什么是抵押贷款公司？

抵押贷款公司是一家从事住宅或商业地产抵押贷款的发起和/或融资业务的公司。抵押贷款公司通常只是贷款的发起人；它向潜在的借款人推销自己，并从几个为抵押贷款本身提供资金的客户金融机构中寻求资金。...

抵押贷款公司是一家从事住宅或商业地产抵押贷款的发起和/或融资业务的公司。抵押贷款公司通常只是贷款的发起人；它向潜在的借款人推销自己，并从几个为抵押贷款本身提供资金的客户金融机构中寻求资金。

这在一定程度上也是许多抵押贷款公司在2007-2008年次贷危机期间破产的原因。因为他们没有为大部分贷款提供资金，他们自己的资产很少，而且当房地产市场枯竭时，他们的现金流很快就蒸发了。

抵押贷款贷款人通常向潜在购房者提供抵押贷款组合，包括固定利率、可调整利率、FHA、VA、军事、大型银行、再融资和房屋净值信贷额度（HELOC）。

《平等信贷机会法》禁止基于年龄、种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况或因获得公共援助而进行信贷歧视。由于这些因素，放款人阻止你申请或强加不同的条款或条件也是违法的。

最后，如果所有标准标准都符合，如信用评分、首付金额、流动资产和债务收入比率等，则禁止贷款人拒绝向退休人员提供抵押贷款。尽管目前尚不清楚这种趋势将持续多久，但积极的经济数据显示，对于近期的购房者来说，可以继续从低抵押贷款利率中受益。

关键要点

一些抵押贷款公司确实提供交钥匙抵押贷款服务，包括
一些抵押贷款机构提供创造性的、现成的贷款，例如没有发放费用或向信用不足的人提供贷款。
区分抵押贷款公司与其他抵押贷款公司的因素包括与融资银行的关系、提供的产品和内部的关系
像Quicken的火箭抵押一样，完全可以在网上完成抵押贷款申请，尽管有些客户更喜欢在银行面对面开会，提供贷款。

三家主要的抵押贷款公司

以下是抵押贷款领域的三个关键国家参与者。

富国银行；公司

总部位于旧金山的富国银行（Wells Fargo）在抵押贷款行业是一个国际知名的名字，尽管在2018年，它不得不支付超过20亿美元的罚款才能与美国司法部达成和解。《华尔街日报》报道说，这项罚款是“在金融危机爆发前**有毒抵押贷款支持证券的行为”

尽管富国银行（Wells-Fargo&Co.）在十多年前的调查重压下举步维艰，但它仍然是抵押贷款行业的坚实参与者。

富国银行提供固定利率、可调利率、联邦住房管理局、退伍军人、大型银行、再融资和房屋净值信贷额度（HELOCs）等抵押贷款产品的常规菜单，以及针对高价值房产购买者的具有特殊功能的不合格贷款。

例如，WFC的巨额贷款具有灵活的买断选择，允许客户在抵押贷款的最初几年支付较低的款项。其他产品允许客户将抵押贷款与房屋净值贷款相结合。其在线平台最近进行了升级，以提高其处理能力，现在您可以通过计算机、智能**或平板电脑在线申请和跟踪贷款申请。

该公司的网站上有大量的教育资料，帮助您了解您的抵押贷款选择，此外，您还可以比较利率和贷款选择，并计算您的付款。尽管大部分申请都是在网上完成的，他们还是会提供一位房屋抵押贷款顾问来帮助你完成申请过程。

美国银行公司

美国银行（BAC）以其创新的方式营销新抵押贷款产品而闻名。例如，2019年5月，公司宣布了一项新的但有限的无需支付房贷费用的方案。此外，美银还提供“经济适用贷款解决方案抵押贷款”，这是针对中低收入借款人的固定利率贷款。美国银行利用这项抵押贷款，超越了传统的信用评分方法，评估那些根据租金和健身房付款历史等其他标准来证明责任的申请人。

与美国联邦住房管理局3.5%的贷款相比，美国银行的产品版本不要求借款人支付私人抵押贷款保险。一年前，美国银行（bankofamerica）发放了466亿美元的住房贷款，跻身前十大抵押贷款机构之列。

库珀集团公司。

库珀先生（原名Nati***tar Mortgage Holdings，Inc.）是一家抵押贷款发起人和服务商，总部位于德克萨斯州科佩尔。据该公司称，它拥有约8500名员工，是美国最大的非银行贷款机构之一。截至2019年，根据该公司网站，该公司拥有380万客户，发放了218亿贷款。

