抵押貸款公司是一家從事住宅或商業地產抵押貸款的發起和/或融資業務的公司。抵押貸款公司通常只是貸款的發起人；它向潛在的借款人推銷自己，並從幾個為抵押貸款本身提供資金的客戶金融機構中尋求資金。

這在一定程度上也是許多抵押貸款公司在2007-2008年次貸危機期間破產的原因。因為他們沒有為大部分貸款提供資金，他們自己的資產很少，而且當房地產市場枯竭時，他們的現金流很快就蒸發了。

抵押貸款貸款人通常向潛在購房者提供抵押貸款組合，包括固定利率、可調整利率、FHA、VA、軍事、大型銀行、再融資和房屋凈值信貸額度（HELOC）。

《平等信貸機會法》禁止基於年齡、種族、膚色、宗教、國籍、性別、婚姻狀況或因獲得公共援助而進行信貸歧視。由於這些因素，放款人阻止你申請或強加不同的條款或條件也是違法的。

最後，如果所有標準標準都符合，如信用評分、首付金額、流動資產和債務收入比率等，則禁止貸款人拒絕向退休人員提供抵押貸款。儘管目前尚不清楚這種趨勢將持續多久，但積極的經濟資料顯示，對於近期的購房者來說，可以繼續從低抵押貸款利率中受益。

關鍵要點

• 一些抵押貸款公司確實提供交鑰匙抵押貸款服務，包括
• 一些抵押貸款機構提供創造性的、現成的貸款，例如沒有發放費用或向信用不足的人提供貸款。
• 區分抵押貸款公司與其他抵押貸款公司的因素包括與融資銀行的關係、提供的產品和內部的關係
• 像Quicken的火箭抵押一樣，完全可以在網上完成抵押貸款申請，儘管有些客戶更喜歡在銀行面對面開會，提供貸款。 

三家主要的抵押貸款公司

以下是抵押貸款領域的三個關鍵國家參與者。

富國銀行；公司

總部位於舊金山的富國銀行（Wells Fargo）在抵押貸款行業是一個國際知名的名字，儘管在2018年，它不得不支付超過20億美元的罰款才能與美國司法部達成和解。《華爾街日報》報道說，這項罰款是“在金融危機爆發前**有毒抵押貸款支援證券的行為”

儘管富國銀行（Wells-Fargo&Co.）在十多年前的調查重壓下舉步維艱，但它仍然是抵押貸款行業的堅實參與者。

富國銀行提供固定利率、可調利率、聯邦住房管理局、退伍軍人、大型銀行、再融資和房屋凈值信貸額度（HELOCs）等抵押貸款產品的常規選單，以及針對高價值房產購買者的具有特殊功能的不合格貸款。

例如，WFC的巨額貸款具有靈活的買斷選擇，允許客戶在抵押貸款的最初幾年支付較低的款項。其他產品允許客戶將抵押貸款與房屋凈值貸款相結合。其線上平臺最近進行了升級，以提高其處理能力，現在您可以透過計算機、智慧**或平板電腦線上申請和跟蹤貸款申請。

該公司的網站上有大量的教育資料，幫助您瞭解您的抵押貸款選擇，此外，您還可以比較利率和貸款選擇，並計算您的付款。儘管大部分申請都是在網上完成的，他們還是會提供一位房屋抵押貸款顧問來幫助你完成申請過程。

美國銀行公司

美國銀行（BAC）以其創新的方式營銷新抵押貸款產品而聞名。例如，2019年5月，公司宣佈了一項新的但有限的無需支付房貸費用的方案。此外，美銀還提供“經濟適用貸款解決方案抵押貸款”，這是針對中低收入借款人的固定利率貸款。美國銀行利用這項抵押貸款，超越了傳統的信用評分方法，評估那些根據租金和健身房付款歷史等其他標準來證明責任的申請人。

與美國聯邦住房管理局3.5%的貸款相比，美國銀行的產品版本不要求借款人支付私人抵押貸款保險。一年前，美國銀行（bankofamerica）發放了466億美元的住房貸款，躋身前十大抵押貸款機構之列。

庫珀集團公司。

庫珀先生（原名Nati***tar Mortgage Holdings，Inc.）是一家抵押貸款發起人和服務商，總部位於德克薩斯州科佩爾。據該公司稱，它擁有約8500名員工，是美國最大的非銀行貸款機構之一。截至2019年，根據該公司網站，該公司擁有380萬客戶，發放了218億貸款。

這家銀行為借款人提供多種抵押貸款產品選擇，包括美國聯邦住房管理局（FHA）、弗吉尼亞州和房利美（Fannie Mae）、美國農業部（USDA）和大額貸款。它還為抵押貸款持有人提供一張信用卡，允許他們向本金申請積分。

