的信用評分。即便是那些管理好自己的錢的人，在進入平民生活時，也常常對自己面臨的財政轉型毫無準備。...
當財務顧問們把重點放在建立客戶群上時，他們往往忽略了一個重要的群體，即退役或退役的美軍成員。這些服務成員往往成為掠奪性的放貸者和銷售人員的目標，他們將他們推入債務，破壞他們的信用評分。即便是那些管理好自己的錢的人，在進入平民生活時，也常常對自己面臨的財政轉型毫無準備。
如果你要離開軍隊，不管你是否有一個財務顧問，或者你正試圖自己去做這件事，不要讓自己落入陷阱，等待那些回到軍外組織較少的世界的人。資深理財師的理財規劃是至關重要的，這個建議可以幫助你打造一個穩定的理財未來。繼續閱讀，學習一些關於退伍軍人財務規劃的有用技巧。
關鍵要點
- 當退伍軍人退役後，他們往往成為掠奪性貸款和銷售人員的目標。
- 退役軍人分為三大類：服役不滿20年的退役軍人、服役滿20年的退役軍人和傷殘軍人。
- 退休、稅收和保險規劃是獸醫可能需要幫助的三個重要領域。
3類退伍軍人
雖然也有例外，但大多數離任軍人可分為三個一般群體：入伍不滿20年的退伍軍人、服役20年以上的職業退伍軍人和殘疾退休人員。
退伍軍人
這一群體是由那些早年應徵入伍但沒有花足夠時間領取養老金的人組成的。這一類包括初級士兵和初級軍官。他們中的許多人高中一畢業就參軍，成年後第一次進入平民生活。這個群體服現役的時間不超過20年。許多屬於這一類的退伍軍人在服役期間從未接受過任何形式的粗略的金融教育。
職業老兵
屬於這一類的人是那些成年後大部分時間都在軍隊度過的人。這些是中高階應徵軍官和軍銜較高的軍官。這些人在現役服役超過20年，有權領取終身養老金。請記住，陸軍、空軍、海軍和海軍陸戰隊的規定各不相同。
殘疾退伍軍人
殘障軍人是指根據其殘疾情況領取不同級別報酬的個人。這一類別被稱為殘疾退休。領取這項津貼取決於服役人員的現役年限，對於不滿20年的人，還取決於他們的殘疾等級。不過，請記住，一些傷殘退伍軍人可以不領取退休福利就離職。
幫助年輕入伍者重返平民生活
這一群體經常背負巨額債務，如汽車貸款、信用卡餘額、軍隊社群服務部的緊急救濟貸款以及其他消費貸款。 當他們開始找工作時，他們往往不知道自己的信用分數是多少，也不知道這會給他們帶來什麼樣的影響，尤其是那些需要安全許可的工作。
許多退伍計程車兵沒有任何形式的儲蓄，也很少考慮他們回到平民生活後每月的生活費用會是多少。這一類的****和他們的顧問可能是明智的，主要集中在學習如何建立和維持預算，明智地使用他們的G.I.賬單和其他退伍軍人的福利，也許去當地的信貸諮詢服務。
軍隊的倖存者福利計劃（SFB）可能不會支付相當於
倖存者的好處：你應該選擇退出嗎？
如果已婚，領取退休養老金的人將自動獲得遺屬福利計劃（SBP）。騎手支付55%的已故退伍軍人每月退休金給尚存配偶在他們的一生。然而，選擇加入騎手會減少退伍軍人每月6.5%的養老金，這可能是一個昂貴的成本。美國國稅局（IRS）和許多州也將SBP視為應納稅所得額。
此外，退伍軍人的壽命越長，尚存配偶得到的救濟就越少。舉例來說，一個老兵如果活到85歲，而他的配偶兩年後過世，那麼與成本相比，SBP不會給他帶來多少好處。在大多數情況下，那些領取退休金的人最好讓他們的配偶放棄附加條款，用額外的收入購買人壽保險。
這比SBP有幾個優點。首先，它通常會更便宜。另一方面，它將支付免稅的一次性死亡撫卹金。這將保持不變或增長，只要政策是有效的，這取決於所選擇的覆蓋面型別。
當然，這裡的正確選擇對每個人來說都不一樣，這是一個顧問為面臨這種困境的客戶建立一個全面計劃的機會，看看不同的情況會怎樣。例如，該計劃可以顯示，如果這對夫婦選擇支援SBP，而老兵在未來5年、15年或30年內去世，將會發生什麼。結果可以與如果獸醫在同一時間段內死亡，而不是定期或永久人壽保險的情況進行比較。
退休計劃
參加過節儉儲蓄計劃（TSP）的****，一旦脫離服務，往往不知道自己的選擇是什麼。許多人沒有意識到，退休後將他們的計劃轉入個人退休賬戶（IRA）或他們在私營部門工作的公司的退休計劃可能有好處。