这家银行为借款人提供多种抵押贷款产品选择，包括美国联邦住房管理局（FHA）、弗吉尼亚州和房利美（Fannie Mae）、美国农业部（USDA）和大额贷款。它还为抵押贷款持有人提供一张信用卡，允许他们向本金申请积分。

加拿大道明银行

在实体金融机构中，经常被引用的是TD银行，它提供多种抵押贷款产品，包括固定利率、可调利率、大额贷款和**贷款，加上它自己的TD Right Step抵押贷款，适用于符合中低收入要求的买家（或者如果您购买的房产位于中低收入地区）。要获得资格预审，您可以致电TD银行抵押贷款顾问或访问您附近的TD银行（许多银行的营业时间延长，周六和周日营业）。

你需要一份签署的买卖协议才能开始你的申请，一旦提交，TD银行表示将在24小时内回复你接下来的步骤，并将在你提交申请后的三个工作日内对你的结帐成本进行贷款估算。

网上抵押贷款机构

正如富国银行所指出的，许多银行提供在线申请流程。然而，如果你愿意完全数字化，那么有几个基于网络的抵押贷款机构。支持者说，由于它们缺乏管理费用，它们通常可以提供更好的利率。

加快贷款

Quicken Loans是一家总部位于底特律的银行，由于其令人印象深刻的品牌推广努力，它已成为家喻户晓的名字。该公司以具有竞争力的利率和一些独特的抵押贷款产品而闻名，这些产品不是竞争对手提供的。据《全国抵押贷款新闻》（National mortgage News）报道，该公司在全国各州都提供抵押贷款，是最大的网上零售抵押贷款机构之一。该杂志汇集了抵押贷款行业的季度排名。

其抵押贷款产品包括固定利率、可调利率、FHA、jumbo、VA、反向抵押贷款和YOURgage，这些产品提供的还款条件超出了大多数公司提供的典型15年期和30年期抵押贷款，您可以自定义。你可以选择任何贷款期限从8年到30年（以一年为增量），并获得固定利率。

这对那些为抵押贷款再融资的人来说尤其有利：比如说，如果你现在的贷款还剩23年，你想再融资，但又不想把你的期限改为30年，或者贷款15年（这会带来更高的月供），你可以获得23年的贷款，因此，保持你现有的期限，但在更好的利率。

Quicken还提供Rocket Mortgage，这是一款旗舰在线产品。从最初的申请和信用检查到安排你的房屋评估都是在网上完成的(如果一路上遇到麻烦，你仍然可以选择拨打免费电话，并与现场的贷款人员交谈。）这是一个完全在线的过程，可以让你在几分钟内获得购房批准。该公司的目标是在30天内完成大部分贷款，并与更好的商业局（BBB）评级为a+。

保证利率

担保利率提供了一个网上抵押贷款申请程序，类似于加快贷款的火箭抵押贷款。你甚至可以在智能**上完成你的初始申请，并免费查看你在三大银行的信用评分。根据你的信用状况，移动应用程序允许你选择利率和费用结构，并在利率上升时提前锁定。

在大多数情况下，您可以选择支付更高的预付发起费以获得较低的利率，或者您可以支付较低的费用，有时甚至不收取任何费用，并采取较高的利率(一般的经验法则是，你计划保留抵押贷款的时间越长，你就越应该为一个较低的利率提前支付，因为支付较少的利息会让你受益更多。截至2019年，担保利率被更好的商业局评为A+，并在Bankrate.com和Zillow.com等金融和房地产网站上获得了大多数五星级评价。

放贷者

LoanDepot是一家直接抵押贷款机构，这意味着公司本身在交割时提供资金，而不是仅仅充当中间人，将贷款发放给第三方。需要支付的人少了一个，这往往会转化为一笔更好的交易。除了竞争率，loanDepot还提供了在其网站上以秒为单位获得报价的能力。该公司采用了一项不指导政策，禁止其贷款提议试图说服借款人获得不同类型的贷款，以赚取更大的佣金。截至2019年7月，公司被更好的商业局评为A+级。

在一个繁文缛节和****使抵押贷款过程比大多数消费者认为必要的时间要长的时代，快速结清贷款是loanDepot的一大卖点。此外，该公司的“无指导”政策承诺，没有贷款官员会试图引导你进入一个不同的贷款比你想要的，以赚取更高的佣金。即使你最近几年经历了一些困难时期或账单上的失误，loanDepot的抵押贷款也并非遥不可及：该公司向信用评分低至580分的客户提供批准。