經驗評級是指被保險人經歷的損失額與類似被保險人遭受的損失額之比。經驗評級通常與工傷保險有關。用於計算經驗修正繫數。...
什麼是經驗評級(an experience rating)？
經驗評級是指被保險人經歷的損失額與類似被保險人遭受的損失額之比。經驗評級通常與工傷保險有關。用於計算經驗修正繫數。
關鍵要點
- 保險經驗評級是指被保險人相對於類似被保險人所遭受的損失。
- 經驗評級有助於確定被保險人提出索賠的可能性。
- 保險公司向風險投保人收取更高的保費，這也激勵投保人改進風險管理做法。
- 經驗修正是根據以前的損失經驗調整年度保費。
瞭解經驗評級
保險公司密切關註他們承保的保單所帶來的索賠和損失。這種評估包括確定特定類別的投保人是否更容易索賠，從而使公司投保的風險更大。
經驗評級有助於保險公司確定特定投保人提出索賠的可能性。從這個意義上說，投保人過去的損失經驗是用來確定未來的變化，保費收取的政策。一般來說，保險公司更容易確定與整個投保人類別相關的風險，但更難確定單個投保人的風險有多大。
例如，一家保險公司將研究一家大型建築服務公司是否比類似規模的公司提出了更多的工人賠償要求。如果索賠發生的頻率超過預期，保險公司可以增加保費，以彌補增加的賠付預期。
透過向風險更高的投保人收取更高的保費，保險公司可以激勵投保人改進其風險管理做法。例如，對於工人賠償索賠而言，被認為是高風險的企業必須支付比低風險投保人更多的費用。但高風險投保人可以改善其安全程式和工作環境，以降低保費。經驗評級通常基於最近一次保單到期前的三年。
如何使用經驗評級
經驗修正是根據以前的損失經驗調整年度保費。例如，三年的損失經驗通常用於確定工人賠償政策的經驗修正數。每年計算一次經驗修正值。修飾符可以小於、大於或等於1。
一個修飾符意味著你的損失經驗是你所在行業組的平均值。也就是說，您的虧損歷史並不比其他類似業務好或壞。在這種情況下，你方的保險費很可能保持不變。如果你的修正值大於1，你的損失經驗比你所在行業組的平均值還要糟糕。大於1的修正值將增加您在即將到來的保單期內的保費。同樣，小於1的修飾符表示損失歷史優於平均值。小於1的修飾符將實現溢價降低。