加拿大道明銀行

在實體金融機構中，經常被引用的是TD銀行，它提供多種抵押貸款產品，包括固定利率、可調利率、大額貸款和**貸款，加上它自己的TD Right Step抵押貸款，適用於符合中低收入要求的買家（或者如果您購買的房產位於中低收入地區）。要獲得資格預審，您可以致電TD銀行抵押貸款顧問或訪問您附近的TD銀行（許多銀行的營業時間延長，週六和週日營業）。

你需要一份簽署的買賣協議才能開始你的申請，一旦提交，TD銀行表示將在24小時內回覆你接下來的步驟，並將在你提交申請後的三個工作日內對你的結帳成本進行貸款估算。

網上抵押貸款機構

正如富國銀行所指出的，許多銀行提供線上申請流程。然而，如果你願意完全數字化，那麼有幾個基於網路的抵押貸款機構。支持者說，由於它們缺乏管理費用，它們通常可以提供更好的利率。

加快貸款

Quicken Loans是一家總部位於底特律的銀行，由於其令人印象深刻的品牌推廣努力，它已成為家喻戶曉的名字。該公司以具有競爭力的利率和一些獨特的抵押貸款產品而聞名，這些產品不是競爭對手提供的。據《全國抵押貸款新聞》（National mortgage News）報道，該公司在全國各州都提供抵押貸款，是最大的網上零售抵押貸款機構之一。該雜誌彙集了抵押貸款行業的季度排名。

其抵押貸款產品包括固定利率、可調利率、FHA、jumbo、VA、反向抵押貸款和YOURgage，這些產品提供的還款條件超出了大多數公司提供的典型15年期和30年期抵押貸款，您可以自定義。你可以選擇任何貸款期限從8年到30年（以一年為增量），並獲得固定利率。

這對那些為抵押貸款再融資的人來說尤其有利：比如說，如果你現在的貸款還剩23年，你想再融資，但又不想把你的期限改為30年，或者貸款15年（這會帶來更高的月供），你可以獲得23年的貸款，因此，保持你現有的期限，但在更好的利率。

Quicken還提供Rocket Mortgage，這是一款旗艦線上產品。從最初的申請和信用檢查到安排你的房屋評估都是在網上完成的(如果一路上遇到麻煩，你仍然可以選擇撥打免費電話，並與現場的貸款人員交談。）這是一個完全線上的過程，可以讓你在幾分鐘內獲得購房批准。該公司的目標是在30天內完成大部分貸款，並與更好的商業局（BBB）評級為a+。

保證利率

擔保利率提供了一個網上抵押貸款申請程式，類似於加快貸款的火箭抵押貸款。你甚至可以在智慧**上完成你的初始申請，並免費檢視你在三大銀行的信用評分。根據你的信用狀況，移動應用程式允許你選擇利率和費用結構，併在利率上升時提前鎖定。

在大多數情況下，您可以選擇支付更高的預付發起費以獲得較低的利率，或者您可以支付較低的費用，有時甚至不收取任何費用，並採取較高的利率(一般的經驗法則是，你計劃保留抵押貸款的時間越長，你就越應該為一個較低的利率提前支付，因為支付較少的利息會讓你受益更多。截至2019年，擔保利率被更好的商業局評為A+，併在Bankrate.com和Zillow.com等金融和房地產網站上獲得了大多數五星級評價。

放貸者

LoanDepot是一家直接抵押貸款機構，這意味著公司本身在交割時提供資金，而不是僅僅充當中間人，將貸款發放給第三方。需要支付的人少了一個，這往往會轉化為一筆更好的交易。除了競爭率，loanDepot還提供了在其網站上以秒為單位獲得報價的能力。該公司採用了一項不指導政策，禁止其貸款提議試圖說服借款人獲得不同型別的貸款，以賺取更大的佣金。截至2019年7月，公司被更好的商業局評為A+級。

在一個繁文縟節和****使抵押貸款過程比大多數消費者認為必要的時間要長的時代，快速結清貸款是loanDepot的一大賣點。此外，該公司的“無指導”政策承諾，沒有貸款官員會試圖引導你進入一個不同的貸款比你想要的，以賺取更高的佣金。即使你最近幾年經歷了一些困難時期或賬單上的失誤，loanDepot的抵押貸款也並非遙不可及：該公司向信用評分低至580分的客戶提供批准。

底線

確定最大的抵押貸款公司很容易，但誰是最好的抵押貸款公司？這在一定程度上取決於潛在房主喜歡如何經營。

許多人喜歡親自辦理抵押貸款手續，而不是打電話或上網。對一些人來說，當他們面對面地與貸款人交談時，提問可能更容易，而且這可能意味著更個性化的服務。

如果這聽起來像你，一個好的開始是你當地的銀行，你已經有帳戶。那裡的人已經認識你，也重視你的生意，這兩者都有助於加快這一程序，確保你不會在關門前被拋在一邊。