说到罗斯爱尔兰共和军的撤军,时机就是一切。您可以随时提取您的罗斯爱尔兰共和军捐款,不欠税款或罚款。一旦你59岁½ (如果您的Roth年满5岁),您提取的供款和收入将被视为合格的分配,从而使其免除税款和罚款。
然而,如果你提取不算合格分配的收益,可能会有后果。
一个合格的分销从您的罗斯个人退休帐户允许您避免税收和10%的提前提款罚款。若要算作合格,分发必须满足以下两个要求:
即使你过去拥有一套房子,你也可以成为第一次购房者。根据国税局(IRS)的说法,如果“在分配用于购买、建造或重建的房屋购置日的两年期间,您对主住宅没有当前的兴趣,则您是首次购房者。如果你结婚了,你的配偶也必须满足这一无所有的要求。”
你也可以使用你的Roth IRA的钱来帮助一个孩子,孙子,或父母谁符合第一次购房者定义。无论是谁使用的金额,您都可以在首次购房者例外情况下提取终身最高1万元。
不符合上述标准的提款通常被归类为不合格的Roth IRA分配。不合格的分配要缴税,外加10%的罚款。如果以下例外情况之一适用,您可以避免10%的罚款:
此外,如果分配是:
从Roth IRA提取的所有其他不符合这些标准的款项都被视为不合格分配。你将欠税和提前支取罚款对任何不合格的资金,你提取。
国税局按照特定的顺序处理从罗斯个人退休账户中提取的款项。当您从任何Roth IRA(如果您有多个账户)提款时,分配顺序如下:
请记住:您可以在任何时候,出于任何原因撤回您的捐款,而无需缴纳税款或罚款。但是,在你提取了你的捐款总额后,你的下一次提款将来自你的转换和展期,最后,你的收入。这些提款,除非他们符合条件,可能会引发税收和罚款。
从你的Roth个人退休账户获得不合格的分配不仅会导致现在的税收和费用,而且还意味着你退休后可以依赖的钱会减少。
不合格的Roth IRA分配作为普通收入征税。此外,如果你年龄小于59岁,你必须提前支付10%的退学金½. 这些加起来会有相当大的数额,有可能侵蚀你30%到50%的投资,这取决于你在取款时的税率等级。
把你的罗斯爱尔兰共和军基金持有到退休是最好的财政方法。但如果你确实要提前分配,了解决定是否合格的规则可以最大限度地减少你可能需要支付的税款和罚款。
重要的是要记住,你从你的Roth个人退休账户中拿出来的钱,在退休期间会更少。另外,你可能会损失数年的复利。因此,总的来说,这应该被视为最后的手段。
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