受損信貸

當個人或實體的信用狀況惡化時,信用受損。對於個人而言,這通常透過較低的信用評分來反映,或者透過降低評級機構或貸款人對實體或債務的信用評級來反映。因此,信貸受損的借款人通常無法獲得信貸服務,必須支付更高的貸款利率。受損的信貸可能是一種可以逆轉的暫時情況,也可能是借款人未來可能面臨重大財務困境的早期跡象。無論哪種情況,信貸受損都不是好兆頭。...

什麼是受損信貸(impaired credit)?

當個人或實體的信用狀況惡化時,信用受損。對於個人而言,這通常透過較低的信用評分來反映,或者透過降低評級機構或貸款人對實體或債務的信用評級來反映。因此,信貸受損的借款人通常無法獲得信貸服務,必須支付更高的貸款利率。受損的信貸可能是一種可以逆轉的暫時情況,也可能是借款人未來可能面臨重大財務困境的早期跡象。無論哪種情況,信貸受損都不是好兆頭。

關鍵要點

  • 當個人或實體的信用狀況惡化時,信用受損。
  • 信貸受損的借款人通常無法獲得信貸服務,必須支付更高的貸款利率。
  • 受損的信用可能需要對運營或程式進行重大調整,以減輕財務壓力——無論是涉及償還信用卡債務,還是公司減少開支和**資產。

受損信貸如何運作

信用受損通常是由於個人或實體環境變化帶來的財務壓力造成的。就個人而言,信用受損可能是失業、長期生病、資產價格急劇下跌、未能按時支付信用卡賬單以及其他多種原因的最終結果。對於一個公司實體來說,如果公司的財務狀況隨著時間的推移由於管理不善、競爭加劇或經濟疲軟而惡化,其信用度可能會下降。在這兩種情況下,受損的信貸可能是內部力量或自我傷害的結果。或者在其他時候,外部因素在起作用,可能超出個人或管理層的控制。

受損的信貸,無論是個人層面還是公司層面,都可能需要對運營或程式進行大幅調整,以減輕財務壓力,最終改善資產負債表狀況。這些變化通常包括減少開支、**資產,以及利用現金流償還未償債務,使其達到可控水平。

像美國這樣的經濟體非常註重建立自己的信用,它直接影響到未來貸款和資金購買房屋、汽車或其他資產的能力和容易程度。因此,受損的信貸問題應立即得到解決。

如何評估信用度

有幾種技術可用於評估個人或實體的信用減值,或者更具體地說,信用分析。常用的方法是從四個信用“C”開始:

  • 能力:償還債務的能力
  • 抵押品:任何作為市場價值損失緩衝的已過帳抵押品
  • 契約:契約的鬆散或緊密契約
  • 特點:管理經驗、價值觀和進取心

許多銀行將自動允許客戶檢查他們的FICO信用評分。最高的信用評分可能是850,而一般來說,個人信用評分670和739之間被認為是有良好的信用。

  • 發表於 2021-06-12 23:11
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  • 分類:金融

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