每個人都對你的銀行賬戶應該存多少現金有意見。事實是，這取決於你的經濟狀況。你需要儲存在銀行的是你的定期帳單，你的自由支配開支，以及你的儲蓄部分，構成你的應急基金的錢。

在冠狀病毒危機中，應急資金是特別必要的，所以你對自己應該擁有多少錢的感覺可能已經改變了。即使你有一筆應急基金，也要從這種情況中吸取教訓，重新思考下一步該做些什麼。

一切從你的預算開始。如果你沒有正確的預算，你可能沒有任何東西可以儲存在你的銀行帳戶。沒有預算？現在是時候發展一個或完善的方式，你已經計劃到現在。下麵是一些關於如何做的想法。

關鍵要點

• 你應該在銀行存多少現金取決於你的財務狀況和儲蓄目標。一切都從有預算開始。
• 50/30/20法則和財務大師戴夫拉姆齊的方法是兩種流行的預算方法。
• 兩者都提供了一個藍圖，將錢分配給你的定期賬單、可自由支配的支出，並將你的一部分儲蓄留作應急基金。

50/30/20規則

首先，讓我們看看一直流行的50/30/20預算規則。參議員伊麗莎白·沃倫在她與女兒合著的《你的全部價值：終極終生金錢計劃》一書中介紹了這一規則。你可以把你的錢想象成三個桶，而不是按照一個複雜的，瘋狂的預算行數。

不變成本（固定）：50%

如果你沒有每月的賬單就好了，但是電費也來了，就像水費、網路費、車費和抵押（或租金）賬單一樣。假設你已經評估了這些成本如何納入你的預算，並決定它們是必須的，那麼除了支付它們之外，你沒什麼可做的了。

固定成本應該佔到你每月預算的50%左右。

自由支配資金：30%

這是一個水桶，任何東西（在合理的範圍內）都可以放在這裡。這是你的錢，用來滿足你的需要，而不是滿足你的需要。

有趣的是，大多數規劃者都會把食物放在這個桶裡，因為在處理這些開支時有太多的選擇：你可以在餐館吃飯，也可以在家吃飯，你可以買普通的或名牌的，或者你可以買一罐便宜的湯或一堆有機配料，然後自己做。

這個桶還包括一部電影，購買一臺新平板電腦，或者為慈善事業捐款。你自己決定。一般來說，你的收入佔30%，但很多金融專家會說30%的收入太高了。

財務目標：20%

如果你沒有積極地為未來儲蓄，可能會為個人退休賬戶、529計劃（如果你有孩子的話）提供資金，當然，如果可能的話，還可以為401（k）計劃或其他退休計劃提供資金，這是在為自己的未來艱難時期做準備。這是你月收入的最後20%應該去的地方。這筆資金對你的未來至關重要。像IRAs和Roth IRAs這樣的退休基金可以透過大多數經紀公司設立。

如果你沒有應急基金，這20%中的大部分應該首先用於建立應急基金。

50/30/20規則的百分比應適用於您的稅後收入，即您的實得工資。

另一個預算策略：戴夫·拉姆齊的方法

金融大師戴夫拉姆齊（Dave Ramsey）對如何分割現金有不同的看法。 他的建議分配如下所示（以實得工資的百分比表示）：

• 慈善捐贈：10%
• 節省：10%
• 食物：10%-15%
• 公用事業：5%–10%
• 住房：25%
• 交通：10%
• 醫療/健康：5%–10%
• 保險：10%–25%
• 娛樂：5%–10%
• 個人支出：5%-10%
• 雜項：5%–10%

關於那個緊急基金

除了你每月的生活費和可自由支配的錢之外，你銀行賬戶中的現金儲備的主要部分應該是你的應急基金。該基金的資金應該來自你的預算中用於儲蓄的部分，不管是從50/30/20的20%還是拉姆齊的10%。

你需要多少錢？每個人都有不同的看法。大多數金融專家最後建議你需要一筆相當於六個月開銷的現金儲備：如果你每個月需要5000美元來生存，那就省下30000美元。

個人理財大師Suze Orman建議設立一個8個月的應急基金，因為這是一個普通人找工作所需的時間。 其他專家說，三個月，而有些人說，如果你幾乎沒有債務，根本沒有，已經有很多錢節省流動性投資，並有質量保險。

那筆資金真的應該在銀行裡嗎？一些同樣的專家會建議你將五位數的應急基金儲存在一個投資賬戶中，並有相對安全的撥款，以賺取比你在儲蓄賬戶中獲得的微薄利息更多的收入。另一方面，最近幾個月可能重塑了你對“安全”的想法

主要的問題是，如果你需要錢的話，錢應該可以立即拿到(還要記住，銀行賬戶中的錢是聯邦存款保險公司（FDIC）投保的）。

如果你沒有應急基金，你可能應該在把你的財務目標/儲蓄資金投入退休或其他目標之前建立一個。目標是將基金建設成三個月的費用，然後將儲蓄分成儲蓄賬戶和投資，直到你有6到8個月的價值被藏起來。

在那之後，你的儲蓄應該用於退休和其他目標，投資於比銀行賬戶賺得更多的東西。

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銀行裡要存多少現金

我的儲蓄賬戶應該存多少錢？

你應該在儲蓄賬戶裡存多少錢取決於你的預算。儲蓄賬戶的目的是接受存款，而不是頻繁取款。事實上，你一個月最多隻能從一個儲蓄賬戶取六筆錢。它們為你提供了一個獨立於日常銀行需求的地方，比如建立一個應急基金或者實現一個大的儲蓄目標，比如夢幻假期。

然而，在冠狀病毒大流行的金融壓力下，美聯儲（fed）出臺了一項臨時規定，使銀行不必再將儲蓄賬戶提款限制在每月6次。取而代之的是，客戶可以從他們的儲蓄中進行不限次數的轉賬和取款。銀行無需實施這一變更，因此請向您的銀行查詢詳細資訊。

我的支票戶頭應該存多少錢？

支票賬戶被設計用來處理許多交易，例如支付賬單或提取日常開支所需的現金。你的支票賬戶裡的錢應該足夠支付你每月的賬單，提取現金支付其他費用，這樣你就不會受到透支費的影響。它還應該包括一個緩衝區。大衛拉姆齊建議，緩衝的數量應該讓你感到舒服，但也不是一個數額，會誘惑你超支。

底線

美聯儲（Federal Reserve）2020年7月美國家庭經濟狀況報告的資料顯示，30%的美國人表示，他們很難拿出400美元來支付意外開支。 雖然這比2020年4月的報告稍有改善，當時36%的人說他們會掙扎，但仍然沒有留下多少儲蓄空間。

大多數金融專家可能會同意，如果你開始儲蓄，那是一個偉大的第一步。計劃隨著時間的推移提高這個數額。