說到羅斯愛爾蘭共和軍的撤軍,時機就是一切。您可以隨時提取您的羅斯愛爾蘭共和軍捐款,不欠稅款或罰款。一旦你59歲½ (如果您的Roth年滿5歲),您提取的供款和收入將被視為合格的分配,從而使其免除稅款和罰款。
然而,如果你提取不算合格分配的收益,可能會有後果。
一個合格的分銷從您的羅斯個人退休帳戶允許您避免稅收和10%的提前提款罰款。若要算作合格,分發必須滿足以下兩個要求:
即使你過去擁有一套房子,你也可以成為第一次購房者。根據國稅局(IRS)的說法,如果“在分配用於購買、建造或重建的房屋購置日的兩年期間,您對主住宅沒有當前的興趣,則您是首次購房者。如果你結婚了,你的配偶也必須滿足這一無所有的要求。”
你也可以使用你的Roth IRA的錢來幫助一個孩子,孫子,或父母誰符合第一次購房者定義。無論是誰使用的金額,您都可以在首次購房者例外情況下提取終身最高1萬元。
不符合上述標準的提款通常被歸類為不合格的Roth IRA分配。不合格的分配要繳稅,外加10%的罰款。如果以下例外情況之一適用,您可以避免10%的罰款:
此外,如果分配是:
從Roth IRA提取的所有其他不符合這些標準的款項都被視為不合格分配。你將欠稅和提前支取罰款對任何不合格的資金,你提取。
國稅局按照特定的順序處理從羅斯個人退休賬戶中提取的款項。當您從任何Roth IRA(如果您有多個賬戶)提款時,分配順序如下:
請記住:您可以在任何時候,出於任何原因撤回您的捐款,而無需繳納稅款或罰款。但是,在你提取了你的捐款總額後,你的下一次提款將來自你的轉換和展期,最後,你的收入。這些提款,除非他們符合條件,可能會引發稅收和罰款。
從你的Roth個人退休賬戶獲得不合格的分配不僅會導致現在的稅收和費用,而且還意味著你退休後可以依賴的錢會減少。
不合格的Roth IRA分配作為普通收入徵稅。此外,如果你年齡小於59歲,你必須提前支付10%的退學金½. 這些加起來會有相當大的數額,有可能侵蝕你30%到50%的投資,這取決於你在取款時的稅率等級。
把你的羅斯愛爾蘭共和軍基金持有到退休是最好的財政方法。但如果你確實要提前分配,瞭解決定是否合格的規則可以最大限度地減少你可能需要支付的稅款和罰款。
重要的是要記住,你從你的Roth個人退休賬戶中拿出來的錢,在退休期間會更少。另外,你可能會損失數年的複利。因此,總的來說,這應該被視為最後的手段。
...建立和生存至少五年後,Roth擁有至少59歲的人。不合格的分配是根據羅斯 IRA 資產的來源和 IRS 制定的規則來考慮的,這些規則決定了資產分配的順序。2019年的安全農業引入了一些變化,以幫助他們規劃規劃,比如將要求最低分...