信贷报告有一种方法,在借款人过度扩张或逾期还款后,像乌云一样笼罩着他们。突然间,获得另一笔贷款或信贷额度变得更加困难和昂贵。
许多消费者没有意识到的是,银行可以访问类似的数据库来检查账户。通常情况下,他们会从一家名为ChexSystems的公司获得你的信息,该公司将负面报告存档五年。如果你写了足够多的拒付支票,或者在这段时间内没有支付透支费,那么在另一家银行开户可能是一个挑战。
•Banks that offer "second chance" checking accounts either don't use reports from ChexSystems or weigh past mistakes less.
•Few national banks offer accounts for customers with poor credit, although some credit uni*** and regional banks do.
•Most second chance accounts have monthly maintenance fees, although they're sometimes reduced for customers who set up a direct deposit or maintain certain account balances.
银行的确为身处困境的人们提供了一条生命线:所谓的“第二次机会”支票账户。供应商不会使用你的ChexSystems文件或信用报告另一种风险评估工具,一些银行使用这种工具来剔除历史不完整的客户。
其中许多产品都有一定的限制,比如无法设置透支保护——这一功能一开始就让很多客户被列入黑名单。而且,除非你保持最低余额或在你的账户上设立直接存款,否则你很可能要每月支付一笔费用。然而,不管怎样,这正成为许多银行的标准。
一旦你忘记了这个名字,这些账户中的大多数看起来都和标准的支票账户非常相似。许多银行提供网上银行功能,并为您提供借记卡。一旦你负责任地使用了你的账户一段时间,有时只有12个月,一些银行允许你升级到一个普通账户。
大多数大银行都不提供不良信用的支票账户,这使得富国银行的Opportunity支票账户成为例外。你必须每月支付5美元的费用,除非你符合免除费用的标准,但你确实可以使用**银行和借记卡等便利功能。
你也可以去一些网上银行,比如Chime和Radius银行,它们提供专门针对银行历史不太完美的客户的产品。
一些地区性银行和信用合作社的客户账户上也有一份有瑕疵的ChexSystems报告,尽管这些客户的名字五花八门,有时让人难以发现。以下是几个例子:
另一个找到离家近的账户的好方法是:登录bankon网站,这是一个帮助消费者与低成本银行和信用合作社账户建立联系的程序。您可以单击“联盟&;帐户”选项卡以查找您所在州的已批准产品。
如果你获得支票账户的主要原因是能够进行在线支付和其他无现金交易,那么预付借记卡可能和支票账户一样适合你的需要。
预付卡通常按月收取费用,尽管它通常比第二次机会的支票账户要小。
许多预付卡允许您随时重新加载卡,无需额外费用。另外,你还可以用这张卡从自动取款机网络中提取现金。美国银行安全借记账户每月费用为4.95美元。除了提供带有网上银行和账单支付功能的Visa借记卡外,客户还可以访问VantageScore信用评级和折扣汇票。只要支票书写不是必须具备的功能,它就是一个引人注目的替代品。
如果你过去犯过一些银行错误,需要一个新的支票账户,不要担心。一些国家和地区银行的市场产品忽略了你过去的错误。你会按月付费吗?也许。但很多人会让你在一年内升级,确保痛苦只是暂时的。
第二次机会的支票帐户是为那些有负银行历史的人设计的。它为他们提供了一个开户并重新步入正轨的机会。这种简化的账户通常提供支票账户的基本功能,但并非所有功能。例如,它可能不提供透支保护,可能需要支付最低存款和每月维护费。这些账户要么不需要ChexSystems报告,要么在出现负面结果时忽略它们。
如果您的银行因为未付透支费而关闭了您以前的帐户,您可能需要一个第二次机会支票帐户。或者你可能需要一个如果你跳票几张支票或有未付费用或负结余的经常或以前的银行帐户。大多数负面的银行历史记录都出现在一个叫做ChexSystems的东西中,这个东西用来判断你是否可以开立一个新的银行账户。
二次机会支票账户通常比普通支票账户收取更多的费用。人们通常认为,这些费用可以降低银行业历史不那么辉煌的人再次成为账户持有人的风险。一般费用包括每月维护费、账户设置费、透支费、对外交易费以及未保持最低余额的费用。这些费用因银行而异。
在现代社会,开一个活期存款账户确实是必要的。它有这么多的用途,比没有一个方便得多,所以费用通常是值得的。一旦你重新建立一个良好的银行历史和/或偿还任何旧的银行相关债务,你可能可以避免一些费用,并开设一个定期支票帐户。
我们调查了几十个“第二次机会”的支票账户。经过审查,我们决定了最好的。我们根据提供的账户类型选择了这些顶级竞争者,如果他们忽略了过去的银行违规行为、账户费用、功能等。
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