退伍軍人如果想在停止工作後從他們的計劃中獲得有保障的收入來源，還需要明白，他們可以在TSP內部購買的合格年金並不能提供現代年金合同的許多好處。大多數商業運營商現在提供的功能包括家庭收入附加條款、雙倍的管理式醫療支出，或者在購買時支付到合同中的預付獎金。
那些領取退休養老金的人也可能會發現自己無法直接向羅斯個人退休賬戶供款，因為當他們把退休收入和現在作為平民的收入結合起來時，他們的收入太高了。退伍軍人的退休顧問可以告訴他們如何利用羅斯轉換漏洞。
稅收籌劃
在某些情況下，代扣所得稅也可能是一項重大調整，因為大多數公務員在服役期間除了基本工資外，還能獲得一項或多項免稅津貼。與Roth個人退休賬戶供款一樣，退休養老金的額外收入也會加劇這一問題。
保險和其他福利
儘管兵役人員的工資往往低於同等工作的文職人員的工資，但他們在服役期間獲得的福利卻是首屈一指的。當然，私營部門並不總是這樣，所以要確保你即將進入平民生活的客戶已經為這種變化做好了準備。
那些領取退休養老金的人可能想將這部分工資的幾個月存入儲蓄賬戶，以支付他們新的健康、牙科、視力或殘疾保險單中不包括的所有適用的免賠額和其他自付費用。顧問還需要確保獸醫徹底瞭解他們的退伍軍人管理福利以及他們能從中得到什麼，比如退伍軍人抵押貸款。
底線
許多為我國服務過的退伍軍人沒有準備好面對退役後等待他們的經濟現實。他們中的一些人需要接受基礎金融方面的教育，而另一些人則面臨更複雜的問題。花時間為客戶提供有效服務的顧問可以改善退伍軍人的財務狀況，並將其視為長期客戶。
下麵是一個線上財務規劃資源的綜合列表，以幫助提供最佳的財務建議，為新的獸醫，併為此事，平民也。
預算/財務規劃網站
- www.mint.com （理財）
- www.personalcapital.com （還為富裕客戶提供資產管理）
- www.futureadvisor.com （mint.com和《華爾街日報》支援的一個新版本）
- www.360financialliteracy.org (一個很好的儲蓄和管理資金的通用網站）
- www.**artypig.com （幫助您實現特定儲蓄目標的網站）
信用評分/報告網站
- www.annualcreditreport.com （各主要局每年提供一份免費信用報告）
- www.vantagescore.com （備選信用評分）
- www.myfico.com （來這裡獲取有關您信用評分的資訊和答案）
- www.creditkarma.com （自由橫聯） 以及Equifax分數等，更易於使用）
- www.optoutprescreen.com （選擇退出預先篩選的信貸優惠）
- www.creditcardeducation.com （教育和實用信用卡資源）
- www.militarysaves.org （方便的網站獲得免費分數和報告）
普通金融教育網站
- www.investopedia.com （你現在在網站上）
- www.c***umerfinance.gov （消費金融教育）
- www.veteransfinancialcoalition.org （一組專註於退伍軍人財務教育和消費者保護的組織）
- www.mymoney.gov （涵蓋普通金融教育的**網站）
醫療/抵押網站
- www.va.gov (一般福利資訊）
- www.healthcare.gov (加入平價醫療法案
- www.militaryonesource.mil (許多事情的基本資訊）
- 海軍聯邦信用合作社（抵押貸款）
助學貸款/資助網站
- FinAid（學生資助指南）
- Sallie Mae（學生貸款提供商）
- www.studentaid.gov （聯邦學生援助資源）
- 聯邦學生援助局（透過美國教育部）
遺屬福利計劃
生活費用比較
- www.bestplaces.net （這是一個最好的網站，從房地產到稅收）
- https://www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp （詳細生活費工具）
節儉儲蓄計劃
- www.tsp.gov （TSP官方網站）
- TSP YouTube頻道（提供關於TSP各個方面的教育影片）
武裝部隊國稅局稅收指南
社會保障網站
