如果你要租公寓或房子，你需要一份保险单来支付你的财产。你的房东的财产保险单包括建筑物本身的损失；不管是公寓、房子还是复式公寓。然而，你的个人财产和某些债务只能通过租客的保险来支付，作为租客，你必须找到并支付保险费。虽然95%的房主有房主保险，但只有41%的租房者有租房者保险。

为什么只有那么少的租客有保险？一种解释是，许多人错误地认为他们被房东的保险单覆盖了。另一个原因是人们低估了财产的价值。如果你把你的衣服和电子产品的价值加起来，可能不需要很长时间就可以赚到几千美元。

一个更常被忽视的原因是责任：如果有人在你家受伤——朋友、邻居或送比萨饼的人，他们可以起诉你。即使你认为你不需要保险，这里有六个很好的理由，为什么你应该得到租客的保险单。

关键要点

• 当你租房时，你需要一份保险单来保障你的个人财产，这就是所谓的租房者保险。
• 房东有财产保险，但这些保险单只包括大楼，不包括你的个人物品。
• 大多数租客不购买租客保险，要么是因为他们认为没有必要，要么是因为他们相信自己在房东的保单范围内。
• 购买租客保险的理由包括其可承受性、个人财产损失的保险范围、可能需要的保险范围、提供责任保险的保险范围、您旅行时的财产保险以及可能支付额外费用的保险范围。

1.价格实惠

根据美国全国保险专员协会（NAIC）的数据，2017年，租客的保险单平均每年花费180美元（最新数据）。你的实际费用将取决于各种因素，包括你需要多少保险，你选择的保险类型，你的免赔额，以及你住在哪里。

2.赔偿个人财产损失

租客的保险单保护你的个人财产不受损失，包括衣服、珠宝、行李、电脑、家具和电子产品。即使你拥有的东西不多，但很快就会比你意识到的多得多；比你想付的钱多得多。

租房者的保险单上有一长串出人意料的危险。例如，为租客设计的标准HO-4保险单涵盖了个人财产因以下风险而遭受的损失：

• 飞机造成的损坏
• 车辆造成的损坏
• 爆炸
• 坠落物
• 火灾或闪电
• 暴乱或民变
• 烟雾
• 盗窃
• 故意破坏或恶意破坏
• 火山爆发
• 冰、雪或雨夹雪的重量
• 风暴或冰雹
• 来自家用电器、管道、暖气、空调或消防喷淋系统的水或蒸汽造成的损坏

标准保单不包括洪水和地震造成的损失。这些风险需要单独的保险单或附加条款。此外，在易受飓风影响的地区，可能还需要另外一名骑手来承担风灾损失。而租客的保险单不包括因您自己的疏忽或故意行为造成的损失。例如，如果你带着点燃的香烟睡着并引起火灾，保险单很可能不会赔偿损失。

3.你的房东可能会要求

房东的保险包括建筑物本身和地面，但不包括你的财产。越来越多的房东要求租客购买他们自己的租客保险，他们希望看到证据。

这可能是房东的主意，也可能是房东保险公司的“命令”。这样做的目的是，如果房客自己得到保障，房东就可以免除一些责任。如果您需要帮助寻找或获得保险，您的房东可能会提供帮助。

4.提供责任保险

责任范围也包括在标准租客的保险单中。如果有人在您家中受伤或您（或其他受保人员）意外伤害他人，这将提供保护。它支付任何**判决以及法律费用，直至保单限额。

你可能得付点钱

大多数保险单提供至少10万美元的责任险，医疗费用险的金额较小。如果需要，您可以要求（并支付）更高的保险限额。

5.当您旅行时，它会覆盖您的物品

租客的保险范围包括您的个人物品，无论它们是在您的家中，汽车，或与您一起旅行。您的财产不受盗窃和其他损失的影响，您可以在世界各地旅行。查看您的保单或向您的保险代理人咨询“其他承保损失”的详细信息

6.可以支付额外的生活费

如果您的房屋由于承保的风险之一而变得不适合居住，您的租客的保险单可能涵盖“额外的生活费用”，包括临时住在其他地方、食物等相关费用。检查一下你的保险单，看看它能支付多长时间的额外生活费，以及它是否限制了公司将支付的金额。

底线

租客保险为您的个人物品提供保险，无论这些物品是在您的家里、车里，还是您度假时随身携带的。此外，如果有人在您家中受伤或您意外造成他人受伤，租客保险提供责任保险。

确保您了解您的保险范围，并向您的代理人询问可用的折扣、免赔额和保险限额。例如，确保您知道您的保险是否为您的个人财产提供重置成本保险（RCC）或实际现金价值（ACV）。

第一家公司会按照目前的市场价格为你更换一条15年的旧地毯付款，比如说，换一条新地毯，而第二家公司只会为你赔偿一条15年的旧地毯的价值。不用说，碾压混凝土成本更高。

选择租房者保险时，一定要选择最适合你的公司。