信貸報告有一種方法,在借款人過度擴張或逾期還款後,像烏雲一樣籠罩著他們。突然間,獲得另一筆貸款或信貸額度變得更加困難和昂貴。
許多消費者沒有意識到的是,銀行可以訪問類似的資料庫來檢查賬戶。通常情況下,他們會從一家名為ChexSystems的公司獲得你的資訊,該公司將負面報告存檔五年。如果你寫了足夠多的拒付支票,或者在這段時間內沒有支付透支費,那麼在另一家銀行開戶可能是一個挑戰。
•Banks that offer "second chance" checking accounts either don't use reports from ChexSystems or weigh past mistakes less.
•Few national banks offer accounts for customers with poor credit, although some credit uni*** and regional banks do.
•Most second chance accounts have monthly maintenance fees, although they're sometimes reduced for customers who set up a direct deposit or maintain certain account balances.
銀行的確為身處困境的人們提供了一條生命線:所謂的“第二次機會”支票賬戶。供應商不會使用你的ChexSystems檔案或信用報告另一種風險評估工具,一些銀行使用這種工具來剔除歷史不完整的客戶。
其中許多產品都有一定的限制,比如無法設定透支保護——這一功能一開始就讓很多客戶被列入黑名單。而且,除非你保持最低餘額或在你的賬戶上設立直接存款,否則你很可能要每月支付一筆費用。然而,不管怎樣,這正成為許多銀行的標準。
一旦你忘記了這個名字,這些賬戶中的大多數看起來都和標準的支票賬戶非常相似。許多銀行提供網上銀行功能,併為您提供借記卡。一旦你負責任地使用了你的賬戶一段時間,有時只有12個月,一些銀行允許你升級到一個普通賬戶。
大多數大銀行都不提供不良信用的支票賬戶,這使得富國銀行的Opportunity支票賬戶成為例外。你必須每月支付5美元的費用,除非你符合免除費用的標準,但你確實可以使用**銀行和借記卡等便利功能。
你也可以去一些網上銀行,比如Chime和Radius銀行,它們提供專門針對銀行歷史不太完美的客戶的產品。
一些地區性銀行和信用合作社的客戶賬戶上也有一份有瑕疵的ChexSystems報告,儘管這些客戶的名字五花八門,有時讓人難以發現。以下是幾個例子:
另一個找到離家近的賬戶的好方法是:登入bankon網站,這是一個幫助消費者與低成本銀行和信用合作社賬戶建立聯絡的程式。您可以單擊“聯盟&;帳戶”選項卡以查詢您所在州的已批准產品。
如果你獲得支票賬戶的主要原因是能夠進行線上支付和其他無現金交易,那麼預付借記卡可能和支票賬戶一樣適合你的需要。
預付卡通常按月收取費用,儘管它通常比第二次機會的支票賬戶要小。
許多預付卡允許您隨時重新載入卡,無需額外費用。另外,你還可以用這張卡從自動取款機網路中提取現金。美國銀行安全借記賬戶每月費用為4.95美元。除了提供帶有網上銀行和賬單支付功能的Visa借記卡外,客戶還可以訪問VantageScore信用評級和折扣匯票。只要支票書寫不是必須具備的功能,它就是一個引人註目的替代品。
如果你過去犯過一些銀行錯誤,需要一個新的支票賬戶,不要擔心。一些國家和地區銀行的市場產品忽略了你過去的錯誤。你會按月付費嗎?也許。但很多人會讓你在一年內升級,確保痛苦只是暫時的。
第二次機會的支票帳戶是為那些有負銀行歷史的人設計的。它為他們提供了一個開戶並重新步入正軌的機會。這種簡化的賬戶通常提供支票賬戶的基本功能,但並非所有功能。例如,它可能不提供透支保護,可能需要支付最低存款和每月維護費。這些賬戶要麼不需要ChexSystems報告,要麼在出現負面結果時忽略它們。
如果您的銀行因為未付透支費而關閉了您以前的帳戶,您可能需要一個第二次機會支票帳戶。或者你可能需要一個如果你跳票幾張支票或有未付費用或負結餘的經常或以前的銀行帳戶。大多數負面的銀行歷史記錄都出現在一個叫做ChexSystems的東西中,這個東西用來判斷你是否可以開立一個新的銀行賬戶。
二次機會支票賬戶通常比普通支票賬戶收取更多的費用。人們通常認為,這些費用可以降低銀行業歷史不那麼輝煌的人再次成為賬戶持有人的風險。一般費用包括每月維護費、賬戶設定費、透支費、對外交易費以及未保持最低餘額的費用。這些費用因銀行而異。
在現代社會,開一個活期存款賬戶確實是必要的。它有這麼多的用途,比沒有一個方便得多,所以費用通常是值得的。一旦你重新建立一個良好的銀行歷史和/或償還任何舊的銀行相關債務,你可能可以避免一些費用,並開設一個定期支票帳戶。
我們調查了幾十個“第二次機會”的支票賬戶。經過審查,我們決定了最好的。我們根據提供的賬戶型別選擇了這些頂級競爭者,如果他們忽略了過去的銀行違規行為、賬戶費用、功能等。
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