如果你要租公寓或房子，你需要一份保險單來支付你的財產。你的房東的財產保險單包括建築物本身的損失；不管是公寓、房子還是複式公寓。然而，你的個人財產和某些債務只能透過租客的保險來支付，作為租客，你必須找到並支付保險費。雖然95%的房主有房主保險，但只有41%的租房者有租房者保險。

為什麼只有那麼少的租客有保險？一種解釋是，許多人錯誤地認為他們被房東的保險單覆蓋了。另一個原因是人們低估了財產的價值。如果你把你的衣服和電子產品的價值加起來，可能不需要很長時間就可以賺到幾千美元。

一個更常被忽視的原因是責任：如果有人在你家受傷——朋友、鄰居或送比薩餅的人，他們可以起訴你。即使你認為你不需要保險，這裡有六個很好的理由，為什麼你應該得到租客的保險單。

關鍵要點

• 當你租房時，你需要一份保險單來保障你的個人財產，這就是所謂的租房者保險。
• 房東有財產保險，但這些保險單隻包括大樓，不包括你的個人物品。
• 大多數租客不購買租客保險，要麼是因為他們認為沒有必要，要麼是因為他們相信自己在房東的保單範圍內。
• 購買租客保險的理由包括其可承受性、個人財產損失的保險範圍、可能需要的保險範圍、提供責任保險的保險範圍、您旅行時的財產保險以及可能支付額外費用的保險範圍。

1.價格實惠

根據美國全國保險專員協會（NAIC）的資料，2017年，租客的保險單平均每年花費180美元（最新資料）。你的實際費用將取決於各種因素，包括你需要多少保險，你選擇的保險型別，你的免賠額，以及你住在哪裡。

2.賠償個人財產損失

租客的保險單保護你的個人財產不受損失，包括衣服、珠寶、行李、電腦、傢具和電子產品。即使你擁有的東西不多，但很快就會比你意識到的多得多；比你想付的錢多得多。

租房者的保險單上有一長串出人意料的危險。例如，為租客設計的標準HO-4保險單涵蓋了個人財產因以下風險而遭受的損失：

• 飛機造成的損壞
• 車輛造成的損壞
• 爆炸
• 墜落物
• 火災或閃電
• 暴亂或民變
• 煙霧
• 盜竊
• 故意破壞或惡意破壞
• 火山爆發
• 冰、雪或雨夾雪的重量
• 風暴或冰雹
• 來自家用電器、管道、暖氣、空調或消防噴淋系統的水或蒸汽造成的損壞

標準保單不包括洪水和地震造成的損失。這些風險需要單獨的保險單或附加條款。此外，在易受颶風影響的地區，可能還需要另外一名騎手來承擔風災損失。而租客的保險單不包括因您自己的疏忽或故意行為造成的損失。例如，如果你帶著點燃的香煙睡著並引起火災，保險單很可能不會賠償損失。

3.你的房東可能會要求

房東的保險包括建築物本身和地面，但不包括你的財產。越來越多的房東要求租客購買他們自己的租客保險，他們希望看到證據。

這可能是房東的主意，也可能是房東保險公司的“命令”。這樣做的目的是，如果房客自己得到保障，房東就可以免除一些責任。如果您需要幫助尋找或獲得保險，您的房東可能會提供幫助。

4.提供責任保險

責任範圍也包括在標準租客的保險單中。如果有人在您家中受傷或您（或其他受保人員）意外傷害他人，這將提供保護。它支付任何**判決以及法律費用，直至保單限額。

你可能得付點錢

大多數保險單提供至少10萬美元的責任險，醫療費用險的金額較小。如果需要，您可以要求（並支付）更高的保險限額。

5.當您旅行時，它會覆蓋您的物品

租客的保險範圍包括您的個人物品，無論它們是在您的家中，汽車，或與您一起旅行。您的財產不受盜竊和其他損失的影響，您可以在世界各地旅行。檢視您的保單或向您的保險代理人諮詢“其他承保損失”的詳細資訊

6.可以支付額外的生活費

如果您的房屋由於承保的風險之一而變得不適合居住，您的租客的保險單可能涵蓋“額外的生活費用”，包括臨時住在其他地方、食物等相關費用。檢查一下你的保險單，看看它能支付多長時間的額外生活費，以及它是否限制了公司將支付的金額。

底線

租客保險為您的個人物品提供保險，無論這些物品是在您的家裡、車裡，還是您度假時隨身攜帶的。此外，如果有人在您家中受傷或您意外造成他人受傷，租客保險提供責任保險。

確保您瞭解您的保險範圍，並向您的代理人詢問可用的折扣、免賠額和保險限額。例如，確保您知道您的保險是否為您的個人財產提供重置成本保險（RCC）或實際現金價值（ACV）。

第一家公司會按照目前的市場價格為你更換一條15年的舊地毯付款，比如說，換一條新地毯，而第二家公司只會為你賠償一條15年的舊地毯的價值。不用說，碾壓混凝土成本更高。

選擇租房者保險時，一定要選擇最適合你的公司。