什么是受损信贷(impaired credit)？

当个人或实体的信用状况恶化时，信用受损。对于个人而言，这通常通过较低的信用评分来反映，或者通过降低评级机构或贷款人对实体或债务的信用评级来反映。因此，信贷受损的借款人通常无法获得信贷服务，必须支付更高的贷款利率。受损的信贷可能是一种可以逆转的暂时情况，也可能是借款人未来可能面临重大财务困境的早期迹象。无论哪种情况，信贷受损都不是好兆头。

关键要点

• 当个人或实体的信用状况恶化时，信用受损。
• 信贷受损的借款人通常无法获得信贷服务，必须支付更高的贷款利率。
• 受损的信用可能需要对运营或程序进行重大调整，以减轻财务压力——无论是涉及偿还信用卡债务，还是公司减少开支和**资产。

受损信贷如何运作

信用受损通常是由于个人或实体环境变化带来的财务压力造成的。就个人而言，信用受损可能是失业、长期生病、资产价格急剧下跌、未能按时支付信用卡账单以及其他多种原因的最终结果。对于一个公司实体来说，如果公司的财务状况随着时间的推移由于管理不善、竞争加剧或经济疲软而恶化，其信用度可能会下降。在这两种情况下，受损的信贷可能是内部力量或自我伤害的结果。或者在其他时候，外部因素在起作用，可能超出个人或管理层的控制。

受损的信贷，无论是个人层面还是公司层面，都可能需要对运营或程序进行大幅调整，以减轻财务压力，最终改善资产负债表状况。这些变化通常包括减少开支、**资产，以及利用现金流偿还未偿债务，使其达到可控水平。

像美国这样的经济体非常注重建立自己的信用，它直接影响到未来贷款和资金购买房屋、汽车或其他资产的能力和容易程度。因此，受损的信贷问题应立即得到解决。

如何评估信用度

有几种技术可用于评估个人或实体的信用减值，或者更具体地说，信用分析。常用的方法是从四个信用“C”开始：

• 能力：偿还债务的能力
• 抵押品：任何作为市场价值损失缓冲的已过帐抵押品
• 契约：契约的松散或紧密契约
• 特点：管理经验、价值观和进取心

许多银行将自动允许客户检查他们的FICO信用评分。最高的信用评分可能是850，而一般来说，个人信用评分670和739之间被认为是有良好的信用。