豁免的放弃

放弃豁免是消费信贷合同或贷款协议中的一项规定，允许债权人扣押或威胁扣押特定的个人财产或财产。贷款附带的财产可能包括借款人的主要居住地。放款人可以颁布这一条款，即使州法律规定财产免于扣押。...

什么是放弃豁免(a waiver of exemption)？

放弃豁免是消费信贷合同或贷款协议中的一项规定，允许债权人扣押或威胁扣押特定的个人财产或财产。贷款附带的财产可能包括借款人的主要居住地。放款人可以颁布这一条款，即使州法律规定财产免于扣押。

联邦贸易委员会（FTC）根据1985年的信贷惯例规则禁止了这些做法。

破除豁免

在1985年以前，豁免在信贷合同中很常见。它们的使用是债权人获得贷款的一种方式，如果没有弃权条款，贷款可能无法获得。在发生违约的情况下，该规定为贷款人提供了通过**列为贷款担保的财产来补偿费用的途径。

在民事判决中，美国每个州都免除一些个人财产的扣押。一般来说，被认为是生活必需品的财产，如个人的主要住房、汽车和必要的家用物品，如冰箱或衣服，都可以免于扣押。房产扣押禁令的一个例外是住房抵押贷款。国家个人财产法不适用于抵押贷款，即债权人在发生违约时始终保留取消抵押品赎回权的权利。

取而代之的是，这些法律旨在禁止小型放款人，如家具、电器、汽车经销商或百货公司的放款人对债务人的房屋附加留置权。任何签署豁免豁免弃权书的借款人，将该豁免财产提供给获得清偿债务判决的债权人。

美国联邦贸易委员会（ftc）规定了更多的豁免措施

联邦贸易委员会提供了以下典型豁免条款的例子：

“Each of us hereby both individually and severally waives any or all benefit or relief from the homestead exemption and all other exempti*** or moratoriums to which the signers or any of them may be entitled under laws of this or any other State, now in force or hereafter to be passed, as against this debt or any renewal thereof.”

联邦贸易委员会认为这种豁免对消费者不公平，也缺乏理解。1985年的禁令并没有具体禁止任何形式的抵押物，只是规定债权人不得违反或违背管辖财产豁免的国家法律的秩序。

此外，1985年的《信贷惯例规则》单独禁止债权人对被认为必要的家用物品，包括电器、服装和亚麻制品，以及家庭照片和结婚戒指等被认为比金钱价值更私人的物品附加留置权。这项规则不包括用贷款明确购买的家庭用品，在这种情况下，发放贷款的债权人有权在违约后收回。

例如，假设您使用商店融资选项从本地家具商店购买了一套新的卧室家具。商店可以收回贷款购买的家具。但是，如果你停止支付贷款，商店可能不会追查你的汽车或衣服。

发表于 2021-06-13 19:26
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分类：商业金融

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