豁免的放棄

放棄豁免是消費信貸合同或貸款協議中的一項規定，允許債權人扣押或威脅扣押特定的個人財產或財產。貸款附帶的財產可能包括借款人的主要居住地。放款人可以頒佈這一條款，即使州法律規定財產免於扣押。...

什麼是放棄豁免(a waiver of exemption)？

放棄豁免是消費信貸合同或貸款協議中的一項規定，允許債權人扣押或威脅扣押特定的個人財產或財產。貸款附帶的財產可能包括借款人的主要居住地。放款人可以頒佈這一條款，即使州法律規定財產免於扣押。

聯邦貿易委員會（FTC）根據1985年的信貸慣例規則禁止了這些做法。

破除豁免

在1985年以前，豁免在信貸合同中很常見。它們的使用是債權人獲得貸款的一種方式，如果沒有棄權條款，貸款可能無法獲得。在發生違約的情況下，該規定為貸款人提供了透過**列為貸款擔保的財產來補償費用的途徑。

在民事判決中，美國每個州都免除一些個人財產的扣押。一般來說，被認為是生活必需品的財產，如個人的主要住房、汽車和必要的家用物品，如冰箱或衣服，都可以免於扣押。房產扣押禁令的一個例外是住房抵押貸款。國家個人財產法不適用於抵押貸款，即債權人在發生違約時始終保留取消抵押品贖回權的權利。

取而代之的是，這些法律旨在禁止小型放款人，如傢具、電器、汽車經銷商或百貨公司的放款人對債務人的房屋附加留置權。任何簽署豁免豁免棄權書的借款人，將該豁免財產提供給獲得清償債務判決的債權人。

美國聯邦貿易委員會（ftc）規定了更多的豁免措施

聯邦貿易委員會提供了以下典型豁免條款的例子：

“Each of us hereby both individually and severally waives any or all benefit or relief from the homestead exemption and all other exempti*** or moratoriums to which the signers or any of them may be entitled under laws of this or any other State, now in force or hereafter to be passed, as against this debt or any renewal thereof.”

聯邦貿易委員會認為這種豁免對消費者不公平，也缺乏理解。1985年的禁令並沒有具體禁止任何形式的抵押物，只是規定債權人不得違反或違背管轄財產豁免的國家法律的秩序。

此外，1985年的《信貸慣例規則》單獨禁止債權人對被認為必要的家用物品，包括電器、服裝和亞麻製品，以及家庭照片和結婚戒指等被認為比金錢價值更私人的物品附加留置權。這項規則不包括用貸款明確購買的家庭用品，在這種情況下，發放貸款的債權人有權在違約後收回。

例如，假設您使用商店融資選項從本地傢具商店購買了一套新的臥室傢具。商店可以收回貸款購買的傢具。但是，如果你停止支付貸款，商店可能不會追查你的汽車或衣服。

發表於 2021-06-13 19:26
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分類：金融

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