共同基金是投資於股票和債券等資產的資金池。資金池被分成股票供投資者買賣。共同基金提供了一種有效的方式來投資於多元化的投資組合,就像任何投資一樣,選擇一個或幾個共同基金來滿足你的投資目標需要進行徹底的研究。
以下是三個步驟,以審查共同基金,並決定它是否是正確的選擇,為您的投資組合。
第一步是對共同基金進行分類,以確定其是否符合您的範圍。例如,如果你正在尋找一隻能提供穩定收入的共同基金,一隻以增長為導向的中盤價值基金可能會讓你失望。
投資風格也可以從增長或價值、大公司或小公司、被動或主動投資的角度來看待。
決定一隻基金的投資風格並不難。一個金融投資跟蹤網站,如晨星,有所有的基本事實和業績資料,以及工具,進一步幫助您評估基金。使用共同基金篩選工具,如晨星提供的工具,可以幫助完成這項任務。
接下來,回顧歷史業績資料,並將您選擇的共同基金與一些同行進行比較。晨星將每隻基金的風險和歷史收益與它所在領域內的其他基金進行排名,這樣你就可以很容易地確定一隻基金是否承擔了比平均水平更大的風險。風險和回報兩者之間的理想平衡同樣取決於你的風險承受能力和投資目標。
深入挖掘歷史業績資料,以確定基金回報的一致性。五年的平均回報率看起來很好,是不是因為有一年可能是幸運的?
試著選擇一隻表現始終優於基準的基金,以及一隻經受了一些市場低迷的基金。這些數字很可能說明瞭共同基金經理的卓越能力。然而,有時,當市場崩潰時,即使是最好的經理人也無法輓救投資組合免於虧損。因此,也可以將基金的上行和下行資料與可比基金進行比較。
最後,看看基金的費用和收費結構。交易量大或管理非常積極的戰術型共同基金的年支出較高。考慮到這些成本,因為它們直接影響你收到的實際回報率。
雖然收取更高管理費的基金未必是好是壞,但您仍應瞭解所選基金型別的合理費用比率。同樣,將一隻共同基金的費用與其同行進行比較,有助於確定該基金是否適合你的投資組合。
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